수수료 전용 재무 기획자를 고용해야하는 3 가지 이유

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차례:

수수료 전용 재무 계획자는 무엇입니까?
유료 플래너를 선택해야하는 이유는 무엇입니까?
신탁을 선택하십시오

까다로운 돈 문제로 씨름하고 있거나 단순히 재정 계획을 수립하기를 원한다면 재무 설계사를 고용하는 것이 매력적입니다. 그러나 하나를 찾는 것은 혼란 스러울 수 있습니다.

신뢰할 수 있고 특정 상황을 도울 수있는 재정 고문뿐만 아니라 지불 구조가 이해하기 쉬운 사람이 필요합니다. 그래서 당신은 이해 상충으로 인해 눈이 멀지 않습니다. 예를 들어, 고문은 수수료를 받으면 더 많은 비용을 투자하는 것을 권장합니다.

수수료 전용 재무 계획 자나 고문을 찾는 데 집중하면 쉽게 할 수 있습니다.

수수료 전용 재무 계획자는 무엇입니까?

비영리 단체 인 소비자 연맹 (Consumer Federation of America)의 투자자 보호 이사 인 바바라 로퍼 (Barbara Roper)는 "유료 모델에서만 고문에게 지불하는 사람은 당신입니다. 고문관은 고용주 또는 제품 제공자로부터 수수료 또는 기타 지불을받는 대신 고객이 전적으로 지불합니다. 이렇게하면 "고문으로 위장한 영업 사원"을 상대하지 않도록 할 수 있습니다.

이와 유사한 이름에도 불구하고 수수료 기반 고문 및 중개인은 일반적으로 고객으로부터 수수료를 징수하는 것 외에도 금융 상품 판매와 관련된 커미션 또는 기타 보상을받습니다. (그리고 금융 전문가들이 돈 문제를 어떻게 만드는지에 대해 알아보기. 유료 플래너와 유료 플래너의 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.)

유료 플래너를 선택해야하는 이유는 무엇입니까?

적은 이해 관계의 충돌. 유료 어드바이저는 "이 상품이나 그 연금 상품을 홍보하는 수수료 대신 수수료를 내고 있기 때문에 특정 제품을 판매 할 인센티브가 없다"고 American Association의 Charles Rotblut 부회장이 말했다. 개인 투자자, 투자자 교육을 목표로 비영리 단체.

Roper는 일부 유료 자문가가 "고객에게 완벽하게 좋은 서비스를 제공 할 수는 있지만 비즈니스 모델은이를 지원하기위한 것이 아닙니다. 그들은 인센티브에 반대해야한다."

즉, 갈등을 완전히 없애는 것은 불가능합니다. 예를 들어, 관리중인 자산의 일정 비율을 청구하는 유료 플래너가 귀하의 모기지를 일찍 지불하기 위해 해당 계좌에서 돈을 인출하지 말 것을 제안 할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 그 갈등은 "명확하게 공개되고 쉽게 이해 될 수 있습니다"라고 Roper는 말합니다. "하지만 브로커 - 딜러 비즈니스 모델과 관련된 지불 유형 인 소급 보상 또는 소급, 래티 드 지불금 그리드와 관련된 갈등을 설명해보십시오.

그녀는 "조만간 투자자들이 이해하기 힘든 몇 가지 이해하기 어려운 특수 용어에 대해 공개 할 것"이라고 말했다.

조언이 초점입니다. 고문이 금융 상품을 판매하는 것보다 조언을 구할 때 더 많은 시간을 할애 할 수 있습니다.

"우리의 경험에 비추어 볼 때, 고객과 함께 보내는 시간의 80 %는 포괄적 인 계획을 수행하기 때문에 제품을 필요로하지 않거나 제품을 논의 할 필요가 없으며 삶에서 좋은 재정적 선택을하는 데 관한 토론 만 할뿐입니다. Fraasa, CFP 및 Newland의 Wayne에 위치한 Highland Financial Advisors의 설립자. Fraasa의 회사는 1998 년에 유료 기반에서 유료 전용으로 전환했습니다.

위스콘신 주 매디슨에있는 Walkner Condon Financial Advisor의 공동 소유주 인 클린트 워커 (Clint Walkner)는 자신의 회사가 2017 년에만 유료로 전환했다고 전했다.

"나는위원회를받을 수 없으므로 최고의 제품을 찾으십시오."Walkner는 이제 고객에게 말할 수 있다고 말했습니다. "그것은 그 관점에서 정말로 자유 롭습니다. 이제 내 일을하는 것이 더 쉽습니다."

다양한 지불 선택. 많은 유료 상담원이 귀하를 위해 관리하는 금액의 일정 비율을 청구합니다. 일부는 약 250,000 달러 이상의 투자를해야하는 고객 만 사용할 수 있습니다.

그러나 시간에 따라 요금을 부과하거나 서비스에 대한 정액 요금을 지불하거나 보관 인을 요구하는 요금 전용 자문가도 있습니다. 일부는 이러한 접근 방식을 모두 사용하여 고객을위한 최상의 요금 구조를 선택합니다.

하나를 선택하기 전에 비용과 서비스를 비교하고 조언자를 고용하기 전에이 10 가지 질문을하십시오. 해당 지역의 수수료 전용 고문을 검색하는 데 도움을 줄 수있는 조직은 National Financial Advisors, XY Planning Network 및 Garrett Planning Network의 전국 협회를 포함합니다.

비용이 염려되고 투자 안내가 필요하면 온라인 로보 어드바이저가 잘 처리 할 수 있습니다. 이 컴퓨터 기반 서비스는 "인적 자원 고문에게 가끔씩 또는 가끔씩 매우 낮은 요금으로 이용할 수 있습니다"라고 Roper는 말합니다.

»자세히보기: 재정 고문을 선택하는 방법