주식 시장 붕괴 : 투자자를위한 6 가지 팁

Laura Scharr-Bykowksy 작성

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세계 경제는 부진합니다. 소비자 수요의 감소는 원자재 가격을 끌어 내리고 있으며, 이는 에너지 회사와 신흥 국가에 특히 큰 타격을주고 있습니다. 중국의 성장이 둔화되면서 주식 시장이 크게 악화되었고, 현재 전세계의 다른 시장으로 확산되고 있습니다.

시장 붕괴에 관한 소식을 듣고 계좌 잔고가 줄어들면 돈에 대해 감정적 인 마음을 갖는 것은 인간 본성입니다. 그러나 두려움에 대처하는 한 가지 방법은 믿음으로 -이 경우에는 결국 상황이 진정 될 것이며, 성공할 때 성공할 수있는 자세가 될 것입니다. 이를 위해 시장 변동성을 극복하고 장기적으로 포트폴리오를 보존 할 수있는 몇 가지 "계명"이 있습니다.

너는 팔지 않을 것이다.

일부 투자자들은 곤경에 빠지면 첫 번째 징후로 자신의 주식 전부 또는 대부분을 공황 상태로 판매합니다. 이것은 단순히 의미가 없습니다. 우리 배고 있다 시장은 "수정"하고 때로는 실적이 저조하기 때문에 우리는 단단히 앉아 계획에 충실해야합니다. 우리는 수익을 얻기 위해 주식에 투자하지만 그 수익률은 변동성과 높은 상관 관계가 있습니다. 따라서 우리가 더 높은 수익을 원한다면, 우리는 상승세와 함께 침체를 받아 들일 수 있어야합니다.

주식 시장은 오랫동안 과대 평가되었습니다. 불행히도, 궁극적으로 언제 그리고 어떻게 수정할지 아무도 모른다. 그것은 큰 충돌로 또는 빛이없는 반환의 장기간으로 올지도 모른다. 경제학자 존 메이 너드 케인즈 (John Maynard Keynes)는 "시장이 용제를 사용하는 것보다 더 비합리적으로 머무를 수 있습니다."라고 유명하게 말했습니다.

시장 타이밍이 그렇게 어려운 이유입니다. 2008 년에 현금으로 전환 한 대부분의 사람들은 회복이 잘 될 때까지 시장에 재투자하지 않았습니다. 그들은 수년이 아니라해도 수개월의 감사를 놓쳤다.

너는 비현실적인 기대를 갖지 않을 것이다.

시장주기는 정상입니다. 그러나 지난 몇 년 동안 미국 증시는 경기 침체의 영향을받지 않았다. 올해 초 미국의 대기업 주식을 대신하는 S & P 500 지수는 3 년 동안 10 % 이상의 수정을 경험하지 못했다. 지난 5 년간 우리가 경험 한 평균 이상의 수익률은 미래로 추정 할 수 없습니다. 시장이 두 자릿수의 연간 수익을 무한정 제공 할 것이라고 생각하는 것은 비현실적입니다. 실제로 현재의 밸류에이션 때문에 대부분의 애널리스트는 향후 10 년 동안 인플레이션 이전에 약 4 %의 훨씬 낮은 수익률을 기대합니다.

또한 반품은 일정하거나 일정하지 않습니다. 긍정적 인 것과 부정적인 것, 평균 수익률 주변의 스윙이있을 것입니다. 분산은 상당히 클 수 있습니다. 이 통계를 고려하십시오. 1928 년부터 2014 년까지 S & P 500의 연평균 수익률은 9.6 %였습니다. 1 년 동안의 실제 수익률이 평균의 25 % 이내 였는지, 즉 7.2 %에서 12.0 % 사이 였는지 추측하십시오.

대답은 세 가지입니다. 87 년 동안, 오직 세 그 기간 동안 실제 수익률이 평균 수익률의 25 % 이내가되는 년.

너는 특정한 자산 종류를 탐 내지 않을 것이다.

