SBA 융자 자격이없는 5 가지 이유 및 그에 대한 조치 |

미국 중소기업청 (SBA)이 지원하는 대출은 장기간의 대출을 제공하므로 비즈니스 소유자에게 매력적입니다. 상환 조건, 그리고 가장 중요한 것은 저금리입니다. 일부 대체 비즈니스 대금업자는 APR을 80 %까지 부과하지만, 빌려보고자하는 금액과 기간에 따라 약 7 %의 APR에 대해 SBA 지원 은행 대출을받을 수 있습니다.

참조: Bplans Small Business Loan Finder

그럼 SBA 융자에 대해 좋아하지 않는 것은 무엇입니까? 안타깝게도 승인을 받기가 어려울 수 있습니다. SBA 융자를 원하는 많은 기업들이 은행에 의해 여러 이유에서 벗어나게됩니다.

SBA 융자에 대한 완전한 안내서

문제점: 당신이 시작한

해결책: 다른 사람으로부터 빌려주십시오 신생 기업에 대출하는 대출 기관

대부분의 은행은 신생 기업에 SBA 대출을 발행하지 않습니다. 그들은 비즈니스에서 2 년이 필요하거나 신생 기업에 빌려주는 경우 일반적으로 기업 소유주가 업계에서 경험을 쌓을 것으로 기대합니다.

신생 기업으로서 자본 확충은 어려울 수 있습니다. 모든 벤처 기업이 벤처 캐피탈에 의해 수백만 달러의 자금을 조달하고있는 것처럼 보일지라도 대부분의 신생 기업은 소규모 지역 비즈니스입니다. 이 카테고리에 속하면 SBA 론으로 거절 당할 가능성이 있지만 옵션이 있습니다.

신규 사업에 대출을 전문으로하는 인기있는 전국 대출 업체 인 Accion과 같은 비영리 단체에서 빌릴 수 있습니다. 그런 소스에서 너무 많은 돈을 빌릴 수는 없지만 Accion은 신생 기업에 최대 $ 30,000을 대출합니다.

또는 현금 흐름에 따라 차용 할 수 있습니다. 예를 들어, 온라인 판매가 많고 영업 기록이 3 개월이면 PayPal Working Capital에서 빌릴 수 있습니다. 신용 카드 또는 직불 카드 판매가 많은 경우 CAN Capital과 같은 공급 업체로부터 상인 현금 서비스를받을 수 있습니다.

참조: 은행 융자를 받기위한 3 가지 장애물과이를 해결하는 방법

문제: 낮음 해결책: 신용을 확인하지 않거나 적 절한 신용 만 요구하는 대출 기관을 찾는다.

SBA 대출을 받기 위해서는 대부분의 은행에서 600 점 이상의 강한 신용 점수가 있어야한다. 만약 당신이 그저 짧거나 멀리 떨어져 있다면, 괜찮습니다. SBA 대출에 대해서는 아마 거절 될 것이지만, 신용 점수에 대해 신경 쓰지 않고보다 전체 론적 인 평가 프로세스가있는 대출 기관에 더 많은 행운이있을 수 있습니다.

예를 들어, OnDeck과 같은 단기 사업 대출 기관 또는 Kabbage. 그들은 550 이하의 신용 점수를 가진 차용자를 승인합니다.

그러면 Fundhop, Behalf 및 PayPal 운전 자본이 신용 점수를 전혀 확인하지 않는 대출 기관이 있습니다. 그 회사는 다른 기준을 강조합니다.

예를 들어, Fundbox는 미지급 송장을 기준으로 돈을 빌려주며 돈을 갚는 사람이 실제로 당신에게 돈을 지불 할 가능성이 얼마나되는지 봅니다. Behalf는 귀하의 신용도를 평가하기 위해 파이낸싱을 구매하고 귀하의 비즈니스에 대한 소셜 미디어 및 기타 데이터를 인터넷에 제공합니다. 위에서 언급 한 PayPal은 PayPal 판매 내역과 금액으로 돈을 빌려야하는지 여부를 결정합니다.

참조: 신용이 끔찍한 경우 비즈니스 융자를받을 수있는 방법은 무엇입니까?

문제: 담보가 충분하지 않습니다

해결책: 담보가 필요하지 않은 대출 기관과 함께하십시오.

경기 침체 이후 은행은 특히 위험 회피 성향을 가지고 있으며 사업주가 대출을 갚지 못할 경우 자신을 보호하기를 원합니다. SBA가 대출금의 최대 75 %를 백업 했음에도 불구하고, 은행은 여전히 ​​다른 25 %에 달려있다.

