2015 년 신규 졸업생 퇴직 보고서

고액 학생 부채 학생 부채로 인해 대학 졸업생은 50 년 동안 은퇴 연금을 잃어 버려 $ 684,474를 잃을 수 있습니다.

Skittish Investors Millennials는 주식 시장을 불신하는 경향이 있지만 퇴직 둥지 달걀을 만드는 것이 가장 생산적인 방법입니다. 새로운 졸업생은 75 세까지 은퇴 할 수 없을 것입니다, Study Finds by Arielle O'Shea

새로운 렌트 월드 (Investmentmatome) 연구에 따르면, 대학생의 임대료 인상과 학자금 대출 증가로 은퇴 연령이 75 세까지 빨라 졌다고한다. 이는 Investmentmatome의 2012 년 데이터를 사용하고 2013 년 Class의 평균 퇴직 연령 73 세를 예측 한 마지막 분석에서 증가한 것입니다.

62 세의 현재 평균 퇴직 연령과 비교 ^[1], 오늘날의 대학 졸업생은 13 년 더 일할 것입니다. 평균 수명이 84 일 ^[2], 그들은 은퇴에 단지 9 년을 보낼 것이다.

Investmentmatome의 연구는 현재 평균 월급 $ 45,478의 23 세의 신규 졸업생을 대상으로합니다 ^[3].

• 평균 학생 대출 부채: $ 35,051 ^[4]
• 학생 대출 상환 계획: 10 년
• 평균 연간 대출 지불: 4,239 달러

두 가지 주요 요인은 밀레니엄 세대가 초기에 저축하는 능력을 해치고 있으며, 이로 인해 더 오래 일하게 될 것입니다.

학생 대출 부채 증가: 평균 학생 대출 부채는 3 만 5,051 달러로 2012 년보다 5,500 달러 이상 증가한 29,400 달러입니다 ^[5]. 이것은 월별 학생 대출 지불액이 커져서 은퇴 계좌로 갈 수있는 돈을 돌리게합니다. 월별 지불액의 차이는 $ 60 (오늘 $ 353 대 2012 년 $ 289) 이상입니다.

Investmentmatome의 투자 매니저 인 Kyle Ramsay는 "학자금 대출 위기는 새로운 졸업생들의 즉각적인 재정적 상황에 영향을 미칠뿐 아니라 은퇴 전망이 줄어들고 있습니다. "우리 연구 결과에 따르면, 더 높은 대출금 지불은 둥지 알을 32 % 줄이는 잠재력을 가지고 있습니다. 이 시나리오에서는 거의 $ 700,000입니다.

"밀레니엄 세대가 할 수있는 가장 중요한 두 가지 일은 더 많은 것을 절약하고 일찍 구할 수 있습니다."라고 램지는 말합니다. "복합 관심은 편안한 둥지 알을 만들 수있는 강력한 힘입니다. 예를 들어, 23 세의 여성이 오늘 6 %의 수익률로 1 만 달러를 투자하면 35 세가 될 때까지 2 배, 75 세가되면 20 배가 될 수 있습니다."

* 학생 대출금이 6 %의 수익률로 10 년 이상 투자 된 경우, 75 세가됩니다.

임대료 상승: Zillow의 조사에 따르면 2012 년 이후 전국적으로 임대료가 11 % 증가했습니다. ^[6].

"졸업생들은 더 많은 돈을 쏟을 수밖에 없다"고 램지는 말한다. "이것은 일찍 저축 할 수있을뿐만 아니라 저축에 대한 이익을 얻는 데 실패하고 있기 때문에 힘든 위치에 놓이게됩니다."

주택 소유의 지연으로 인해 천년기의 자산 건 축 능력이 늦어지고 있으며, 구매자는 중간 나이 33 세에 첫 주택을 구입하게됩니다 ^[7].