자산 클래스가 동시에 같은 방향으로 움직이는 것은 아닙니다. 이는 좋은 일입니다. 포트폴리오가 제대로 구성되면 다른 클래스와의 상관 관계가 낮은 자산 클래스가 포함됩니다. 즉, 어떤 시점에서 일부 자산이나 펀드가 가동되고 다른 펀드는 가동 중단 될 것입니다. 이는 포트폴리오의 장기 변동성을 줄이기 위해 의도적으로 수행됩니다. 사실, 한 번에 다운 된 포트폴리오에 최소한 하나의 펀드 또는 자산 클래스가 없다면 아마 적절하게 분산되지 않을 것입니다!

채권은 역사적으로 낮은 수익률과 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)의 금리 인상 기대로 인해 미디어와 투자자들에게 인기가 없었다. 그러나 채권은 이제 우리 투자 믹스의 환영받는 부분입니다. 그들은 최근의 경기 침체기에 "비행 품질"에서 상승을 즐기고 있으며 손실을 줄이기 위해 충격 흡수 장치 역할을하여 목적을 달성하고 있습니다.

짧은 수익을 걱정하지 않아도됩니다.

단기적 성과는 장기적으로 투자 할 때 의미가 없습니다. 5 년 이내에 필요한 긴급 예비비와 자금은 장기 투자 포트폴리오에 투자해서는 안됩니다. 그들은 FDIC 보험 고수익 저축 계좌, CD 또는 고품질 채권에 속합니다. 이를 통해 전체 시장주기 (일반적으로 4 년에서 5 년) 동안 투자를 유지하고 경비를 충당하기 위해 (침체 된 가격으로) 강제 청산 위험을 피할 수 있습니다.

퇴직시기가 가까워지면 금융 플래너가 "시퀀싱 위험"이라고 부르는 것을 막기 위해 투자를 점진적으로 위험에 빠뜨려야합니다 (채권과 현금으로 이동). 이는 투자를 크게 감소시키는 것을 의미합니다. 퇴직 전후 5 년 동안의 투자 인생에서 가장 취약한시기.

신중한 재무 계획은 이러한 수정을 예상하고 가변적 인 시장 조정에도 불구하고 평생 동안 지출 목표를 달성 할 수 있도록 스트레스 테스트를 거쳤습니다. 그렇기 때문에 귀하의 은퇴에 대한 신중한 가정을 가진 계획을 갖는 것이 중요한 이유입니다. 그것은 당신에게 마음의 평화를 제공합니다.

너는 통제 할 수있는 것을 통제 할 것이다.

시장 침체 또는 변동성이 커지는시기에는 통제 할 수있는 것에 집중하는 것이 중요합니다. 먼저 저비용의 기금에 투자했는지 확인하십시오. 또한 위험에 대한 태도를 재평가하십시오. 지나치게 걱정하거나 투자에 대한 걱정으로 잠을 잘 수없는 경우, 주식 노출을 줄이기 좋은시기 일 수 있습니다. (예를 들어 현재 할당 및 위험 성격에 따라 주식 배분을 10-20 % 줄임).

큰 수정을 거친 후에 포트폴리오를 재조정하는 것이 도움이됩니다. 이는 "판매 중"자산을 일부 사게되고 과대 평가 된 다른 자산을 팔 수있게하기 때문입니다.

재조정은 일반적으로 1 년에 한 번 또는 중요한 수정 후에 만 ​​필요합니다. 연구에 따르면 체계적인 재조정은 시간이 지남에 따라 수익에 0.7 %를 추가 할 수 있습니다.

너는 거하지 않겠다.

언론은 시장 침체를 과장하는 것이 일반적입니다. 등급 및 온라인 트래픽을 유도하고 서류를 판매합니다. 그러나 유감스럽게도, 이것은 우리가 이러한 인식 된 손실로부터 느끼는 단기 고통을 악화시키고 불안을 증가시킵니다. 손실은 투자를 팔고 그 손실을 영구히 잠그는 경우에만 실현됩니다. 장기적으로 시장은 회복된다는 것을 기억하십시오. 귀하의 잔고를 너무 자주 보지 말고, 미디어를 조정 해보십시오. 평평하게 유지하십시오. 실제로, 일년에 한 번 투자 진술서를보고 오랜 기간 (예: 5-7 년)의 실적을 평가하는 것이 좋습니다.

마지막으로 비금융 축복을 세어 평정을 유지하십시오. 인생에서 긍정적 인 것들, 즉 건강, 관계, 업적 - 세계의 모든 돈은 투자 할 수 없다하더라도 살 수없는 것에 집중하십시오.

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