작은 선택은 재정에 큰 영향을 미칩니다

Sam Farrington 저

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왜 어떤 사람들은 부자가되고 다른 사람들은 파산합니까? 많은 경우, 선택의 여지가 있습니다.

영향의 선택이 당신의 삶에 끼칠 수있는 것을보기 위해, 3 명의 허구의 친구, Arthur, Brian 및 Charlie를 살펴 봅시다. 그들은 같은 사회 경제적 지위를 가진 가정에서 함께 자랐습니다. 현재 35 세이며 결혼했지만 평균 건강, 소득 및 부채는 있지만 재정 상 결과는 동일하지 않습니다.

아서

아서 (Arthur)는 현상 유지에 만족하며 인생에서 변화가 필요하다고 생각하지 않습니다. 그는 단순히 그가 한 일을 단순히합니다.

그는 고용주와의 경기를하기에 충분할만큼 자신의 401 (k)에 3 %를 기부합니다. 그는 더 많은 돈을 벌어야한다는 것을 알고 있지만 돈을 더 많이 벌면 수치를 낼 것입니다.

그는 학생 융자 부채, 자동차 지불, 모기지 및 신용 카드 잔액이 약 5,000 달러입니다. 그는 매월 이러한 지불을 할 수 있기 때문에 빚에 대해 걱정하지 않습니다. 그는 은행이 돈을 빌려서 기꺼이 돈을 벌면 재무 상태가 양호한 것으로 나타났습니다.

브라이언

삶은 브라이언의 세계에서 좋습니다. 돈은 빡빡하지만 모든 것이 가족의 이익을위한 것입니다.

그는 방금 전 가족이 좋아하는 아주 새로운 TV를 구입했습니다. 그들은 새 집에서 편안하게 새로운 안락 의자에서 휴식을 취할 때마다 아침과 저녁을 지켜보고 있습니다. (브라이언은 성장하는 가족을 위해 더 많은 공간이 필요하다고 믿었습니다.) 그들은 또한 매년 새 차와 새로운 가전 제품 및 멋진 휴가가 있습니다.

그의 가족은 일반적인 부채 부담이 있습니다: 학생 대출; 자동차 지불; 새롭고 더 큰 모기지 지불; 및 신용 카드. 그는 휴가비를 신용 카드에 두지 만, 한두 달 안에 돈을 지불 할 것이라고 항상 생각합니다. 그는 가능한 한 많은 "무료 마일"을 벌기 위해 구매를 청구하는 것이 재정적으로 현명하다고 믿습니다. 신용 카드 빚을지고 다니면 신용 점수가 올라갑니다.

Brian은 최근에 일자리를 변경했습니다. 그의 401 (k)는 잘하고 있지 않았기 때문에 고용주가 3 %와 일치하더라도 새로운 일자리에 아무 것도 기여하지 않기로했습니다. 대신 그는 새로운 TV와 가구를 사기 위해 401 (k)를 현금으로 바꿨다.

백인

아서와 브라이언처럼 찰리와 그의 가족은 학생 융자, 자동차 지불, 담보 대출 및 신용 카드를 가지고 있습니다. 그러나 그것은 찰리를 괴롭힌다. 그는 소득의 대부분이 부채 상환의 형태로 문 밖으로 나간 것처럼 느껴진다. 그는 자신의 가족이 빚없이 더 많은 자유를 누릴 수 있다고 생각한다. 이를 위해, 그는 재정 기반을 강화하기 위해 작은 변화를합니다.

찰리는 빚에서 벗어나는 것에 대해 읽습니다. 그는 3 년 이내에 모든 모기지 부채를 상환하고 8 년 이내에 100 % 부채가없는 모기지를받을 계획을 세웁니다. 그와 그의 아내도 예산을 줄입니다. 예를 들면, 그들은 일주일에 한 번 저녁을 먹는 것을 멈추고, 찰리는 도시락을 사기보다는 매일 먹기 시작합니다.

그는 또한 아이들이 침대에 누워서 매주 1-2 시간 안에 돈을 벌어 추가 돈을 벌고 있습니다. 추가 수입으로 Charlie는 Roth IRA를 열고 격주로 200 달러가 넘는 금액을 자동으로 기부하여 해마다 최대로 낼 수 있습니다. 이것은 고용주가 일치하는 401 (k)에 저축 한 소득의 3 %에 있습니다.

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그는 긍정적이고 고무적인 정보와 새로운 아이디어로 마음을 채우기로 선택합니다. 그는 통근 중에 더 많이 읽고 책과 팟 캐스트를 듣기 시작합니다.

찰리의 4 가지 간단한 선택 - 빚을 탕감하고, 더 많은 소득을 창출하고, 로스 IRA에 기여하고, 긍정적 인 전망을 길러주는 것은 인상적인 것처럼 보이지는 않을 것입니다.하지만 장기적으로 가족의 행복에 큰 영향을 미칩니다.

