연간 투자 점검 - 5 가지 어려운 단계 |

우리는 단지 너무 자주해야 할 일들이 있습니다. 차를 세우고, 방구석 청소는 봄이되어 의사를 정기적으로 방문합니다.

그리고 당신은 당신의 투자 포트폴리오에 체크인했습니다.

LearnVest 공인 재무 기획자 Ellen Derrick은 여행의 은유를 좋아합니다. 어린 시절의 소아과 의사: 태클을해야하는 힘든 일로 투자를 보지 말고 대신 친절한 검진으로 생각하십시오. 너는 들어가고 빠져 나올거야. 그리고 네가 특히 좋다면, 너는 심지어 롤리팝을 갖게 될지도 모른다.

의사가 너를 1 년마다 육체적으로 걷는 것과 같은 방법으로 우리는 데릭 (Denrick)은 연례 투자자 건강 검진의 기본 사항을 안내하도록 요청했습니다.

1. 큰 그림보기

의사가 할 첫 번째 일 중 하나는 혈압, 체온 및 체중을 포함한 기본적인 건강 상태를 평가하는 것입니다. 데릭은 "투자 용어로는 전체 사진의 스냅 샷을 찍는 것과 같습니다. 소득이나 직업이 바뀌 었습니까? 가족이 성장 했습니까?"

투자 검진의 첫 번째 단계는 다음과 같습니다. 당신의 상황과 목표가 어떻게 바뀌 었는지 생각해보아야합니다. 예를 들어, Derrick은 "작년보다 더 많은 돈을 버는 사람이라면 매월 퇴직금을 늘려야 할 것입니다."

2. 주소 고착 문제

다음으로 의사는 특정 건강 문제에 대해 질문 할 것입니다. 투자 적색 깃발을 찾아서 포트폴리오에 대해 동일한 작업을 수행 할 수 있습니다. 데릭은 "실적이 좋지 않은 펀드 나 주식에 투자했다면 더 큰 문제의 징후인지 또는 일시적인 플레어 업인지 여부를 자문 해보아야한다"고 말했다. 오늘 투자 할 돈이 있다면 같은 투자를 사려고하십니까? 대답이 '아니오'일 경우 손실을 감수하고 다른 것으로 옮겨가는 것이 좋습니다.

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물론 그렇다고해서 지난 해 감소한 포트폴리오의 모든 것을 팔려고 서두르십시오. 기복이 있기 때문에 투자가 항상 정상적인 것입니다. 따라서 모든 시간을 매매해서는 안되며 감정적 인 거래를 장려합니다. 대신, 일년에 한 번 정도 투자를 중점적으로 살펴보고, 순간적인 계획보다는 합리적인 결정을 내릴 수있는 적절한 거리를 제공하십시오.

3. "Generic"Options

"일반 의사의 저렴한 약을 사용할 수 있는지 의사가 진단 할 수있는 것과 같은 방식으로, 투자를 통해 동일한 조치를 취할 수 있습니다"라고 Derrick은 말합니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드의 지분을 1.5 %의 비용 비율 (관리, 경영 및 광고 비용으로 사용료)로 소유 할 수 있습니다. 이 비율로, 당신이 1000 달러를 투자했다면, 당신은 당신의 수익에서 공제 된 수수료로 약 15 달러를 갖게 될 것입니다. 그러나 지출 비율을 0.2 %로 설정 한 펀드에 돈을 투자하면 수익에서 공제 된 수수료 만 2 달러가됩니다. 장기적으로이 모든 작은 비용들이 심각하게 합산 될 수 있습니다.

