702 (J) 은퇴 계획은 무엇이며, 당신은 하나를 받아야합니까?

702 (j)는 비용이들 때까지 훌륭하게 들립니다.

이 아이디어는 저축 기간 동안 필요한 최소 보험료 이상을 납부하는 것입니다. 나중에 퇴직금을 내고, 자동차를 사거나, 대학을 다니거나, 원하는 것을 무엇이든 할 수있는 세금이없는 대출을 통해 정책에서 돈을 인출 할 수 있습니다. 사회 보장, 연금 및 투자와 더불어 퇴직시 다른 소득 옵션이 될 수 있습니다.

당신이 비용을 얻을 때까지, 좋은 소리.

702 (j)를 사는 것은 값 비싼 차를 사는 것과 같습니다.

첫째, 생명 보험에 관련된 수수료가 있음을 인정해야합니다. 보험에 관한 비용, 사망률 및 지출 비용, 행정 비용, 연간 보험료, 주세 및 마케팅 비용 (수수료)은 누구에게나 계획에 대해 지불해야합니다.

둘째, 정책에 올바르게 자금을 투입 할 수 있는지 확인하십시오. 이 계획 중 하나를 설정하는 것은 비싼 자동차를 구입하는 것과 같습니다. 많은 이점을 얻을 수 있지만 유지 보수 비용, 보험료, 가스 등을 합산하면 구매를 처리해야합니다. 인터넷은 값 비싼 차를 구입 한 사람들과 마찬가지로 계획을 시작한 날에 불만족스러운 702 (j) 구매자들로 가득 차서 유지 보수를 따라갈 수 없다는 것을 알게되었습니다.

누가 이해가되는지

생명 보험 계약은 은퇴 소득으로 계산되지 않기 때문에 고소득자가 은퇴 할 것으로 기대하는 고임금 근로자는 702 (j)가 특히 적합 할 수 있습니다. 이점은 다음과 같습니다.

• 사회 보장국이 퇴직시 과세 대상이되는 금액 (최대 85 %는 과세 대상이 될 수 있음)을 결정하기 위해 잠정 소득 테스트에 포함되지 않습니다.
• 그들은 메디 케어 파트 B 프리미엄 벌금 할증료에 포함되지 않습니다.
• 가장 중요한 것은 IRA와 401 (k) 플랜과는 달리 필요한 최소 분배 (RMD)가 없기 때문에 돈이 필요한지 아닌지 70½ 세에 분배해야한다는 것입니다. RMDs는 경상 소득으로 과세되기 때문에 은퇴자에게 도미노 효과를 유발할 수 있으며 불필요한 사회 보장 세금 및 Medicare Part B 프리미엄 벌금에 부과 할 수 있습니다.

이는 퇴직시 세금 다변화를 통해 피할 수 있으며 적절히 재정 지원을받는 생명 보험 계약을 통해이를 제공 할 수 있습니다.

모든 것이 세금으로 부과됩니다.

이 유형의 제품이 적합한 지에 관해 고객과 이야기 할 경우 기존 공제액 및 세금 브래킷을 먼저 적절하게 관리하고 가능한 한 많은 돈을 자격있는 계획에 반영 할 수있는 방법을 모색합니다. 퇴직 할 시간이되면 과세 대상 은퇴 계좌를 비과세 계좌로 전략적으로 전환하고 똑똑한 세금 교섭 계획, 사회 보장 급여 청구 전략, 자선 남은 신탁의 적절한 사용 등을 통해 소득세 의무를 줄입니다. 세금 공제 기술.

우리가 702 (j) 플랜을 선택하기로 결정했다면, 나는 일반적으로 더 비싼 전체 삶과 지수 화 된 보편적 인 삶의 대안 대신에, 비용 부담없는 가변적 인 보편적 인 생활 정책을 자금 조달 수단으로 추천합니다. 그것들 모두가 어떻게 작동 하는지를 아는 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 커밋하기 전에 다른 정책을 비교하고 대조 할 수있는 사람을 찾으십시오. 이것은 당신의 돈과 당신의 삶이며, 올바른 선택을하고 싶습니다.

시간이 지남에 따라 귀하의 IRA 및 401 (k) 기부금에 대한 세금 공제를받을 수있는 능력이 세금 공제 차량을 통해 더 낮은 비율로 로스 구좌로 전환하고 은퇴시 적절한 기금을 마련한 보험 플랜을 가지고 있으면 궁극적으로 세금을 낼 수 있습니다 저축 및 다각화.

무엇 향후 계획?

• 행동을 취하고 싶습니까?

  찾아 어떻게 그리고 어디서 IRA를 열지?

• 더 깊이 잠수하고 싶습니까?

  계산하다 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는가?

• 관련 탐험하고 싶습니까?

  배우다 어느 퇴직 계획이 최선인지

Dave Anthony는 Denver의 Anthony Capital의 사장이자 포트폴리오 관리자입니다.