돈 조언을 지불하는 경우 지불하는 방법을 아는 방법

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차례:

고문의 유형이 나의 필요 사항과 일치합니까?
무엇을 지불하고 어떤 결과가 나옵니까?
내 돈을 위해 가장 큰 돈을 받고 있니?
계속 나아갈 때가 되었습니까?
무엇 향후 계획?
만나다 무료 재정적 인 조언을 찾는 방법
배우다 로보 어드바이저와 이야기하는 법
알다 재무 고문을 사용하는 것이 어떻습니까?

음식을 먹을 수있는 식당으로 가면 돈의 가치가 있는지 알 수 있습니다. 다음 날 필요한 제산제의 양은 알 수 있습니다. 그러나 당신이받는 재정적 인 조언에서 당신이 좋은 가치를 얻고 있는지 결정하는 것이 더 어렵습니다.

가치를 지불하는 가격과 성취 한 결과로 정의하려는 유혹을받을 수 있습니다. 그러나 두 가지 방법 모두 문제가 있습니다. 값이 싸고 값 비싼 조언은 모두 끔찍할 수 있지만 위대한 (또는 끔찍한) 실적 기간은 포트폴리오의 전체 이야기를 알리지 못할 수 있습니다. 오히려 재무 고문이 제공하는 가치는 주관적이고 현재의 필요를 반영하며 시간이 흐르면서 변할 것입니다.

이러한 질문을 통해 재정적 인 조언을 위해 지불하는 돈이 잘 소비되었는지 여부 또는 다른 접근 방법을 찾을 때가되는지 여부를 결정하십시오.

고문의 유형이 나의 필요 사항과 일치합니까?

인생의 무대에서 필요한 것 이상으로 돈을 내고 있는지 물어 보는 것이 합리적입니다. 재정 조언 여행을 극대화하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 먼저 무료 조언에 집중하십시오. 부채에서 벗어나거나 노동 인구로 들어가는가? 자유 재정적 인 통보의 많은 근원은 예산을 세우거나 은퇴를 위해 저장하는 것을 포함하여 기초를 도울 수있다.

2. 로보 어드바이저로 졸업. 미래를 위해 투자 할 현금이 있습니까? 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 포트폴리오를 선택하고 관리하는 자동화 된 서비스 인 로보 어드바이저로 계정을 개설하십시오. 그들은 인간 고문보다 훨씬 저렴합니다. 최고의 로보 어드바이저 선정 사이트 중에서 수수료는 일반적으로 잔액의 0.25 %에서 0.5 % 사이입니다.

3. 전문적인 도움을 위해 사람을 고용하십시오. 가족이나 재정적 상황이 더욱 복잡 해지면 인적 자원 고문은 포괄적 인 재무 계획을 제시 할 수 있습니다. 일부 고문은 최소 잔액 (예: $ 250,000)을 요구하며 중앙값은 연간 1 %입니다. 그러나 다른 사람은 서비스 또는 시간으로 요금을 부과합니다.

4. 물건을 섞어 라. 사람과 일하면서 로보 어드바이저 계정을 유지할 수 있습니다. 또는 더 손을 놓는 접근으로 돌아가려면 저렴한 비용과 인간 도움에 대한 접근성을 결합한 많은 로보 어드바이저가 제공하는 하이브리드 모델을 고려하십시오.

»당신에게 맞는 것이 무엇인지 모르십니까? 고문을 선택하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

무엇을 지불하고 어떤 결과가 나옵니까?

금융 전문가는 수수료 또는 과거 성과만을 토대로 투자 결정을 내리지 말라고 말하고 동의합니다. 그러나 둘 모두가 투자에 미치는 영향을 이해하는 것이 중요합니다.

왜 수수료가 중요합니까? 귀하의 계정 잔고가 증가함에 따라 지불 한 금액도 (청구 된 금액이 고정 된 경우 라 할지라도) 지불하게됩니다. 그리고 귀하의 고문에게 지불하는 금액은 귀하가 투자해야 할 금액이 1 달러가 적습니다. 로보 어드비저 비용과 인간 고문 수수료의 차이는 시간이 지남에 따라 커집니다. 30 년 동안 0.25 %에 비해 1 %의 고문 수수료를 지불하면 $ 107,000 이상을 버리게됩니다.

조언을 위해 얼마를 지불하는지 알고 있습니까? 귀하의 고문에게 문의하거나 진술을 참조하십시오. 평균 (Robo-Advisors의 경우 0.25 % ~ 0.5 % 또는 Human Advisor의 경우 1 %)의 평균보다 상당히 높은 경우 새로운 조언자를 찾아야 할 때가 있습니다.

»자세히보기: 재정 고문은 얼마입니까?

왜 결과가 중요합니까? S & P 500이 찢어 질 때 실적이 좋지 않을 수도 있습니다. 그러나 포트폴리오의 성과는보다 광범위한 주식 시장과 다를 것입니다. 이는 특정 일정, 목표 및 기복을 용인하고자하는 의지를 반영하기 때문입니다.

대신 물어보십시오: 나는 재무 목표를 달성하기 위해 궤도에 올랐습니까? 진행 상황에 대해 확신이 서지 않으면 현재 고문에게 문의하십시오. 대답에 만족하지 못하면 새로운 고문을 찾아보십시오.

내 돈을 위해 가장 큰 돈을 받고 있니?

다음은이 관계를 최대한 활용하는 몇 가지 방법입니다.

로보 어드바이저의 서비스를 극대화하십시오. 많은 제공 업체가 고객에게 인적 자원 고문을 제공합니다.이 서비스는 이미 지불하고있는 수수료에 포함되어 있습니다. 이것은 중요한 이점입니다. 재정 목표를 설정하거나 인생 변화를 준비하는 데 도움을 받아야합니다 (예: 아기를 갖는 것). 또한 로보 어드바이저는 자동 포트폴리오 재조정, 세금 효율적인 전략 및 사회적 책임 투자 기금과 같은 다양한 목표 기반 무료 도구를 제공합니다.

당신의 인간 고문으로부터 더 많은 것을 요구하십시오. 재무 고문과의 대화는 초기에는 재정 및 목표에 대한 심층적 인 토론에서 진화 한 것으로 보입니다. 그것은 정상이지만, 각 상호 작용에서 필요한 것을 얻고 필요에 따라 더 많은 시간 (또는 정보)을 요청해야합니다. 전략에 대한 우려가있을 경우 조언자에게 이해하지 못하는 것을 설명하도록 요청하십시오. 결국 재무 목표를 달성하기 위해이 개인을 고용했습니다.