또 다른 방법은? 대부분의 중개 회사는 투자를 매매 할 때마다 거래 수수료를 부과하지만, 많은 사람들은 또한 "무 거래 수수료"뮤추얼 펀드를 제공합니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 토대로 자금을 선택해야하지만 가능할 때마다 거래 수수료가없는 사람들을 목표로 삼아야합니다. 사례: 뮤추얼 펀드 거래를 할 때마다 브로커리지에 17 달러가 부과되면 거래 비용이없는 자금을 선택하여 연간 100 달러 이상을 쉽게 저축 할 수 있습니다. 브로커리지의 온라인 뮤추얼 펀드 심사 도구를 통해 그러한 자금을 검색 할 수 있습니다.

새로운 펀드를 시장에 내놓고 있다면, 사과와 사과를 비교하고 싶을 것입니다. 예를 들어, 대형주에 투자하는 펀드를 보유하고 있다면 비슷한 방식으로 투자하는 펀드를 찾아야합니다. 과세 계정에 투자하는 경우 1 년 미만의 기간 동안 투자금을 매도 한 경우 자본 이득세가 더 커질 수 있음을 기억하십시오.

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4. 최적의 체중 유지

"의사는 일반적으로 건강을 개선하기위한 연설을하며, 더 자주 운동하거나 더 잘 먹는 등 체중에주의를 기울이는 것을 포함합니다." 마찬가지로 1 년에 한 번 포트폴리오를 재조정하여 포트폴리오를 최적의 가중치로 되돌리려면 전반적인 조정을해야합니다.

투자를 시작하면 특정 목표, 식욕에 맞는 게임 계획을 세워야합니다. 위험과 돈을 되 찾을 때까지 남은 시간. 어쩌면 원래의 계획은 주식의 절반과 채권의 절반을 할당하는 것이었지만 1 년이 지난 후에는 주식 투자가 늘어났습니다. 그래서 당신은 50/50 대신 60/40이되었습니다. 목표가 동일하고 계획이 변경되지 않은 경우 일부 주식을 판매하여 50/50 게임 계획으로 돌아갈 수 있습니다.

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이제 우리는 이것이 심리적으로 어려울 수 있음을 압니다. 결국, 당신의 주식이 그것을 죽이고 있다면, 왜 지금 팔아야합니까? 우리는 주식 시장이 위 또는 아래로 갈 때 정서적 부담이 얼마나 더 힘들 수 있는지에 대해 이야기하지만 Derrick은 이것이 중요한 교훈이라고 지적합니다. "재조정은 모두 낮게 사고 파는 것에 관한 것입니다. 우리는 정신적으로 "잘 된 투자의 일부를 팔고 수행하지 않은 투자에 더 많은 돈을 더할 것"이라고 덧붙였다. "그녀는 당신이 말하기를 유혹을 피해야한다고 덧붙인다."아마 나는 계획을 바꿔 놓고 일을 그만 두어야한다. 그들은 그렇게 잘하고 있기 때문에 그들은있다! " 당신은 합리적이고 장기적인 목표를 고려할 때 그 계획을 세웠다는 것을 상기시켜야하기 때문에 감정적 인 이유로 지금은 변화시키지 마십시오. "초콜릿 케이크를 자르고 더 많은 렌즈 콩을 먹는 것과 같습니다."라고 데릭은 말합니다. 그녀는 "즐겁지는 않을지 모르지만, 전반적으로 더 낫다."

5. 자신에 대해 좋은 생각하기

어린 시절 소아과 의사는 자신이 선한 사람이라면 스티커 나 장난감을 줄 수도 있습니다. 포트폴리오의 균형을 조장하는 것이 힘들어서는 안되기 때문에 흥분할만한 이유를 제시 할 필요가 있다면 같은 모델을 따르십시오.

아마도 이것은 돈을 클럽에 가입 시키거나 약간의 번거 로움으로써 성취를 공유한다는 것을 의미합니다. (올바른 방법을 과시하는 방법은 다음과 같습니다.) 뮤추얼 펀드를 전환하여 거래 수수료를 약간 줄였습니까? 아마도 당신은 그 저축의 일부를 포도주 또는 꽃병에 대접 할 수 있습니다. 또는 친구에게 금색 별표를달라고 요청할 수도 있습니다.