새로운 신용 카드 규정 및 귀하의 월렛에 대한 의미 |

2010 년 2 월, 많은 새로운 규정 신용 카드 사용자를 보호하기위한 조치가 취해졌다.

(다른 관행들과 마찬가지로) 고객으로부터 금리와 엄격한 수수료를 인상하면 엄청난 양의 은행 이익을 창출 할 수있을뿐만 아니라 소비자를 해칠 수도있다. 실제로 미국 은행들은 작년에 직불 카드 및 신용 카드에 대한 한도 초과 요금으로 고객에게 385 억 달러 이상을 청구했다. 은행은 이러한 수수료를 고객에게 제공하여 카드 거부를 당혹스럽게 만들었습니다. 소비자 옹호 단체들은 가장 취약한 사람들을 겨냥한 폭력적 행동을 요구합니다.

신용 카드 책임 성, 책임 및 공개 법의 도입으로 워싱턴은 소비자 보호를 위해 몇 가지 엄격한 가이드 라인을 경청했습니다. 이 새로운 규칙은 또한 은행에 신용 카드의 수익성을 해칠 것입니다.

많은 은행들이 소비자들이 알아야 할 손실 소득을 보충하기 위해 허점을 사용하고 있습니다. 실제로이 새로운 규칙에 이르기까지 몇 달 만에 많은 사람들이 새로운 제한을 기대하면서 모든 사람의 금리와 수수료를 올렸습니다. 때로는 진짜 이유가 없었습니다.

그럼 어떻게 자신을 보호합니까? 새로운 변화에 대한 정보를 얻습니다. 우리는 신용 카드 법 (Credit CARD Act)이 제정 한 모든 규정과 귀하와 귀하의 지갑에 대한 의미가 정확히 무엇입니까?

1) 지불 할 시간이 더 많음 조금 더 쿠션이 있음을 눈치 챘을 수도 있습니다 시간에 청구서를 낼 때 올 때. 지난 8 월 이후, 카드 회사는 지불 기한 인 21 일 전에 청구 명세서를 제출해야합니다. 또한 은행은 지불 일자를 표준화해야했습니다. 이제 귀하의 만기일은 항상 같은 달의 요일 (오후 5시 이전이 아닌 다른 변경)에 발생하며 지불 마감일이 주말이나 공휴일 인 경우 (은행이 지불을 처리하지 않는 경우) 다음 영업일까지 지불해야합니다.

2) 요금 인상 사전 통지 8 월에 발효 된 또 다른 변경 사항은 카드 회사가 소비자에게 관심을 높이기 위해 45 일 전에 미리 경고해야한다는 것입니다. 요금, 계정에 적용되는 변경 수수료 또는 기타 카드 약관에 대한 중대한 변경을 할 수 있습니다. 변경 전, 회사는 카드 소지자에게 15 일간의 머리를 제공해야했습니다.

그러나 신용 한도 변경과 같은이 규칙에는 적용되지 않는 신용 카드의 다른 측면이 있습니다. 귀하의 신용 카드 회사가 귀하의 신용 한도를 감소 시키면, 변경으로 인해 초과 요금과 같은 벌금이 부과되지 않는 한 귀하에게 통지하지 않아도됩니다. 따라서 은행에서 보내는 모든 서신을 읽어야합니다. 새로운 규칙은 또한 금리를 인하하지 못했습니다.

이 규칙을 적용한 주된 이유는 신용 카드 고객에게 변경 사항을 마음에 들지 않으면 카드를 취소 할 수있는 기회를 미리주는 것입니다. 그러나 카드 취소는 신용 등급에 해를 끼칠 수 있음을 명심하십시오.

3) 소급 환율 인상 불가 여전히 미국 시장 가치가 증가하면 변경 이후 청구 된 금액에만 적용됩니다. 이전 잔액은 이전 이자율 만 적용됩니다. 월별 최소 금액 이상을 지불 할 때 초과액은 최고 이자율로 잔액을 지불하는쪽으로 갈 것입니다.

이 법에 따르면 발행사는 1 년 동안 기존 잔액에 대한 이자율을 인상 할 수 없습니다. 이자율이 만료되었거나 변동 금리 지수의 지수가 증가했거나 청구서 납부일이 60 일 늦었습니다. 연체료로 인해 이자율이 상승한 경우 은행은 당월 연체료를 6 회 연속 지급하면 낮은 연체율로 회복해야합니다.