밀레니엄 세대가 돈을 구하기 위해 돈을 찾으면 그들은 돈을 버틸 수있을 것입니다. State Street의 조사에 따르면 밀레니엄 세대는 평균 40 % ^[8] 그들의 저축 된 돈을 현금으로 예치하고 예금 계좌와 정기 예금 (예: CD).

Investmentmatome의 분석에서 사용 된 반 보수적 인 6 % 연간 수익률에도 불구하고 포트폴리오 수익의 일부는 300,000 달러 (더 나은 투자 조합으로 구축 할 수있는 퇴직 저축의 22 %)를 초과 할 수 있습니다.

Investmentmatome의 Ask an Advisor 플랫폼에 대한 공인 재정 계획가 Daniel Sheehan은 밀레니엄 세대는 종종 투자 및 주식에 대한 불신을보고합니다. "그것의 꼭대기에, 많은 것은 대학 대출 빚이 있고 그들이 원하는 생활을 이끌어 내면서 매달 지불해야하는 기금을 가지고 있는지 확인하고 싶습니다."라고 Sheehan이 말합니다.

"내가 말하는 천년기에 대한 나의 충고는 투자 시장의 역사를 통해 항상 상처가 있다는 것을 깨닫는 것"이라고 Sheehan은 말합니다. 그는 "현명하게 투자 한 사람들은 시장 시간이 합성되어 그 일을 할 수있게된다. 주식 시장보다 미래를 위해 투자 할 수있는 더 좋은 방법은 없다"고 덧붙였다.

밀레니엄 세대는 그들의 시간에 큰 요인이 하나 있습니다. 시간, 은퇴까지 40 ~ 50 년 동안 복리이자로 돈을 벌 수 있습니다.그 시간을 현명하게 사용하려면 저축률을 중앙값의 6 % ^[9] 그것이 지금 앉아있는 곳. Investmentmatome의 계산에 따르면 작은 증가가 큰 영향을 미칩니다.

• 오늘 10 %를 저축하기 시작한 23 세의 노년층은 퇴직 연령에서 5 년을 면도 할 수 있으며, 70 세에서 퇴근 할 수 있습니다. 연간 4 % 더 절약하면 5 만 달러의 급여로 2 천 달러가됩니다. 한 달에 약 165 달러입니다.
• 23 세가 15 %를 절약 할 수 있다면, 10 년 차이로 정년 퇴직 연령을 65 세까지 낮출 수 있습니다.
• 공원 밖으로 내리고 20 % 이상을 저축하는 사람은 퇴직 연령이 62 세 인 이른 나이에 퇴직 할 수 있습니다.

새로운 졸업생들이 자신의 커리어를 시작하게되면, 다음 테이크 아웃을 염두에 두어야합니다.

집에서 생활하는 것은 비용을 지불합니다. 한 가지 큰 방법은 졸업 후 집에 사는 것입니다. Investmentmatome의 계산에 따르면, 25 세까지 집에 살고있는 사람들은 70 세에 5 세가되는 퇴직금을받을 수 있습니다.

고용주의 일치하는 달러를 최대화하는 것이 의미가 있습니다. 보호기는 먼저 401 (k)에 고용주가 제공 한 모든 일치하는 달러를 가져와 일반적으로 비용이 적게 드는 Roth 또는 기존 IRA에 기부금을 직접 기부해야합니다. 투자 옵션. (Investmentmatome의 최선의 IRA 계좌 제공자 명단.) IRA를 최대한 활용할 수 있다면 연간 기한에 도달 할 때까지 401 (k) 기부금으로 돌아 가야합니다.

적절한 자산 배분이 핵심입니다. Investmentmatome은 3-6 개월 분의 생활비를 요구하는 긴급 기금을 권장합니다. 일단 그 기금이 설립되면, 40 %의 현금을 가진 투자 포트폴리오는이 연령 그룹의 대부분의 사람들이 은퇴 목표를 달성하는 데 필요한 종류의 수익을 제공하지 않습니다. 그리고 은퇴를 통해 새로운 졸업생은 주식 시장의 흥망 성을 용인 할 수 있습니다. 대부분의 전문가들은 23 세의 회사가 잘 다각화 된 주식 포트폴리오에서 은퇴 기금의 80-90 %를 투자 할 것을 제안합니다.

