소기업이 은퇴 계획을 수립 할 때 고려해야 할 4 가지 사항

Dmitriy Fomichenko 저

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중소기업 소유자의 경우 은퇴 계획을 선택하는 것이 나타나는 것보다 더 복잡 할 수 있습니다. 대기업은 일반적으로 전통적인 401 (k)를 사용하지만 중소 기업 소유자는 자체 지시 IRAs, SEP-IRAs 및 Solo 401 (k) 계획을 포함한 더 많은 옵션을 제공합니다. 그리고 각 유형의 플랜 내에서 기능, 혜택 및 제한 사항은 플랜 제공자마다 다를 수 있습니다.

올바른 은퇴 계획을 선택하는 것은 금융 안보를위한 필수적인 단계입니다. 사업을 운영하는 경우 다양한 계획의 작동 방식과 각 사업의 장단점을 이해하는 것이 중요합니다. 다음은 옵션을 검토 할 때 특히주의해야 할 4 가지 영역입니다.

1. 자격

회사의 퇴직 계획이 직원을 충당 할 필요가 있는지 여부를 결정해야합니다. 예를 들어, Solo 401 (k) 플랜은 자영업자를 포함하여 자영업자를 대상으로 설계되었습니다. 그러나 귀사와 귀하의 배우자가 아닌 전임 직원이있는 경우 Solo 401 (k)를 가질 수 없습니다.

IRA 계획은 전임 직원이있는 비즈니스를위한 더 나은 솔루션입니다. 직원의 참여 ​​여부에 관계없이 자체 감독 IRA를 설정하거나 직원을 SEP-IRA 계획에 포함시킬 수 있습니다.

2. 투자 선택

전통적인 401 (k) 플랜의 참가자들은 일반적으로 뮤추얼 펀드 중 하나를 선택하여 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 중소기업 소유주가 알지 못하는 것은 자기 주도 형 은퇴 계획으로 더 많은 투자를 선택할 수 있다는 것입니다. 많은 IRA 및 Solo 401 (k) 플랜을 통해 부동산, 귀금속 등의 대체 자산에 투자 할 수 있습니다.

그러나 IRS가 그러한 투자를 허용하는 반면, 일부 플랜 제공자는 귀하의 선택을 제한 할 수 있습니다. 따라서 제한 사항뿐만 아니라 기능을 이해하기 위해 고려중인 계획의 작은 글씨를 연구하십시오.

3. 수표 책 관리

일부 플랜 제공 업체는 "수표 발행 컨트롤"을 통해자가 연금 플랜을 제공하므로 원하는대로 투자 할 수 있도록 퇴직 기금에 직접 액세스 할 수 있습니다.

많은 계획 소유자는 투자 결정을 관리하기 위해이 옵션을 사용합니다. 다른 사람들은 수표 책 관리를 선택하여 다른 혜택을 얻습니다. 수 표장 관리 기능을 사용하면 대개 돈을 입금 할 은행을 선택할 수 있습니다. 또한 자금에 직접 액세스 할 수있어 투자 대상을 더 잘 이해할 수 있습니다.

수표 책 관리로 수천 달러의 관리 비용을 계획 담당자가 절약 할 수 있습니다. 귀하가 직접 투자 결정을 내리므로 거래 비용 또는 가치 기반 관리 수수료를 근본적으로 없앨 수 있습니다. 즉,이 옵션을 사용하려면 일정 수준의 투자 노하우가 필요합니다. 수 표장 관리를 선택하기 전에 다양한 투자 옵션에 대해 교육해야합니다.

4. 대출 옵션

대부분의 고문은 은퇴 예금에서 돈을 빌리는 것을 권장합니다. 그러나 일부 사업자에게는이 옵션이 도움이 될 수 있습니다.

IRA에는 대출 옵션이 없습니다. 그러나 솔로 401 (k)는 계좌 잔액의 50 % 또는 5 만 달러 중 적은 금액을 빌릴 수 있습니다. 대출 가능 여부는 플랜 제공 업체마다 다르므로 제공 업체를 결정하기 전에 세부 사항을 알고 있어야합니다.

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