비오는 날 기금은 긴급 절감만큼이나 중요합니다.

폭풍우가 치는 날에 비축하거나 비 유적으로 비축하는 것은 재정적 인 사고를 피할 수 있습니다.

허리케인 이르 마가 9 월 중순에 사우스 캐롤라이나 해안을 강타했을 때 컬럼비아에 내륙에 살고있는 재정 계획가 인 로라 샤를 - 비 코프 스키는 마당에서 3 개의 노송 나무를 잃었습니다. 그녀가 많은 사람들이 겪은 큰 피해를 피했지만, 집 유지를 위해 돈을 버려서 그녀는 많은 희생없이 수리비로 250 달러를 지불 할 수있었습니다.

최근 연방 준비위원회 (Federal Reserve Board)의 보고서에 따르면 어른의 44 %가 비상 사태로 400 달러를 지불하기 위해 무언가를 팔거나 돈을 빌려야했다. 많은 사람들에게 규모를 빚을 갚기 위해 수백 달러가 충분합니다. 따라서 저축 기금은 긴급 사태가 발생하는 경우에 중요합니다.

그러나 예상 비용과 예상치 못한 비용을 구별하는 것이 중요합니다. 비오는 날이나 큰 예기치 않은 비상 사태의 경우 두 가지 접근 방식으로 생각하십시오.

비오는 날 대 비상 자금

이상적으로 생활비를 3-6 개월간 쿠션으로 제공하는 긴급 기금은 귀하의 재정적 생활을 심각하게 뒤엎고 예상하기가 어려운 사건을 위해 예약되어 있습니다. 이혼, 실직 또는 예상치 못한 의료비가 해당 범주에 해당됩니다.

뉴저지 주 브리지 워터 (Bridgewater)의 재무 계획가 인 제임스 키니 (James Kinney)는 비천한 날 기금으로 작은 재정적 인 딸꾹질을 다루는 것이 좋습니다. 여기에는 자동차 수리, 일상적인 의료 비용 및 주택 관리와 같이 예상치 못한 경비가 포함됩니다.

"실제로 이러한 작은 긴급 상황은 어느 정도 예측 가능합니다."라고 Kinney는 말합니다. "나는 자동차 수리가 필요할 가능성이 있다는 것을 알고있다. 사실, 나는 차 수리가 필요하다고 절대적으로 확신 할 수있다, 나는 단지 언제 모른다."

저축 전략

예상치 못한 비용을 충당하기 위해 비상 자금을 조성하기 위해 별도의 은행 구좌를 개설 할 수 있습니다. 그 돈에 빨리 접근하는 것이 중요합니다.

비오는 날 저축 전략을 수립하는 것은 미래의 비용을 처리하는 것으로 시작됩니다. 대부분의 사람들에게 주택 지불, 유틸리티, 보험 및 식료품 점과 같은 월별 지출은 꾸준히 유지됩니다. 다른 비용은 덜 빈번하지만 기술적으로 비상 사태는 아닙니다.

앞으로 몇 년 동안 지불해야 할 비용 목록을 작성하십시오. 자동차 정비 또는 주택 수리 외에도 아이들의 괄호 또는 수의 지폐가 포함될 수 있습니다.

Kinney와 Scharr-Bykowsky는 각 카테고리별로 하나씩 여러 저축 예금 계좌를 개설 할 것을 권장합니다. 정기 예금 계좌 나 머니 마켓 계좌를 사용할 수 있습니다. 필요할 경우 현금을 준비 할 수 있지만 머니 마켓 계좌에는 수표를 쓸 수있는 기능이 포함될 수 있습니다. 매월 수수료가없는 여러 저축 구좌를 제공하는 은행을 찾으십시오.

예금 및 투자 증명서는 비오는 날이나 긴급 상황을 저장하는 데 이상적이지 않습니다. 단기간에 돈을 인출하면 처벌이나 재정적 손실을 초래할 수 있습니다.

매달 수입의 일부를 저축 기금에 가두는 습관을 가지십시오. 한 달에 몇 달러만으로도 시작할 수 있습니다. 직접 예치금이있는 경우 Scharr-Bykowsky는 급여의 일부를 저축 양동이에 넣음으로써 저축을 자동화 할 것을 권장합니다.

Kinney는 "마음의 평화를 극대화하기 위해서는 각 카테고리에 충분한 비용을 지불하여 해당 범주에서 합리적으로 기대할 수있는 비용을 확보하고 싶습니다."라고 Kinney는 말합니다.

Scharr-Bykowsky는 특정 의도로 자금을 조성하면 사람들이 구할 수 있다고 말합니다. "우리의 목표가 시각적 일 때 우리는 더 많은 것을 저장하는 경향이 있습니다."라고 그녀는 말합니다. "그 계정의 이름을 지정하십시오. 그것을 시각적으로 만드십시오."

피하기 '저축 blob'

많은 사람들이 당좌 계좌 잔고가 부족할 때마다 하나의 저축 예금 계좌에 추가 돈을 넣고 당좌 예금 계좌를 인계합니다.

Scharr-Bykowsky는이를 "저축축 (savings blob)"이라고 부릅니다.

"실제로는 목적이 없습니다."라고 그녀는 말합니다. "당신은 언제든지 그것에 빠지게됩니다. 당신은 당신이 직장을 잃거나 "잠깐, 그건 우리의 휴가"라고 생각하지 않아요."

실제 비상 사태가 발생하면 일반 저축 계좌가 충분하지 않을 수 있습니다. 그런 다음 신용 카드 또는 주택 담보 대출 신용장과 같이 값 비싼 돈을 빌리는 방법으로 전환 할 수 있습니다.

비오기 날 기금과 긴급 기금의 양동이로 저축을 나누는 것은 또 다른 이점이 있습니다: 당신은 그들이 의미하는 것 이외의 목적을 위해 저축을 이용할 가능성이 훨씬 적습니다.

Scharr-Bykowsky는 정신 분석이라고 불리는 행동 경제학 현상이 원인이라고 지적합니다. 사람들은 비록 다른 자금을 사용할 수 있다고하더라도 그 양동이에 돈이 없다는 것을 알 때 한 카테고리에 대한 지출을 중단하는 경향이 있습니다. 미래 비용에 대한 명확한 저축 카테고리를 만드는 것은 새로운 전화로 의료비 기금을 사용하기 전에 망설이는 것을 의미합니다.

비록 인생의 모든 것을 준비 할 수는 없지만, 길가에서 재정적 인 어려움을 겪을 수 있다는 것을 안다면 쉬는 것이 더 쉬울 것입니다.

Kinney는 "저축은 결코 낭비되지 않습니다."라고 말했습니다.