재무 계획은 무엇이며 왜 중요한가?
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차례:
재무 계획은 부유층 만이 감당할 수있는 것처럼 들릴 수도 있습니다. 어쩌면 주식, 채권 및 2 차 주택을 볼 수 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 일종의 재무 계획을 수행합니다. 월급 날 이전에 만남을 갖기 위해 혼란에 빠져 본 적이 있다면 그것은 극단적 인 재정적 계획입니다.
재정 계획의 이점을 누리기 위해 부유하지 않아도됩니다. 재정 계획의 보편적 인 목표는 돈에 대한 스트레스를 줄이고, 귀하와 귀하의 가족의 현재 필요를 지원하고, 너의 은퇴 꿈.
재무 계획이란 무엇입니까? 6 단계
재무 계획은 현재의 재정 상태를 장기 목표에 맞게 점검하도록합니다. 이 과정은 당신이 얼마나 많은 돈을 갖고 있는지 그리고 당신의 목표를 달성하는 데 얼마나 필요한지를 묻는 것입니다. 그런 다음 거기에 도달하는 단계를 제시합니다.
자신의 재무 계획을 세우고 있든 재무 계획을 세우고 있든 다음 단계를 통해 준비하십시오.
- 목표 확인: 삶의 목표와 그것을 달성하기 위해 경제적으로 필요한 것이 무엇인지 광범위하게 생각하십시오. "집을 사고 싶니? 애들이 있나요, 애들이 필요합니까? "라고 오하이오 주 샌더 스키에있는 Great Lakes Benefits and Wealth Management의 웨인 매 쉬릭 (Wayne Maslyk)은 말합니다. "어떤 나이에 은퇴를 원하십니까? 어떤 종류의 소득이 필요할까요? "
- 재정 데이터를 수집하십시오. 당신의 순자산 가치는 무엇입니까? 즉, 현금, 투자 및 기타 자산의 가치와 부채의 가치는 무엇입니까? 얼마나 많은 현금이 들어오고 나갔습니까? "지난 해 보낸 돈은 어디로 갔습니까? 무엇을 식료품에 썼습니까? 무엇을 외식하면서 휴가를 보냈습니까? "Maslyk이 말했습니다. "이 모든 것들은 재정 계획에 묶여있다."
- 그것을 모두 정리하십시오: 소득, 지출 및 순자산에 관한 데이터와 목표를 대조하십시오. 실망하지 마라. 당신이 지금 어디에서 가고 싶은지를 알기 위해지도를 만들고있다.
- 즉각적이고 중장기적인 계획을 세웁니다. 재정적 인 고문관은 예산을 세우고 따르는 것이 일반적인 즉각적인 조치라고 말한다. 신용 카드 또는 다른 고금리 부채를 줄이는 것은 장기 저축 성장을 해소 할 수있는 전형적인 중기 계획입니다. 인생 단계에 따라 다음과 같은 몇 가지 사항이 결정될 것입니다: 은퇴를 가까이하고 있다면 은퇴시기와 마지막으로 돈을 버는 방법에 대해 생각하고 싶습니다. "Walnut Creek Gemmer Asset Management의 운영 이사 인 Mario Hernandez는 말합니다. 캘리포니아. "만약 당신이 천년이라면, 시작하지 않았다면 은퇴 저축에 관한 일을 지금 시작해야합니다."
- 계획을 실행하십시오. 현실적인 목표를 설정하고 매월 예산 및 단기 목표를 확인하십시오. 목표는 서로를 지원해야합니다. 예를 들어, 고금리 신용 카드 빚을 한 달에 250 달러 줄이려는 목표는 신용을 개선하는 중기 목표를 도우며 장기적인 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. 집을 구입하거나 은퇴를 위해 더 많은 돈을 투자하는 것입니다.
- 생활 사건에 대한 응답으로 모니터링 및 업데이트: 재무 계획은 정적 인 프로세스가 아닙니다. 전문가들은 적어도 일년에 한 번씩 귀하의 목표에 맞서 어떻게 진행하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 삶이 개입하는 경우가 종종 있습니다: 결혼 또는 이혼 준비, 아기의 출생 및 비상 건강 상태는 재정적 계획을 업데이트해야하는 일반적인시기입니다. Maslyk은 "필요에 따라 지속적으로 체크인하고 변경하십시오.
인간 또는 디지털 재무 고문?
적당한 재정적 인 통보를 위해 그 어느때로보다도 선택이 더있다. 로보 어드바이저라는 온라인 서비스를 통해 저비용 및 저비용으로 투자 할 수 있습니다. 이는 중요한 것은 시간과 주식 시장 수익률이 건강한 은퇴 계좌와 같은 목표를 달성하기 위해 함께 작동하기 때문입니다. (최고의 로보 어드바이저를위한 가이드입니다.)
두 가지 방법이 있습니다. 많은 디지털 어드바이저는 하이브리드 모델을 제공합니다. 하이브리드 모델은 질문이있을 때 인적 자원 관리 자에게 액세스하여 자동화 된 투자 서비스를 쌍으로 만듭니다. 또한 로보로 시작한 다음 나중에 재무 컨설턴트를 고용하여 포괄적 인 계획을 세울 수 있습니다. (재정 고문을 선택하는 방법에 대한 안내서입니다.)
외부 의견을 갖는 것이 좋다 … 돈은 매우 감정적 일 수있다.
Celia Brugge, Dogwood 재무 계획한 쌍을 위해, 제 3자는 큰 돈 결정에 관하여 수시로 thorny 대화를 지시 할 수있다. Tennessee Memphis의 도그 우드 파이낸셜 플래닝 (Donwood Financial Planning) 셀리아 브루 게 (Celia Brugge)는 "외부 의견을 갖는 것이 좋다 … 돈은 감정적 일 수있다.
예산 수립과 은퇴 투자 전략 외에도 재무 고문은 부동산 계획, 세금 전략 또는 적절한 보험 선택과 같은 목표 달성에 도움이 될 수있는 다른 재정적 문제에 대한 작업을 시작할 수 있다고 Maslyk은 말합니다. "많은 사람들이 재무 계획 담당자의 역할은 주식을 선택하는 것이라고 생각하지만, 투자 부분은 재무 계획의 일환 일뿐입니다."