또한 귀하가 제공하는 담보는 SBA와 은행간에 분할됩니다. 따라서 대출 금액의 많은 부분을 담보로 제공 할 수 없다면 신청서가 거부 될 가능성이 있습니다.

이 문제에 대한 좋은 소식과 나쁜 소식이 있습니다. 좋은 소식은 OnDeck과 Kabbage와 같은 대부분의 단기 대출 기관이 특정 금액의 담보를 요구하지 않는다는 것입니다. 값 비싼 장비 나 부동산을 가지고 있지 않아도 대출을 담보로 제공 할 수 없습니다.

나쁜 소식은 자산이 대출 가치와 합산 되든 상관없이 일반 비즈니스 자산에 담보권을 제공한다는 것입니다. 이것은 대출을 갚지 않으면 비즈니스 자산을 매각 할 수 있음을 의미합니다.

대출 금액이 적은 대출 업체는 담보 나 유치권이 필요하지 않습니다. 그들은 일반적으로 귀하의 비즈니스 현금 흐름에 대한 대출 결정을 내리고 자신이 소유 한 자산에 대해별로 신경 쓰지 않습니다. 예: Accion, PayPal Working Capital, Fundbox, Behalf.

참조: 중소기업 대출 웹 세미나의 기본 사항

문제: 개인적으로 대출을 보증하고 싶지 않습니다.

해결책: 개인적 보증이 필요하지 않습니다.

개인적으로 융자를 보증 할 때, 사업이 잘되지 않거나 종결되는 경우에도 융자를 직접 지불해야합니다. 대출금을 지불하지 않으면 개인 보증으로 대출 기관이 귀하의 개인 자산 (예: 집과 자동차)을 매각하여 대출금을 충족시킬 수 있습니다.

은행은 SBA 대출을 위해 개인적 보증이 필요하지만 진실한 대출자 그들의 머리 위에 매달린 개인 보증을 원하지 않을 수도 있습니다. 개인적으로 SBA 융자를 보증하기를 원하지 않으면 자격을 얻지 못할 것입니다.

PayPal 운전 자금, Fundbox 및 대신와 같은 대체 대출 기관은 개인 보증을 요구하지 않습니다. 또한 대부분의 단기 사업 대출 기관은 개인 보증이 필요하지만 Kabbage는 그렇지 않습니다.

개인 보증이 필요하지 않은 대출 기관을 선택하면 약간의 희생이 필요합니다. 이 중 가장 큰 것은 크기와 비용입니다. 개인적으로 대출을 보증 할 의향이 없거나 많은 돈을 빌릴 수없는 경우 높은 APR을 지불 할 준비가되어 있어야합니다.

문제점: 귀하가 제외 된 산업에 있습니다

해결책: 엄격한 업계 배제가없는 대출 기관을 선택하십시오.

완벽한 신용 지원자처럼 보일 수 있습니다: 높은 신용 점수, 비즈니스에서 수년간 그리고 충분한 담보물. 비록 당신이 모든 것을 가지고 있다고해도, SBA 융자에 부적합한 산업계에 있다면 당신은 여전히 ​​거부 당할 것입니다. 제외 된 비즈니스 유형에는 생명 보험 회사, 로비 단체, 특정 유형의 프랜차이즈, 특정 유형의 건강 비즈니스 등이 포함됩니다.

제외 된 기록에는 사업체 유형에있어 매우 자유로운 대금업자가 있습니다 빌려줘. 예를 들어 Fundbox는 고객에게 미국 통화로 인보이스를 발행하는 합법적 인 미국 비즈니스에 대출합니다. 대리인은 은행 계좌와 주 소유자의 사회 보장 번호가있는 합법적 인 미국 비즈니스에 대출합니다. 마찬가지로 PayPal Working Capital은 미국, 영국 및 호주의 PayPal 비즈니스에 열려 있습니다.

SBA 대출은 비즈니스를위한 저금리 대출입니다. 그러나 위의 이유로 은행이 귀하의 신청서를 거부하면 다른 대출 기관이 귀하와 함께 일할 수 있습니다. 오늘날 중소기업을위한 대출 옵션은 그 어느 때보 다 많습니다. 비즈니스 주인은 자신의 옵션을 모두 배우고 가장 좋은 것을 선택할 것을 권장합니다.

이러한 대체 대출 기관들 중? 이 기사는 중소기업 대출 안내서의 일부이며이 페이지에서 전문가 팁과 대출에 관한 조언을 확인할 수 있습니다.