529 계획 대 로스 IRA? 로스가 이기고, 대부분
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차례:
- 로스는 은퇴를위한 것이지만 융통성이 있습니다.
- 529은 대학 (K-12도)
- 무엇 향후 계획?
- 체크 아웃 Roth IRA 계좌의 최고 추천 상품
- 발견 주정부 대학 저축 계획
- 배우다 돈을 투자하는 법
당신은 이미 대학이 비싸다는 것을 알고 있습니다. 따라서 비용 절감을위한 세금 감면 방법은 하나도 없지만 두 가지가 없습니다: Roth IRAs와 529 계획. 그래서 너에게 더 낫니?
시작하려면 Roth IRAs와 529에 대한 규칙이 유사하다는 점에 유의할 가치가 있습니다. (이 작품의 경우 선불 수업료 플랜이 아닌 529 개의 저축 플랜에 초점을 맞추고 있습니다.) Roth 또는 529를 사용하면 세금을 내고 돈을 절약하면 세금이 면제됩니다. 규칙을 준수하는 한 어느 계정에서나 투자 수익에 대해 세금을 내지 않아야합니다.
규칙을 준수하는 한 어느 계정에서나 투자 수익에 대해 세금을 내지 않아야합니다.
많은 보호자들에게 Roth IRA는 융통성 때문에 호소력이 있습니다. 이들은 은퇴 계좌이지만 처벌없이 항상 저비용의 투자 선택을 할 수 있습니다.
Roth의 일반적인 미덕과 529가 이길 수있는 상황을 파헤 치자.
로스는 은퇴를위한 것이지만 융통성이 있습니다.
Roth IRA는 사람들이 퇴직하도록 격려하기 위해 만들어졌습니다. 그러나 다른 은퇴 계좌와 달리, 언제든지 세금, 벌금이 면제 된 로스 IRA의 돈을 언제든지 인출 할 수 있습니다.
거기에 "기여한"것에 대한 강조를 주목하십시오. 투자를 철회하면 수입 Roth 계정에서 59½ 세 전에 소득세와 10 %의 벌금을 내야합니다.
몇 가지 예외가 있습니다: 자격을 갖춘 대학 비용을 지불하기 위해 로스 돈을 가져 가면, 10 %의 벌금을 내지 않아도됩니다. 그러나 귀하가 인출 한 투자 수익에 대해 세금을 납부해야합니다 (59 세 이상이며 5 년 이상 계좌를 소유하지 않은 경우).
대부분의 학부모들은 대학 비용이나 그들이 얼마나 기부 할 지 확신하지 못하기 때문에 로스를 이길 수 없습니다.
Mark Struthers, Sona Financial 설립자Sona Financial의 설립자이자 설립자 인 Mark Struthers는 "유연성과 광범위한 투자 선택 때문에 Roth를 가장 좋아합니다. "Roth가 끝나면 나는 529 계획을 좋아한다. 그러나 대학의 비용에 대해 확신 할 수없는 대부분의 학부모 또는 그들이 얼마나 기여할 것인지에 대해서는 로스를 이길 수 없다."
중개인, 이상적으로는 저렴한 브로커에서 Roth IRA 계좌를 개설합니다. IRA를 여는 방법과 장소에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.
529은 대학 (K-12도)
529 계획을 가지고 철회 한 돈이 자격있는 교육 비용으로가는 한, 세금이나 벌칙금을 지불하지 않아도됩니다. 그리고 "적격"비용에는 초등 및 고등학생 수업료가 최고 $ 10,000까지 포함됩니다.
그러나 돈이 다른 목적으로 쓰이면 세금을 빚을 수 있고 투자 수익에 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다. 즉, Roth와 달리 자녀가 대학을 그만두기로 결정하면 은퇴를 위해 그 수입을 단순히 저축 할 수 없습니다.
아직도, 저울이 529에 찬성하여 팁을 줄 수있는 몇 가지 상황이 있습니다:
- 귀하의 주에서 529의 세금 공제를 제공하고 좋은 529 계획을 가지고 있다면. 그 공제 또는 신용은 무료 돈과 같고 누가 무료 돈을 거절합니까? (실제로, 주 529에 경비 비율 1 %의 끔찍한 투자 옵션이있는 경우에 원할 수 있습니다.) 529 세금 감면을 제공하는 주를 나열했습니다.
- 재정 지원이 필요할 경우. Roth 인출은 일반적으로 연방 학생 보조원 무료 신청서 (FAFSA)에서 소득으로 계산되며 소득이 더 많으면 가족이 얼마나 많은 도움을 줍니까? (Roth IRA 자산은 FAFSA가 해당 계좌에 머물러있는 한 무시되며 재정 지원에 고통을 줄 수있는 인출 만합니다.) 한편, 529는 반대입니다. 배포판 부모가 소유 한 529 명은 재정적 도움을주지 않을 것이며, 부모는 529 명 자산 자산에 대한 히트 퍼센트는 소득보다 훨씬 적지 만, FAFSA에서 귀하에게 불리하게 작용할 수 있습니다. (이 규칙은 수혜자의 부모가 아닌 친척이 소유 한 529 가지 경우에 따라 다릅니다.) Struthers는 "대학 입학 후 대학 입학을위한 전략"이라고 말하지만 Struthers는 529 계획에 찬성하여 큰 승리를 거두었습니다. 다음 해에 보조금을 신청해야합니다. "FAFSA는 이제 소득 정보를 2 년 전에 요구합니다. 예를 들어, 2018-19 년 FAFSA의 경우 2016 년 세금보고 데이터를보고합니다.
- Roth IRA 한도를 초과하면 고소득층에서는 로스 IRA 출연 한도가 발생할 수 있습니다. 529 계획은 소득 제한에 pshaw를 말한다!
- 대학 저축 게임에 늦었고 매년 많은 돈을 버리고 싶다면 로스 IRA는 연간 기부 한도액 (연간 5,500 달러 또는 50 세 이상인 경우 6,500 달러)이 있습니다. 529s를 되 돌리는 연간 제한은 없습니다. (1 년 내에 15,000 달러 이상을 주면 선물 세금을 읽어보십시오.)
- 당신의 자녀 (또는 다른 친척)가 대학을 위해 529의 돈을 사용할 것이라는 확신이 든다면, 대학에 진학 할 때 59½이되지 않을 수 있으며 가능한 투자 제약에 시달리지 않습니다.이 경우 529의 수입 인출에 대한 소득세 결여 혜택을 누릴 수 있습니다. 유자격 교육비를 지불하면 Roth의 10 % 벌금을 물려 받게되지만, 인출시 모든 소득세를 회피하지는 않습니다.
"자격이된다면 부모님들이 Roth 계정을 이용하실 것을 일반적으로 권합니다."라고 Tushingham Wealth Strategies의 관리 재무 기획자 인 Brett Tushingham은 말합니다. "Roth의 기부액을 극대화 한 후 529 개의 계정을 조사합니다. 자격이 부여 된 교육비로 사용할 때 비슷한 면세 혜택을 제공하기 때문입니다."
