재정적 인 계획을 위해, 당신은 돈 - 및 시간을 쓸 것입니다

Michael Chamberlain 저

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표면적으로 재무 계획의 비용은 간단합니다. 복잡성과 거주 지역에 따라 일반적으로 $ 2,000 ~ $ 4,000입니다.

그러나 더 깊게 파고 들어 보면 계획의 성공 여부가 구현에 소요되는 시간에 달려 있다는 것을 알게 될 것입니다.

최근 재무 계획에 관해 문의하는 내 사무실에 온 젊은 의사의 사례를 생각해보십시오. 그의 주요 쟁점은 세금 고려, 부채 상환 및 투자 자문과 관련된 현금 흐름이었습니다. 나는 그가 없었기 때문에 그는 또한 보험 심사와 부동산 기획이 필요하다고 제안했다. 우리가 친분을 아는 회의가 끝나자 제 동료들과 저는 재무 계획에 대한 비용과 그것이 포함될 내용을 인용했습니다. 그는 우리와 함께 일하기로 결정했습니다.

다음으로 우리는 목표 설정 회의를 갖고 세금 신고, 투자 진술, 부채 진술 등과 같은 관련 재무 문서를 수집했습니다. 우리는 리스크 내성 질문을 제공하고 장단기 목표를보다 자세하게 논의했습니다. 그리고 우리는 그의 목표를 검토 한 중간 회의가있었습니다 - 우리가 그의 우선 순위를 정확히 지키고 있는지 - 위험에 대한 내성 결과와 그의 투자 분석.

몇 주 후, 우리는 계획 전달 회의를 개최하여 재무 계획의 모든 영역에서 권장 사항을 검토했습니다. 그는 바인더를 집으로 가져 가서 계획을 검토하고 시작했습니다.

그는 진행 회의를 위해 한 달 후에 돌아 왔습니다. 그는 우리가 추천 한 목록을 약간 앞섰지 만, 내가 기대했던만큼 많이하지는 않았다. 그 회의가 끝날 때 그는 나에게 다음과 같이 말했다. "그 계획이 나에게 달러로 들게 될 것이 무엇인지에 관해 당신은 분명했습니다. 내가 알지 못했던 것은 그 계획이 근거로 삼은 정보를 수집하고, 당신을 만나고, 당신의 권고를 읽고 연구 한 다음 마침내 그것을 실행하는 데 걸리는 시간이었습니다."

그는 옳았습니다. 실제로 도움이 될 재무 계획을 수립하는 데 시간과 돈이 들었습니다. 8 개월 후, 의사로부터 이메일을 받았는데, 그가 모든 권장 사항을 완료했음을 알려주었습니다. 결국 그는 달러와 시간면에서 총 비용이 그만한 가치가 있다고 말했다.

추가 비용주의

일부 금융 서비스 제공 업체의 경우 추가 수수료가 수수료 또는 수수료 형태로 발생할 수 있습니다. 귀하의 고문이 귀하에게 가장 적합한 상품이 아니라 더 많이 지불하는 제품을 추천하는 경우 이는 또한 이해 상충 일 수 있습니다. 따라서 고문과 함께 일할 때 어떤 수수료가 포함되는지 정확하게 알고 있어야합니다.

의사의 계획에 대한 나의 권장 사항에는 보험 및 투자 지분의 특정 변경 사항이 포함되어 있었지만 추천 한 보험 플랜을 판매하지 않았으며 필요한 투자 제품을 판매하지도 않았습니다. 제가 유료 고문이기 때문입니다. 고객의 보험 또는 투자 부분에 대한 기득권이 없다는 사실을 고객에게 알리고 싶습니다.

이는 수수료 플랜을 제공하고 투자 또는 보험 상품을 판매하는 고문의 경우에는 해당되지 않습니다. 너무 자주, 제품을 판매하는 사람들이 만든 보험 권고에도 내가 권하는 것보다 더 많은 정책이 포함됩니다. 위원회가 고객에게 가장 좋은 계획 권장 사항을 추진하는 것이 아니라 슬픈 사실입니다.

재무 계획을 찾고있을 때 Certified Financial Planner의 서비스를 사용하고 플래너가 제품을 판매하지 않는지 확인하십시오. 가까운 조언자를 찾으려면 Garrett Planning Network 또는 National Financial Advisors 협회에 연락하십시오.

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