3 임대 주택 저당에 대해 말하지 않은 진실을 돌이킨 |

주택 매니아가 다시 월스트리트를 압도하고있다. S & P / Cash Schiller 주택 가격 지수의 최근 수치가 작년보다 12 % 오른 상태에서 주택 소유자들은 2006 년에서 2012 년까지 6 년 연속 하락한 후 완고한 반전에 나서고 있습니다.

일반 주택 소유자는 큰 이익을보고 있습니다, 그것은 임대 부동산 소유주이자 진정한 승자 인 투자자입니다.

제 동료 인 Nathan Slaughter가 미국을 폭풍으로 몰아 치고있는 현상 인

"RENT Nation" 더 많은 미국인들이 살기보다는 임대하기로 선택함에 따라. 향후 3 년 동안 380 만 명의 임차인 (모든 신규 가구의 70 %)이 점점 더 적은 공간을두고 서로 싸울 것입니다. 임대료에 대한 커다란 변화는 소비자들이 거의 임금 상승과 너무 많은 부채로 계속해서 어려움을 겪으면서 주택 소유율 하락에 기인합니다. 이것은 아파트 소유주의 재산과 임대료 상승에 대한 더 높은 가치를 가진 아파트 주인에게 보상 할 것으로 예상됩니다. Nathan은 여기 여기 에 대해 이야기하고 어떻게 현금으로 전환 할 수 있는지 알려줍니다.

하지만 다른 모든 투자와 마찬가지로 대규모 이익의 잠재력은 위험에 있습니다. 그리고 가장 큰 위험 중 하나 임대 부동산 투자에서 모기지입니다. 임대 주택 저당은 일반 주택 담보 대출과 다른 방식으로 구성되어 있으며 투자자에게 숨겨진 위험을 안겨줍니다. 해당 임대 주택에 대한 담보 대출을 시도하기 전에 알아야 할 세 가지가 있습니다.

1. 당신은 최저 금리를받지 않을 것입니다.

대출 금리는 위험에 의해 결정됩니다. 위험이 높을수록 이자율이 높아집니다. 개인 모기지의 경우, 대출자는 한 개인 차용자의 위험을 설명합니다. 여기에는 신용 및 고용 기록이 포함됩니다. 그러나 임대 주택 담보 대출의 경우 은행이 개인에게 대출을하고 있지만 실제로는 익명으로 유지 될 제 3 자 임대인 그룹의 영향을 크게 받게됩니다.

차용인이 임대 부동산 담보 대출을 확보하기 위해 개인 신용을 사용하고 있지만, 현금 흐름을 창출하기 위해 제 3 자 임대인에게 의존해야한다는 사실은 대출 기관이 높은 이자율을 청구하는 이유입니다. 그들에게는 더 위험합니다.

렌탈 부동산 시장은 운영 마진이 매우 낮고 꾸준한 현금 흐름에 의존합니다. 소폭의 금리조차도 임대 부동산 투자의 수익성을 위협 할 가능성이 있습니다.

2. 무거운 계약금 준비.

FHA (Federal Housing Association)를 통해 제공되는 프로그램을 통해 개인 모기지는 현재 3.5 % 적게 확보 할 수 있습니다. 이 정부 보조금 프로그램은 주택 소유를 지원하고 소유율을 높이기 위해 고안된 프로그램입니다.

하지만 임대 주택 담보 대출은 그다지 사치스럽지 않습니다. 모기지 보험은 투자 부동산을 다루지 않기 때문에 최소 20 % 할인이 가능합니다. 실제로 대부분의 임대 주택 담보 대출은 25 %에 가깝습니다.

이는 상당한 현금 지출이며 임대 부동산 투자의 운영 레버리지를 크게 줄일 수 있습니다. 또한 형평성이있는 부동산 소유자가 총 손실을 겪은 반면 공평성이 거의 없거나 전혀없는 부동산 판매가 상처를 입지 않은 불황 판매의 경우 큰 재정적 책임이 될 수 있습니다.

임대 부동산에 대한 대규모 계약금 또한 주식 및 채권을 포함하여 포트폴리오의 다른 자산 클래스를 집중시킬 가능성이 있습니다. 자산 배분은 포트폴리오 성과에 영향을 미치는 가장 중요한 단일 요인이므로 제대로 분산되어 위험을 줄이려면 균형 잡힌 접근 방식이 중요합니다.

3. 귀하의 신용은 더욱 중요합니다.

신용은 항상 대출 금리에 영향을 미치는 가장 중요한 단일 요인입니다. 특히 임대 주택 담보 대출의 경우에 그러합니다.

실제로 주택 담보 대출보다 주택 담보 대출을 확보하기가 더 어렵습니다. 720 신용 점수는 우수한 것으로 간주되며 주택 담보 대출을 확보하기에 충분할 수 있습니다. 그러나 대부분의 임대 주택 담보 대출은 740 점으로 늘어났다.

크레딧 외에도 대출 기관은 잠재적 인 렌트 부동산 차용자가 보유하고있는 현금의 양을 면밀히 살피며 약한 임대 추세와 경제적 변동성을 보완하기 위해 6 개월의 영업 비용이 필요합니다. 대출 기관은 소유하고있는 다른 자산 및 대출 자산의 가치 비율에 대해서도 알고 싶습니다.

이러한 높은 대출 기준의 위험은 기회 비용입니다. 임대 부동산에 투자 할 준비가되어있는 사람조차도 더 엄격한 대출 기준으로 인해 그렇게 할 수 없을 수도 있습니다.

투자 답변:

주택 및 임대 주택 모기지가 공통점이있는 것이 있다면 임대 주택 담보 대출은 지역 및 지방 은행에서 널리 이용 가능합니다. 대형 은행은 잠재적 인 차용자를 선택할 때 더 높은 대출 기준을 지키고 더 선택적으로 알려져 있습니다. 지방 은행과 지방 은행은 융통성을 높이고 위험도가 높은 차용자를 인수하는 것으로 유명합니다. 이는 임대 부동산에 대한 담보 대출을 확보하는 능력뿐만 아니라 대출 조건에도 큰 영향을 미칩니다.