영원한 생명 보험을 사야하는 5 가지 이유

정기 생명 보험은 일반적으로 말이됩니다. 특히 사망 할 경우 재정적 지원이 필요한 젊은 가정이있는 경우 더욱 그렇습니다. 그러나 때로는 성인 상속인을 위해 여분의 것을 남겨 둘 필요가 있으며 이러한 상황에서는 영원한 생명 보험이 최선의 선택 일 수 있습니다.

정기 생명 보험은 일정 기간 동안 귀하를 보상합니다. 정기 생명 보험 따옴표를받는 경우 보험료가 일시적이며 보험 기간이 끝나면 정책에 가치가 없으므로 연간 보험료는 상대적으로 저렴하다는 것을 알 수 있습니다.

평생 및 보편적 삶과 같은 영원한 생명 보험은 평생 동안 당신을 보호하며 시간이 지남에 따라 생성되는 "현금 가치"로 알려진 투자 요소를 특징으로합니다. 퇴직금을 보충하는 것과 같이 현금 가치를 빌릴 수 있습니다.

영원한 생명 보험은 임기보다 더 복잡합니다. 신뢰할 수 있고 객관적인 재무 고문과 협력하여 옵션을 이해하고 올바른 정책을 선택할 수 있도록 도와야합니다. 유료 전문가는 금융 상품에 대한 수수료를받지 않으며 객관적인 분석을 제공 할 수 있습니다.

여기에 생명 보험이 필요한 사람, 특히 영원한 생명 보험이 될 수있는 이유가 있습니다.

1. 당신은 은퇴 자금을 쓰고 싶지만 여전히 상속을 떠나고 싶습니다.

퇴직시 지출 한 돈이 아무리 많아도 자녀 나 자선 단체에 유산을 남기고 싶다면 영원한 생명 보험 정책을 고려해 볼 가치가 있습니다. 그것은 다음 세대에 부의 부를 전달하는 특히 효과적인 방법입니다. 재산 및 가보는 나누기가 어려울 수 있으며 시장에 따라 가치가 변동될 수 있지만 영구 생명 보험은 수혜자에게 현금으로 비과세 사망 혜택을 지급합니다.

2. 자녀에게 평등 한 상속권을 남기고 싶습니다.

당신이 재산을 소유하고 있고 당신의 세 명의 성인 중 한 명만이 그것을 상속 받기를 원한다고 가정 해보십시오. 그 재산을 그 아이에게 남겨두고 재산 가치와 동등한 각각에 대한 지불금을 제공하는 생명 보험 정책에서 수혜자로 지명하여 다른 두 개를 보상 할 수 있습니다.

생명 보험은 또한 가족 사업을 일부 자녀에게 전가하면 상속을 균등하게하기 위해 사용될 수 있습니다.

3. 특별한 도움을 필요로하는 자녀와 같이 평생 의존하고 있습니다.

영원한 생명 보험은 종종 남은 생애에 대한 지원이 필요할 특별한 도움이 필요한 아동의 부모를위한 필수적인 재정 도구입니다. 영원한 생명 보험은 자녀를위한 특별 지원 생명 보험 신탁 기금을 마련하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 귀하는 신탁 재산을 관리하도록 신탁 인을 임명하고 신탁 인과 수탁자를 귀하 자녀가 아닌 정책의 수혜자로 지명하십시오. 수혜자 지정에 대해 어떻게 말하기 위해 부동산 변호사 및 생명 보험 회사와 협력하십시오.

이러한 상황에서 특별 요구 계획에 대한 경험이있는 변호사 및 재정 고문에게 도움을 요청하는 것이 좋습니다. Special Needs Alliance 및 Special Needs Planner 아카데미와 같은 그룹에서 추천 및 정보를 얻을 수 있습니다.

4. 가족에게 장례식 비용이 있는지 확인하고 싶습니다.

일부 생명 보험 회사는 장례 비용, 부채 및 기타 최종 의무를 충당하기 위해 고안된 소액 (영구적 인 생명 보험금: 5 만 달러 미만)을 판매합니다. National Funeral Directors Association에 따르면 장례비의 중앙값은 2014 년에 장례비로 7,181 달러 였고 화장으로 6,078 달러였습니다.

자신의 장례식에 대한 세부 계획을 원한다면, 장례식장에서 직접 구입하는 "사전 필요 (pre-need)"생명 보험 정책 인 생명 보험 정책도 있습니다. 장례 용품 (관, 꽃 등)을 선택하고 비용을 지불하는 방침을 구입하십시오. 많은 장례식장이 귀하가 선택한 것에 대한 가격을 보증합니다. 사람들은 이러한 정책을 구입하여 가족들이 서둘러 선택을하지 않고 장례식에 즉시 사용할 수있는 돈을 마련하지 못하게합니다.

대부분의 주에서는 장례식장을 사전 필요 정책의 수혜자로 지명 할 수 있습니다. 그렇게 할 경우 장례식장에 대한 비용이 해당 서비스에 대해 지불해야하는 금액으로 제한된다는 것을 나타내는 "해당 이익이 나타날 수있는 범위"로만 지정을 지정하십시오. 남은 수익금을 수령하기 위해 친구 또는 가족 구성원을 우발 수익자로 지명하십시오.

일부 주에서는 사전 필요 정책의 수혜자로 장례식 집을 지명하는 것을 금지합니다.이 경우 신뢰할 수있는 친구 또는 가족을 선택해야합니다. 수혜자는 장례식장에 수익금을 서명 할 양식을 작성합니다.

5. 귀하의 유산은 과세 대상입니다.

생명 보험은 상속인이 큰 재산을 물려 받으면 상속인이 부동산 세금을 낼 수 있도록 도와줍니다. 단 한 사람의 경우 5 백 43 만 달러, 2015 년에는 결혼 한 부부의 경우 1 천 8 백 8 십만 달러가 넘습니다. 지불금이 없으면 상속인은 재산을 매각하거나 청산해야합니다 연방 재산세를내는 사업. 부동산이나 사업체를 매각 할 계획이 있다고하더라도 세금 마감 시한을 적용하면 할인을받을 수 있습니다.

모든 사람이 영원한 생명 보험을 필요로하지는 않지만 영구 정책은 특정 재정적 목표를 달성하는 데 가장 효과적인 선택 일 수 있습니다. 영원한 생명 보험 정책은 복잡 할 수 있으며 많은 결정을 내릴 수 있음을 명심하십시오. 재정 고문과 대화하여 옵션을 이해하고 영구적 인 정책이 올바른 선택인지 확인하십시오.

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.

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