Alibaba-Lending Club Alliance 중소기업을위한 좋은 소식
In the Age of AI (full film) | FRONTLINE
차례:
금융 서비스 회사 인 BTIG의 분석가 인 마크 팔머 (Mark Palmer)는 "중소기업 소유주의 관점에서이 공간에 중점을 둔 대체 금융 회사가 있다는 것은 좋은 소식입니다. "대출 클럽과 같은 새로운 비즈니스 모델은 금융 생태계의 부족한 부분을 찾기 위해 노력하고 있으며 이는 분명 그 중 하나입니다."
대출 클럽은 차용자 및 대금업자를위한 피어 - 투 - 피어 마켓 플레이스의 개척자로서 전통적인 은행을 자금 조달 과정에서 제외시킵니다.
더 많은 선택
JG 캐피탈 (JG Capital)의 전무 이사 인 헨리 구오 (Henry Guo)는이 협약을 통해 미국 중소기업이 중국 공급 업체와보다 합리적인 가격으로 연결될 수 있다고 설명했다. 미국의 가계 이름은 아니지만 중국의 Alibaba Group은 Amazon, eBay 및 PayPal과 같은 제품입니다. 알리바바 (Alibaba)는 9 월에 250 억 달러의 상장 공모로 세계 기록을 깨뜨렸다.
중국 공급 업체의 엄청난 규모로 Alibaba는 세계에서 가장 큰 B2B 거래 바자가되었습니다. 그들은 셔츠 용 버튼, 건설 용 불도저, "barf bibs"와 같은 다양한 기괴한 제품과 같이 다양한 아이템을 거래합니다.
"큰 미국 기업들은 수년간 Alibaba를 사용 해왔다"고 Guo는 말한다. "이 거래는 미국의 소규모 상인들이 중국과의 거래를 적극적으로 수행하는 데 도움이 될 것입니다."
이 거래는 미국 기업들이 5 천 달러에서 30 만 달러에 이르는 물품 구매를 위해 1 개월에서 6 개월 사이의 신용 한도액을 5 분 이내에 적용 할 수있게한다고 공동 성명서는 밝혔다. 월간 이자율은 대출 기간, 구매 금액 및 신용도에 따라 0.5 %에서 2.4 % 사이로 Alibaba에 따른다. 또한 구매 금액에 e- 크레디트 라인 금액의 0.94 %에서 2.25 % 사이의 구매 수수료가 부과됩니다.
예를 들어 6 개월간의 신용 거래에 가장 적합한 금리는 1.3 %의 발행 수수료와 0.95 %의 월별 이자율입니다. 이것은 6 개월 후 지불 한 30 만 달러 라인에 대한 총 비용 21,222 달러에 해당합니다. 렌털 클럽 대변인은 2.25 %의 수수료와 2.40 %의 이자율로 총 비용이 50,922 달러라고 밝혔다.
소기업 밀기
대출 클럽은 12 월 IPO가 10 억 달러를 모금 한 이래 중소기업을위한 프로그램을 확고히 해왔다. Alibaba 발표가 시작되자 Lending Club은 Google Inc.와 시범 프로그램을 시작하여 Google 중소기업 파트너에게 최대 2 백 달러의 2 년 만에 최대 60 만 달러의 대출을 제공했습니다. 대출 클럽은 SCORE Foundation (중소기업 옹호 단체)과 파트너십을 맺어 회원에게 대출을 제공하고 미국 상공 회의소 (Women 's Chamber of Commerce)에 여성 소유 기업에 대한 크레딧을 제공했습니다.
BT의 파머 (Palmer)는 "알리바바 (Alibaba)와의 제휴를 통해 구글과의 계약 발표가 뒤늦게 시작된다"면서 BTIG의 파머 (Palmer)는 연구 노트에 이렇게 적었다. "구글의 협상 발표 이전에, 중소기업 대출은 LC의 대출 원천 중 약 2 %를 차지했다. 회사의 주요 초점은 소비자 대출로 남아 있기 때문이다."
파머는 Investmentmatome과의 인터뷰에서 "전통적인 은행은"중소기업 대출에 관심이 없기 때문에 신용도를 평가하기가 어렵습니다. "소기업 소유주는 종종 여러 은행과 관련된 번거롭고 여러 주 과정에 직면합니다."대출 클럽과 같은 신규 업체는 "고급 기술과 잘 발달 된 신용 모델을 제공되지 않는 시장의 하위 집합으로 가져 가고 있습니다." 팔머는 말한다.
신용 공백 채우기
하버드 비즈니스 스쿨 (Harvard Business School)의 최근 연구에 따르면 중소기업 대출은 2008 년 금융 위기에서 결코 회복되지 못했다고한다. 중소기업은 "우리나라의 새로운 일자리의 약 2/3를 창출 한 약 1 억 2 천만 명의 민간 부문 노동력의 절반을 고용합니다."연구원 인 Karen Gordon Mills와 Brayden McCarthy가 연구서에 글을 씁니다. 그러나 금융 위기 이후 "중소기업 대출은 계속 감소하고 있습니다."
대출 은행 (Lending Club) 및 자금 지원 (Fundation)과 같은 온라인 직접 대출 사이트와 같은 피어 투 피어 대출 사이트는 공백을 채우기 위해 발을 들여 놓고 있습니다. 하버드 대학의 연구원은 "전통적인 은행 시장에 비해 상대적으로 작지만이 새로운 경쟁 업체는 고객들에게 빠른 처리 시간과 온라인 접근성을 제공하고 데이터를 사용하여보다 정확한 신용 스코어링 알고리즘을 만들어 내고있다.
그러나이 새로운 온라인 공간이 규제 될 지 여부는 의문이 남습니다. "중소기업 대출을위한 현재의 온라인 시장은 연방 규제 기관의 균열 사이에 있습니다."라고 Mills와 McCarthy는 씁니다. "중요한 질문은 다음과 같다. 규제자는 누구인가, 얼마나 투명해야 하는가?
대출 클럽은 어떻게 운영됩니까?
대출 회사는 2007 년 샌프란시스코 창립 이래 40 억 달러가 넘는 차용자를 돕고 60 억 달러 이상의 대출을 창출했다고이 회사는 전했다.
이 회사는 1 년에서 5 년 동안 최대 30 만 달러의 비즈니스 대출을 제공하며 5.9 %에서 29.9 % 사이의 이자율을 제공합니다. 대출 금액, 대출 기간 및 차용인의 신용도에 따라 0.99 %에서 5.99 % 범위의 1 회성 수수료도 있습니다. 이는 연평균 비율을 6.89 %에서 35.89 %로 끌어 올렸습니다.
회사 측에 따르면 며칠 내에 은행에 입금 된 자금으로 5 분 안에 승인을받을 수있다. 조기 상환에 대한 수수료 또는 처벌은 없으므로이자 비용을 줄이려면 언제든지 대출금을 상환 할 수 있습니다.
