재무 플래너가 필요할 때 4 번

DIY는 모든 분노이지만 전문적인 방법으로 전화해야하는 상황이 있습니다. 예를 들어 욕실을 다시 배선하거나 투자 포트폴리오를 재 작업하는 경우입니다.

전자를 다루는 경우 전기 기술자에게 전화하십시오. 부디. 그리고 돈을 관리 할 때 재정 계획자가 필요할 수도 있습니다.

재무 설계사는 무엇을합니까?

재무 계획자는 돈에 관해서 큰 그림을보고 필요와 장기 목표를 다루기위한 포괄적 인 계획을 개발합니다. 이상적으로는 투자, 보험, 부동산 기획 및 세금에 관해 조언 할 수 있습니다.

귀하의 플래너는 매달 리테이너를 사용하거나 귀하를 대신해 관리하는 투자의 비율로 프로젝트 단위로 매시간 지불 할 수 있습니다.

재무 설계사가 필요합니까?

재정이 비교적 간단하고 돈 검색 질문에 Google 검색을 통해 답변을받을 수 있다면 돈을 절약하고 재정 고문을 건너 뜁니다. 고용주의 401 (k)에 계속 기부하도록 알리려면 누군가에게 돈을 지불 할 필요가 없습니다.

"응급 처치를 할 의사가 필요합니까? 타이어에 공기를 넣으려면 정비사가 필요합니까? "라고 메사추세츠의 재무 고문 인 Pedro Silva는 묻습니다. "상황의 복잡성으로 인해 얼마나 많은 도움이 필요합니까?"

다음은 재무 설계사를 보증 할 수있는 잠재적으로 복잡한 4 가지 현금 상황입니다.

1. 너 결혼하고있어.

때로는 재정을 합치려면 중립적 인 정당이 필요합니다. 오하이오와 플로리다에서 일하는 금융 플래너 인 스콧 스나이더 (Scott Snider)는 금융 플래너가 그 파티가 될 수 있다고 말한다.

"부부가 처음 결혼 할 때, 그들은 돈의 관점에서 그들이 어떻게 운영되는지를 알게됩니다."Snider가 말합니다. "재무 계획 수립자는 목표를 정의하고 돈을 보는 방법, 목표를 순위 지정하고 우선 순위를 정하는 일을 돕습니다."

일단 계획을 수립하면 자녀를 둔 것과 같이 재정에 영향을 줄 수있는 다른 이정표에 접근 할 때 계획을 수립하고 계획을 수립 할 수 있습니다.

플래너는 귀하와 귀하의 파트너가 함께 세금을 부과하거나 별도로 세금을 부과하는 것이 더 나은지 여부를 결정할 수 있습니다. Snider는 별도로 파일을 제출할 때 한 쌍의 비용으로 4,200 달러를 청구합니다.

2. 너 이혼하고있어.

다행히도 항상 그 길을 끝내는 것은 아니며 그 결과가 재정에 큰 혼란을 줄 수 있습니다. 우선, 두 소득에서 한 소득으로 갈 것입니다. 또한 재산, 투자 및 현금 등의 금융 자산과 자녀 양육비 및 위자료와 같은 책임을 나누고 있습니다.

"이혼을하는 사람은 누구나 훌륭한 변호사와 좋은 계획가를 찾아서 같은 페이지에 있는지 확인해야합니다"라고 Snider는 말합니다. "당신은 당신의 배우자가 현금을 모두 가지고 있지만 당신에게 세면 기말 IRA를주는 것처럼 뭔가에 묶여 있습니까? 그들은 같은 것들이 아닙니다."

Snider는 좋은 변호사가 자산의 공정한 부문을 위해 싸울 것이며 재무 플래너는 리셋 버튼을 누르고 앞으로 돈을 관리하는 방법을 파악하는 데 도움이 될 것이라고 말합니다.

3. 너는 가족을 시작하고있어.

아기는 비싸다. 그것은 부모에게 뉴스가 아니지만 놀랄만 한 비싼 방법 일 수 있습니다.

보건 의료, 의복, 음식, 장난감, 기저귀 및 보육 서비스를 통해 최근 Investmentmatome 분석에 따르면 부모는 자녀의 첫해에만 2 만 달러 이상을 지출 할 수있었습니다. 그러나 가장 심각하게 아기를 키우는 비용을 과소 평가합니다.

재정적 인 계획 수립자는 자녀의 첫해 및 그 이후의 계획을 도울 수 있습니다. 그 또는 그녀는 대학 저축과 퇴직 저축 및 기타 우선 순위의 균형을 맞추고, 적절한 수준의 장애 및 생명 보험을 보장하고, 귀하의 달러를 늘리는 데 도움을 줄 것을 조언 할 수 있습니다.

4. 급여가 커지고 있습니다.

당신은 새로운 일자리를 얻지 못했고, 당신은 꿈의 직업을 가지고 있습니다. 그러나이 행사는 스톡 옵션을 다루는 방법이나 세금 부담을 줄이는 것과 같은 새로운 재정적 질문을 제기 할 수 있습니다. 재무 계획 수립자는 귀하가 고려하지 않은 질문뿐만 아니라 그러한 질문에 대한 대답을 도울 수 있습니다.

펜실베니아 재무 기획자 인 폴 머레이 (Paul Murray)는 "소득, 이익 및 투자를 처리하는 방법에 대해 현명한 재무 결정을 내릴 수 있도록 세금 절감 및 실행 전략을 개발 및 시행하는 것을 돕습니다.

재무 계획 수립자를 찾고 계십니까?

일반적으로 신탁 인 자격을 갖춘 공인 전문가를 원합니다. 이 고문은 항상 고객의 이익을 위해 행동하겠다고 서약하며 제품 판매 수수료를받지 않습니다. 대조적으로 위탁 업무를 수행하는 계획자는 해당 제품이 귀하에게 적합하지 않더라도 금융 상품을 판매하기 위해 수익을 얻습니다.

개인 재정 고문, Garrett 계획 네트워크 및 XY 계획 네트워크의 국가 협회는 계획자를 찾아내는 중대한 장소이다.

Kelsey Sheehy는 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @KelseyLSheehy.