6 개월 후

6 개월이 지나고 세 친구는 많은 진전을 이루지 못했다.

아서는 변함없이 계속 연결됩니다.

브라이언은 여전히 ​​새로운 TV를 좋아하며 하와이에서 다음 가족 휴가를 계획하고 있습니다. 그의 가족이 부엌을위한 새로운 화강암 조리대를 원했기 때문에 그는 마지막 휴가를 끝내지 못했습니다. 그리고 그는 여전히 401 (k)에 가입하지 않았습니다.

Charlie는 자신의 라이프 스타일 변화를 따라 잡고 있습니다.

세 친구의 순 가치와 투자 계정을 집계하면 이전과 똑같이 보일 것입니다. 아무도 재정상의 자유에 훨씬 가깝지 않습니다.

삼년 후에

3 년 후에 Arthur 's, Brian 's, Charlie 's 선택의 결과가 실제로 나타나기 시작합니다.

아서는 여전히 평균입니다. 그는 빚을 갚기 위해 서둘러야하지 않지만 401 (k)에 약 10,000 달러를 쌓았다. 그의 순수 가치는 약 0 달러 였는데, 몇 년 동안 그랬다.

브라이언은 그가 정말로 잘하고있는 것처럼 보이지만 파산했다고 느낍니다. 그의 신용 카드는 거의 다 써 버렸고 그는 여전히 401 (k)에 기여하기 시작하지 않았습니다. 시장은 지난 몇 년 동안 계속 상승 해 왔지만 투자를 원하고 있지만 매달 적은 돈을 집에 가져올 수 있고 여전히 끝을 맞출 수 있다고 느끼지 않습니다.

브라이언과 그의 아내는 자신의 차량 중 하나에 돈을 지불하는 것에 가깝지만 새로운 차량이 필요하다고 생각합니다. 그들의 이웃 사람, Joneses는 Brian 's 차를 고철처럼 보이게하는 새로운, 최고급 SUV를 얻었습니다.

그들의 부채는 이제 자신이 소유 한 것의 가치보다 더 많은 것을 의미합니다. 즉, 그들은 부정적 순수 가치를 가지고 있음을 의미합니다.브라이언은 경제적으로 후퇴하고 있습니다. 그는 3 년 전에 비해 돈을 더 빚졌고 401 (k)에 투자하지 않았기 때문에 복합 성장의 이점을 얻지 못했습니다.

찰리는 다른 한편으로는 엄청난 출발을합니다. Arthur와 마찬가지로, 그는 401 (k)에 약 10,000 달러를 축적했습니다. 그는 또한 주식 시장의 성장으로 로스 IRA에서 1 만 8 천 달러에 가깝습니다.

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무엇보다도 찰리의 가족은 자신의 모기지 부채를 끝내기 만했습니다. 그들은 5 년 만에 모기지를 상쇄 할 목표를 세우고 있으며, 그들의 순자산 가치는 현재 약 10 만 달러입니다.

뒤쳐지는

우리 모두는이 세 가지 범주에 속하는 사람들을 알고 있습니다. 평균 Arthur는 결코 앞서 나갈 수는 없지만 상황을 바꾸기 위해 어떤 조치도 취하지 않습니다.

Broke Brian은 그가 잘하고있는 것처럼 보이기 때문에 조금 더 열심히 노력하지만, 그가 이미 가지고있는 것에 결코 만족하지 않습니다. 그의 재정적 문제는 차를 회수하거나 파산 신청을해야만 명백해진다.

챔피언 찰리는 화려하지 않고 아무에게도 감명을 줄 필요가 없으므로 가장 찾기 어려울 수 있습니다. 그의 주요 목표는 재정적 자유로 자신과 가족을 위해 더 나은 삶을 창조하는 것입니다. 그는 몇 가지 간단한 선택으로 행동함으로써 긍정적 인 방향으로 나아 가기를 희망합니다.

아서와 브라이언이 조금이라도 더 나은 선택을하기 시작하지 않으면 재정적 자유를 얻을 수 없습니다. 앞으로 3 년 후에 다시 확인해야한다면 훨씬 뒤쳐 질 것입니다.

한 번에 하나의 결정

이러한 허구의 인물이 우리에게 상기시켜주는 점은 한 번에 한 가지 결정 만 내릴 수 있다는 것입니다. 그 결정을 내릴 수있는 유일한 사람은 바로 당신입니다. 귀하를 밀어 붙이고 귀하의 책임 파트너로 활동하는 고문 또는 재정적 인 멘토가있을 수도 있지만 귀하의 여행을 이끌어가는 것은 귀하의 몫입니다.

샘 패 링턴 네브라스카 주 오마하에있는 Sound Mind Financial Planning의 유료 재무 설계 및 창업자입니다.

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