5 번 좋은 시간에 포트폴리오 체크인

스티븐 하트 (Stephen Hart)

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재무 고문은지도 전체에있는 고객의 행동을 봅니다. 일부 고객은 커피가 양조되는 동안 매일 아침 자신의 계좌를 들여다 봅니다. 다른 사람들은 분기 별 성명서를 훑어보기 만합니다. 아직도 다른 사람들은 전혀 체크인하지 않습니다. 그들은 연례 평론 동안에 그들의 계정을 본다.

그래서, 얼마나 자주 할까요 당신은 당신의 포트폴리오를 재검토합니까? 귀하의 성향이 "너무 자주"에서 "거의 빈번하게는 안되는"범위의 어느 곳에서든지 떨어질 수 있지만 확실하게 귀하의 계정을 검토하고 목표에 대한 전략 및 진행 상황을 검토하고, 재조정해야하는지 또는 다른 변경을해야하는지 확인합니다. 다음은 가장 중요한 다섯 가지입니다.

1. 정기 검토 프로세스의 일환으로

재정 고문과 함께 일하는 경우, 얼마나 자주 기초를 만져야하는지 질문하십시오. 대부분의 포트폴리오는 지속적인 재조정이나 조정이 필요하지 않으므로 투자 목표가 변경되지 않았다면 포트폴리오가 필요하지 않을 가능성이 높습니다. 귀하의 고문은 귀하의 계좌가 균형을 이루는 지 모니터합니다. 실적 수치를 검토하는 경우 연간 실적을 벤치 마크와 비교하는 것이 통계적으로 의미없는 기간을 사용한다는 것을 인식해야합니다. 위험 조정 수익에 대한 의미있는 분석을 제공하기 위해서는 성과를 장기간에 걸쳐 평가해야합니다. 사실 상당한 시간대 (적어도 5 년에서 10 년)를 투자하지 않는다면 전혀 투자하지 않는 것이 가장 좋습니다. 시장은 짧은 기간 동안 위아래로 움직입니다. 그것은 길을 따라 가벼운 비틀기와 함께 장기간 그것을 내놓는 사람들입니다. 누가 가장 좋은가.

2. 중요한 인생 이벤트 주변

결혼했거나 이혼 했습니까? 아기가 있습니까? 아마도 당신은 새 집을 샀을 것입니다. 어떤 주요한 삶의 사건이라도 한발 물러서서 돈을 어떻게 투자했는지 (그리고 왜) 투자해야 하는지를 알아야합니다.

3. 고용 변화

이 거의 인생의 이벤트로 2 위를 차지하지만, "고용 변화"는 많은 것을 의미 할 수 있기 때문에 별도의 항목으로 탈출하는 것이 중요합니다: 새로운 직장, 승진, 배우자 또는 가족 구성원의 완전히 새로운 직업 또는 인력에 합류하십시오. 이것이 귀하의 저축률에 미치는 영향, 퇴직한다고 생각할 때, 변화로 인해 얻거나 잃을 고용주 혜택에 어떤 영향을 미치는지 확인하십시오.

4. 대규모 현금 유입 또는 유출 후

어쩌면 직장 상속이나 커다란 보너스를 받았을 수도 있습니다. 아마 추첨에서 이겼을거야! 큰 현금 유입은 투자 방법을 변경할 수 있습니다. 퇴직 전에 또는 투자 목표를 달성하기 위해 투자를 활용해야하기 때문에 유출을 잊지 마십시오. 많은 돈이 포트폴리오에 들어가거나 빠져 나올 때마다 목표를 검토하고 투자가 리스크 허용 범위 및 시간 범위와 일치하는지 확인하십시오.

5. 포괄적 인 재무 계획을 만들거나 업데이트 할 때

재무 계획은 대부분의 투자자를위한 게임 체인저입니다. 귀하 또는 귀하의 고문이 일반적인 목표를 염두에두고 돈을 투자 할 수있는 동안 포괄적 인 재무 계획은 모든 자산, 부채 및 모든 목표를 고려합니다. 재무 설계사는 귀하의 모든 정보를 토대로 귀하의 돈을 투자하는 방법을 권장 할 것입니다. 일단 만들어진 대부분의 계획은 1 년에 한 번에서 최대 3 ~ 5 년마다 업데이트됩니다.

이것들은 단순히 당신이해야 할 때라는 것을 명심하십시오. 보기 당신의 포트폴리오에서; 그렇다고해서 반드시 조치를 취해야한다는 것은 아닙니다. 장기간에 걸친 성공의 주요 요인은 처음에 설정 한 계획에 충실합니다. 감정에 투자하고 단기적인 사건에 반응하는 사람들은 성공적인 전략과 정반대로 높은 점수를 받고 팔리는 경향이 있습니다. 이러한 이정표에 대한 책임감을 유지하는 데 도움이되는 고문을 찾으십시오. 금융 안전과 마음의 평화로가는 길에 푹 빠질 것입니다.

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