도움이 가능합니다: 많은 사람들이 재정 고문과 협력하여 퇴직을 대비 한 계획을 수립함으로써 이익을 얻습니다. 그러나이 옵션은 수 천년 동안의 예산안에 포함되어 있지 않다. 소비자는 항상 자신의 포트폴리오를 관리하고 관리 비용을 피할 수 있습니다. 보다 손쉬운 접근을 원한다면 로보 어드바이저는 전문적인 투자 관리를하는 저렴한 방법입니다. 이러한 서비스는 금융 전문가가 청구 할 수있는 금액의 일부에 컴퓨터 알고리즘을 통해 투자자 포트폴리오를 관리합니다.

Investmentmatome의 계산은 23 세의 신규 대학 졸업자를 기반으로하며, 학생 대출 채무에 35,051 달러를 지불하여 연간 45,478 달러의 중간 급여를 벌었습니다.

2012 년 이후 전국에서 평균 11 %의 임대료 인상이있었습니다.

계산은 보수적 인 6 %의 투자 수익률과 6 %의 저축률 (천년기의 현재 중간 값)을 가정합니다.

또한 계산은 인플레이션과 급여 증가를 고려하여 50 % 고용주 401 (k)가 최대 6 %, 연간 임금 인상률을 3 %로 가정합니다.

퇴직에 필요한 금액은 평균 근로 소득의 80 %, 사회 보장 소득이없는 것으로 간주되어 평균 수명이 84 일 것으로 가정합니다. 기본 경우 인 75 세는 예상 최종 연도 소득의 211,513 달러의 80 % 사회 보장 수입을 33,482 달러 줄이면 퇴직 첫 해에 $ 135,728의 대체 소득이 생깁니다. 퇴직 후 9 년 동안 사회 보장 수입이 증가한다는 사실을 감안하면 1.189 백만 달러의 둥지 알이 필요합니다.

[1] 2014 년 갤럽 설문 조사에 따르면 미국 퇴직자는 평균 연령 62 세의 퇴직자를보고합니다. 사회 보장 급여를 청구 할 수있는 가장 인기있는 연령은 62 세입니다. 퇴직 연구 센터의 사회 보장국 데이터 분석에 따르면 보스톤 대학에서.

[2] 나이 84는 사회 보장국의 현재 평균 23 세 남녀 (여성의 경우 86 세, 남성의 경우 82 세)의 평균 수명입니다.

[3] 전국 대학 및 고용주 협회는 2014 년 수업의 중간 급여가 45,478 달러라고보고합니다. 2015 년 급여의 클래스는 아직 공개되지 않았습니다.

[4] Edvisors.com의 발행인 Mark Kantrowitz가 계산 한 2015 년 졸업생의 평균 학생 대출 채무.

[5] 2012 년 학급의 학생들은 대학 입학 및 성공 연구소에 따르면 차용자 당 평균 학생 학자금 빚이 29,400 달러로 졸업했습니다.

[6] Zillow 데이터에 따르면 집값은 $ 1,227, $ 1,362를 기록한 2015 년 3 월 평균 임대료는 전국에서 11 % 상승했습니다.

[7] 2015 년 8 월의 Zillow 분석에 따르면 평균 주택 구입자는 33 명입니다.

[8] 2014 년 5 월에 발표 된 State Street 설문 조사에 따르면 밀레니엄 세대는 투자 자산의 40 %를 현금으로 할당했습니다.

[9] T. Rowe Price의 2015 퇴직자 지출 및 저축 연구에서 401 (k) 계획에 기여할 것으로 기대하는 천년 노동자들은 6 % 지연 기간의 중간 값을보고했다.

401 (k) 및 IRAs 퇴직 계정 유형 및 사용 방법에 대해 알아보십시오. 기사 읽기