티저 대출 정의 및 예 |

내용:

티저 대출 은 보통 조정 가능한 모기지 (ARM)이며 인위적으로 낮은 초기 이자율. 작동 원리 (예):

ARM의 이자율은 특정 기준 (종종 최고 이자율이지만 때때로 LIBOR, 1 년 만기 정기 재무부 또는 다른 벤치 마크)와 추가 스프레드 (마진이라고도하며 종종 차용인의 신용 점수를 기준으로 함)를 포함합니다. 스프레드와 스프레드는 대출 금리와 같습니다. 이를 완전 인덱싱 된 속도라고합니다. 일부 ARM은 1 년 정도 동안 할인율 (티저 율이라고도 함)을 제공합니다. 이것으로 티저 대출이 가능합니다.

조정 가능한 이자율이 차용자의 지불에 미치는 영향을 이해하려면 은행이 잠재 차용자에게 10 만 달러의 ARM을 제공한다고 가정 해 봅시다. 이자율은 프라임 플러스 5 %, 상한선 10 %입니다. 원화 이자율이 3 %이면 차용자의 이자율은 8 % (5 % + 3 %)이고 월별 지불액은 $ 733.77입니다. 프라임 률이 4 %로 증가하면 대출 이자율은 9 % (5 % + 4 %)로, 지불액은 804.63 달러가됩니다.

대부분의 경우 ARM은 대문자를 사용합니다. 이자율이 높고 (때로는 얼마나 낮은가), 1 년, 1 개월 또는 4 분기에 어느 정도 움직일 수 있는지에 대한 정보를 제공합니다. 경우에 따라 이자율이 조정될 것입니다. 즉, 이자율이 떨어지면 차용자에게는 아무런 이점도 없습니다.

중요한 이유:

티저 ARM의 기본 개념은 이자율이 호의적으로 변화 할 위험 (및 상응하는 잠재적 보상)을 수락하는 것입니다. 또한 위험이 너무 높아질 때까지 대출을 재 융자하는 것이 좋습니다. 따라서 차용인이나 대출 기관에게 이익이됩니다. 예를 들어, 차용인이 현재 7 %의 이자율을 지닌 ARM을 인수한다면 그는 금리가 떨어지고 그에 따라 지불액이 떨어질 것으로 기대하고 있습니다. 반면에 대출 기관은 이자율이 증가하여 대출 금액이 증가 할 것으로 기대하고 있습니다 (차용인의 급여를 늘림으로써). 이러한 위험 때문에 ARM은 종종 고정 금리 모기지보다 낮은 금리를 수반하고, 차용자가 고정 금리 모기지보다 차용 증서를 더 많이 빌릴 수 있습니다. 맛보기 비율은 종종이 문제를 악화시킵니다.

보시다시피 ARM은 복잡한 의미를 가질 수 있습니다. 따라서 모기지 나 다른 대출의 경우와 마찬가지로 차용자는 대금업자의 문서를 읽고 이해하고 이자율 변동의 영향을 명심해야합니다. 차용자는 최고 모기지 지불을 허용하도록 강요당하는 최악의 시나리오를 처리 할 수 ​​있어야합니다. 대금업자는 월별 지불금이 얼마나 높은지를 공개해야합니다.