사회 보장을 염려하지 않고 은퇴하는 방법 |

아마도 가장 중요한 은퇴 관련 질문 일 것입니다. 하지만 유감스럽게도 귀하와 재정 고문을 위해 답할 올바른 방법이 없습니다. 문제는: 자산을 어떻게 할당해야합니까?

귀하의 결정은 요트에서 휴식을 취하거나 사회 보장 수표를 우편 발송자에게 보내는 것의 차이를 의미 할 수 있습니다.

자산 배당 101

간단히 말해 자산 배분 수단 투자 다각화. "모든 바구니를 하나의 바구니에 담아 두지 마십시오"라는 말로 표현하는 것이 가장 좋습니다. 고수익 주식 또는 국채와 같은 단 한 종류의 증권에 투자하면 포트폴리오가 잠재적으로 엄청난 시장 변동에 노출 될 수 있습니다. Brinson, Hood 및 Beebower의 연구에 따르면 자산 배분이 투자자 수익률의 변동성의 90 % 이상을 차지하는 것으로 나타났습니다.

William Bernstein의 The Four Pillars of Investing 1973-1974 년 곰 시장, 주식을 보유한 투자자는 40 %가 넘는 자신을 발견했습니다. 그러나 25 %의 주식과 75 %의 채권을 보유함으로써 다각화 된 투자자는 순자산의 1 % 미만을 잃었습니다.

여전히 자산 배분은 주식과 채권 모두를 소유하는 것 이상입니다. 예를 들어, 2000-2002 년 베어 마켓 동안 80 %의 주식과 20 %의 채권으로 구성된 포트폴리오는 무려 -25.8 %의 손실을 보였습니다. 그러나

Bournhead 's Investing. 적절한 자산 배분에 관한 지침

의 조사에 따르면 20 %의 주식과 80 %의 채권을 가진 포트폴리오는 실제로 + 16.5 %의 수익을 올렸다. 그러나 미래 시장 성과를위한 자산은 개인적 선호와 인식의 문제입니다. 결정은 1) 당신이 갖고있는 지식을 얼마까지 투자 할 수 있는지, 2) 당신이 얼마나 오래 살게 될 것이라고 생각하는지, 3) 가족에게 남겨줄 유산이 얼마나되는지 등과 같은 요소들에 근거하여 결정됩니다. 각 결정은 귀하의 투자 전략에 영향을 미칩니다.

효과적인 자산 배분에 대한 엄격한 규정은 없지만 스트레스없는 퇴직에 대한 지침은 다음과 같습니다:

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1. 리스크와 보상의 균형을 맞춘다. 성공적인 포트폴리오는 바로 그 것이다. 고정 수입은 더 안전 해지는 경향이 있지만 주식은 장기적으로 더 많이 돌아 간다. 일반적으로 역사적 통계에 따르면 주식은 연평균 10 %, 고정 수입은 매년 5 %, 현금 또는 등가물은 장기간에 걸쳐 3 %를 반환 할 것으로 기대할 수 있습니다.

자산 배분은 위험을 낮추고, 채권 및 우선주와 같은 수익 채권을 낮추고, 위험이 높고 수익률이 높은 주식으로 향하는 자본을 얼마만큼 할당 할 것인지 결정하는 것입니다.

주식 및 채권의 경우, 투자 선택에는 연금과 같은 금전과 금, 보험 상품이 포함될 수 있습니다. 당신이 마음에 수집가라면 희귀 한 동전이나 야구 카드에 투자하려고 할 수 있습니다.

2. 올바른 조합을 찾으십시오.

자산 할당 방법에 대한 규정은 없지만 기존 가이드 라인은 연령 계산에서 100을 뺀 것입니다. 당신의 나이에서 100 %를 뺀 주식을 보유해야합니다. 잔액은 고정 수입이어야합니다. 예를 들어, 현재 65 세라면 주식 (35 %)을 35 %, 채권을 65 % (65 %) 유지해야합니다.

3. 나이가 들면서 조정하십시오.

100 세 이상으로 거주하지 않는 한, 위의 수식은 당신에게 잘 맞을 것입니다. 그러나 아마도 당신은 거시적 인식이 요법을하는 평범한 주자 일 것입니다 - 또는 당신은 훌륭한 유전자에 축복 받았습니다. 이 경우 계산을 110 또는 120에서 나이를 뺀 값으로 늘려야한다는 주장이 있습니다. 120 세에서 65 세 사이에 주식의 55 %를 (120-65 = 55 %), 나머지 45 %를 고정 수입으로 유지하기를 원할 것입니다. 고정 수입에 대한 주식 배분이 예상 수명이 길어질수록 어떻게 증가하는지 주목하십시오.

4. 온라인 계산기를 사용하십시오.

위의 "100/120 - 나이 기준"가이드 라인이 너무 일반적이지만 자산 할당 방법에 대한 확신이없는 경우 여기에있는 것과 같은 무료 온라인 계산기를 사용해보십시오. 현재 또는 계획된 포트폴리오의 가치와 같은 숫자와 투자 할 계획이있는 기간을 숫자로 표시하면 자산 배분 계산기를 통해 투자 전략을 세밀하게 조정할 수 있습니다.

5. 자금이 충분합니다.

경제적으로 안락한 은퇴를위한 열쇠는 자산의 수명을 연장하는 것입니다. 좋은 목표는 평생 동안 평균 4 %의 연금을 편안하게 인출 할 수있는 충분한 자본을 확보하는 것입니다. 이 4 % 철회 지침은 평균 포트폴리오 성장률 7 %에서 평균 3 % 인플레이션 율을 뺀 값을 기준으로합니다. 또한, 귀하는 귀하의 투자로 인한 수입이 귀하가받을 수있는 모든 연금 및 노인 소득을 보충하기를 원할 것입니다.

6. 인플레이션으로부터 자신을 보호하십시오.

InvestingAnswers 기능, "최악의 은퇴 악몽에 대한 해결책"에서 설명한 바와 같이, 인플레이션은 은퇴 계획에서 고려해야 할 중요한 요소입니다. 지난 세기 동안 인플레이션은 평균 3.4 %의 클립으로 매년 발생했습니다. 자산을 배분할 때 미래의 인플레이션으로 인해 나이와 현재 자본 수준과 같은 요소가 어떻게 영향을 받는지 생각해보십시오. 그에 따라 계획하십시오. 예를 들어 금메달에 투자 포트폴리오의 10 % 이상을 할당하고자 할 수 있습니다. 역사적으로, 금은 높은 인플레이션 기간 동안 가치를 유지하거나 증가 시켰습니다.

투자에 대한 답변:

자산 배분은 엄청납니다. 그러나 이상적인 포트폴리오를 계획하고 설계하는 데 시간을 투자하는 것이 가치있는 일입니다. 나이, 위험 관용 및 소득 요구를 고려하십시오. 그런 다음 가장 적합한 투자를 결정하십시오. 잘 계획된 배분 전략은 당신이 심지어 가장 낙관적 인 퇴직 꿈을 이룰 수있게 해줄 것입니다.