재정 계획을 지금 업데이트해야하는 6 가지 이유

Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

우리 사이트의 Pamela에 대해 더 자세히 알아보십시오

재무 계획 수립 자와 협력하여 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 견고한 계획을 수립했습니다. 그러나 그 이후로 당신은 중요한 삶의 변화를 경험했을 것입니다. 우리 모두는 삶에서 많은 변화를 겪게됩니다. 그러나 우리에게 재정적으로 영향을 미치는 커다란 사건들이 있습니다. 재정 목표를 성 공적으로 달성하려면 중요한 삶의 변화가있을 때 재무 계획을 업데이트해야합니다.

다음은 재무 계획을 업데이트해야하는 6 가지 이유입니다.

1. 결혼

이제 당신의 삶과 재정 책임을 공유하고 있으므로 재정 계획을 업데이트해야합니다. 여러 가지 이유로, 우리는 때로는 재무 문제에 관한 중요한 다른 이야기를하고 싶지 않은 경향이 있습니다. 가족 재정을 이해하고 부부로서 목표를 세울 수 있어야합니다. 어느 쪽이든 월 예산에서 보험 및 투자에 이르기까지 모든 것에 대해 잘 알고 있어야합니다.

2. 이혼

이혼은 정서적으로뿐만 아니라 재정에 관해서도 어려운시기입니다. 재무 상황을 유지 하던지 아니면 다시 사업을 시작하든 관계없이 재무 계획에서 업데이트가 필요한 핵심 영역이 있습니다.

• 재정적으로 어느 곳에 서 있는지 알아라.- 재정적으로 전진하기 전에 경비, 저축, 부채 등을 정리하고 이해해야합니다.
• 예산 -귀하의 지출을 통제하기 위해 귀하의 수입과 지출이 무엇인지 알아야합니다.
• 신용 보고서 검토- 당신은 당신의 신용 보고서에 무엇이 있는지 알고 싶어합니다. 그리고 당신은 당신의 이름에 신용이 있는지 확인해야합니다.
• 긴급 자금이있다.- 가구 소득이 감소했기 때문에 응급 상황을 대비하여 쿠션을 만들어야합니다.
• 부동산 계획 업데이트- 유언이나 신탁 및 수혜자 지정을 업데이트하는 것을 잊지 마십시오.

3. 어린이

가족에게 자녀를 추가하는 것은 흥미 롭습니다. 입양에 대해 생각하고 있거나 혼합 된 가족을 키우고 싶다면 추가 경비를 계획해야합니다. 미 농무부의 2013 년 보고서에 따르면, 전형적인 중산층 가정은 1960 년 이래로 23 % (2012 달러 기준) 인 17 세까지 성장한 자녀를 키우기 위해 평균 241,080 달러를 지출 할 것입니다.

또한 보육비와 같은 비용을 수용하거나 부모 중 한 명이 집에 머물 수 있도록 예산을 수정해야 할 수도 있습니다. 또한 보험 정책 및 부동산 계획을 검토하여 가족이 보호받을 수 있도록해야 할 수도 있습니다. 또한 대학 재원 마련을 위해 자원을 재배정 할 수도 있습니다.

4. 경력 또는 직업 변화

일자리를 잃어 버렸거나 새로운 일자리 제공을 고려하고 있는지 여부에 상관없이 재정 계획 담당자와상의하여 재정적 관심사에 관해 이야기 할 수 있습니다.

일자리를 잃는 것은 스트레스가 될 수 있지만 재정적으로 파괴적 일 필요는 없습니다. 해고, 합병 또는 정리 해고 등으로 인해 퇴소했는지 여부에 관계없이 주요 재정 문제에는 소득 및 의료 및 기타 혜택의 손실이 포함될 수 있습니다.

또는 현재 취업 상태에 있지만 취업이나 직업 변화를 고려할 수 있습니다. 이 새로운 직업이 현재의 퇴직 계획에 어떤 영향을 주는지, 또는 급여 패키지가 가족의 필요를 충족시키기에 충분한 지 여부를 고려하고 싶습니다.

5. 은퇴

은퇴는 인생에서 가장 보람있는 단계 중 하나입니다. 불행히도 계획을 제대로하지 않으면 계획 한 은퇴 생활을하지 못할 위험이 있습니다. 금융 플래너와 만나서 다음과 같은 주요 질문에 대한 답변을 업데이트 할 수있는 좋은 기회입니다.

• 언제 은퇴 할 계획입니까?
• 얼마나 오래 은퇴 할 것인가?
• 나의 수입원은 무엇입니까?
• 내 경비는 무엇입니까?
• 얼마를 구 했나요?
• 내 돈은 얼마 동안 지속됩니까?

6. 배우자의 사망

배우자의 죽음을 다루는 것은 정서적으로나 재정적으로 압도적 일 수 있습니다. 해결해야 할 작업 및 문제 목록을 컴파일해야합니다. 부동산 기획 변호사와 함께 재무 계획 담당자가이 프로세스를 통해 도움을 줄 수 있습니다.

재무 계획은 정적 문서가 아닙니다. 연간 검토 및 / 또는 목표 변경에 따라 검토 및 업데이트되어야합니다. 또한 중요한 삶의 변화가있을 때 계획을 재검토하고 업데이트하는 것이 중요합니다. 이러한 중요한 삶의 변화가 최근에 있었다면 Certified Financial Planner ™ 전문가와 회의 일정을 계획하여 계획을 업데이트 할 수 있습니다.