과거에는 다른 지급금을 놓친 경우 예를 들어 신용 카드 회사는 계좌가 관련이없는 경우에도 금리를 인상 할 수 있습니다. "보편적 불이행"이라고도하는이 관행 또한 금지되었습니다.

4) 실제 당좌 대월 보호. 새 법률에 따라 신용 카드 소지자는 당좌 대월 보호를 자동으로 거부합니다. 어떤 사람들에게는 이것이 큰 승리입니다. 고객이 은행에 우발적 인 초과분을 청구하도록 강제하지 말고 은행은 승인을 받아야합니다. "옵트 아웃"상태를 유지하려는 고객은 한도를 초과하여 구매하려고하면 카드가 거부 될 수 있지만 수수료를 청구하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

체이스 (Chase)와 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)를 비롯한 다수의 기업은 직불 카드 사용자가 당좌 대월 보호에 "동의"하도록 설득하기위한 공격적인 캠페인을 시작했습니다. 일부 사람들은 고객에게 "보호가 없다"면 열린 상태에서 빠져 "응급 상황에서도"카드를 사용할 수 없다고 경고하고 있습니다.

하지만이 경고는 주로 겁나는 전술입니다. 문제는 다음과 같습니다. 초과 인출 수수료를 부과하지 않으려는 경우 카드 사용이 거부 될 염려가 없으면 옵트 인을하지 마십시오. 그러나 직불 카드에 액세스 할 수없는 비상 사태에 직면 할 위험을 감수하고 싶지 않다면, 은행에 무료로 제공되는 많은 서비스 중 하나에 가입하여 고객에게 계정 상태에 대한 정보를 제공하십시오. 예를 들어, 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)는 고객에게 잔액을 업데이트하는 전자 메일을 매일 보내고 잔액이 일정 수준 이하로 떨어지면 전화를 걸기도합니다. 5) 높은 수수료 캡

신용 카드 회사가 연회비 또는 신청비와 같은 수수료를 지불하도록 요구하는 경우, 귀하의 신용 카드 회사가 총 수수료의 25 %를 초과 할 수 없습니다. 초기 크레딧 한도. 그래서 초기 신용 한도가 $ 500 인 경우, 해당 연도의 수수료는 $ 125를 초과 할 수 없습니다. "25 % 합계"규칙은 벌금이 부과되지 않는 수수료에만 적용됨을 기억하십시오. 은행이 이러한 변화에 대처하는 방법 중 하나는 "외국 거래"에 대한 많은 비용을 청구하는 것입니다. 그러나 이는 단순히 해외에서 카드를 사용하여 물건을 구매할 때만 적용될 수 있으므로 해외 구매시 엄격하게 적용되지 않을 수 있습니다. 모든 신용 카드에 해당 수수료가 부과되는 것은 아니지만 확실하지 않은 경우 외국 거래를하기 전에 알아 두어야합니다.

6) 영 구원자 및 보호자 보호

이 새로운 규칙은 은행이 학생들이 문제가있는 부채를 알지 못하게하는 것은 그들을 데려 올 수 있습니다. 21 세 미만이며 독립적 인 수입 수단을 갖고 있거나 구 공동 서명인을 제공 할 수 없다는 것을 증명할 수 없다면 신용 카드를 열 수 없습니다. Sallie Mae의 최근 연구에 따르면 작년에 대학생들은 평균 신용 잔고가 3,173 달러로 1998 년 첫 연구 이후 최고치를 기록했다. 7) 균형 감각.

다음 진술이 조금 다르다면 놀라지 마십시오! 이제 월별 신용 카드 청구서에는 최소 지불 만 할 경우 잔액을 지불하는 데 걸리는 시간에 대한 이해하기 쉬운 정보가 포함됩니다. 또한 3 년 동안 잔액을 지불하기 위해 매월 지불해야하는 금액과이자 지불에서 얼마를 저축해야 하는지를 세분화합니다. 이 변경 사항은 소비자가 신용 카드 사용료를 이해하고 매월 잔액을 더 많이 지불하면 신용 카드 사용료를 절약 할 수 있습니다.