Annuitization 정의 및 예 |

설명:

Annuitization 는 연금에서 일련의 지불금을 촉발시키는 행위입니다. 그것은 작동합니다 (예):

연금은 보험 회사, 은행 또는 기타 금융 기관에 투자자가 일시금을 지불하는 계약으로, 보험 회사, 은행 또는 기타 금융 기관에 더 높은 일시금을 미래 또는 일련의 보장 된 지불. 일련의 지불금을받는 행위를 연금 화라고합니다.

연금 화가 발생하면 연금 소유주는 일반적으로 항복 기간이 만료되고 투자자가 59 세 이상인 경우 지급금을받습니다. 항복 기간은 투자자가 계좌에 금액의 전부 또는 일부를 보관해야하거나 출금 금액의 백분율 (보통 약 10 %)과 동일한 해약 수수료를 내야하는 시간 (보통 약 7-10 년)입니다.

연금 화는 일반적으로 요구되지 않는다. 투자자는 돈이 필요할 때 인출 할 수 있습니다.

중요한 이유:

원래 투자 규모, 연금 및 금리의 계약 조건에 따라 연금 화 방법 (및 경우에 따라)이 결정됩니다. 예를 들어, 즉각 연금 (단일 프리미엄 즉석 연금 또는 SPIA라고도 함)은 즉시 (구입 후 1 년 이내에) 연금 화됩니다. 즉, 투자자는 연금을 구입하자마자 지급금을 받기 시작하여 사망 할 때까지 계속해서 수령합니다. 소유주는 자신의 초기 투자금에 대한 모든 청구를 포기하지만, 월례 현금 흐름을 유지한다는 것을 알고 있습니다 (따라서 연금 수익률은 투자자의 체류 기간에 따라 결정됩니다). 반면, 연기 연금에 대한 연금 화는 미래의 일부 날짜에 발생할 수 있습니다. 대부분의 연금 지급금은 연금 수급자 사망시 중단됩니다 (이는 일반 생명 보험과는 다른데, 일반적으로 피보험자 사망시 수혜자에게 지급합니다).