Fed가 비율을 결정하기 전에 나는 재 융자에 급하게해야 하는가?

연방 준비 이사회는 4 월에 만났을 때 단기 금리를 그대로두고 6 월 중순에는 금리를 인상 할 가능성을 열어두기로 결정했다. 단기 금리가 모기지 대출 기관이 부과하는 장기 금리에 영향을 미치기 때문에 (직접 금리는 아닐지라도) FRB의 결정에 대한 뉴스는 항상 주택 소유자와 장래 주택 소유자에게 중요합니다.

우리는 우리 사이트의 Mike Eklund와 Ted Halpern 재무 고문에게 Fed의 요금이 주택 담보 대출에 관한 주택 소유자의 결정을 얼마나 이끌어 내야하는지 조언자 네트워크에 물어 보았습니다.

주택 소유자는 재 융자 여부를 결정하기 전에 연방 준비 은행이 할 일을 기다려야합니까?

Mike Eklund: 연방 준비 은행은 모기지 금리를 통제하지 않기 때문에 연방 기금 금리를 올리거나 내리기로 결정하면 모기지 금리가 변경되거나 변경되지 않을 수 있습니다. 모기지 금리는 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)가 통제하지 않는 10 년 만기 국채 금리와 훨씬 더 관련이있다. 더 큰 문제는 재 융자가 장기적인 재정 목표에 부합하는지 여부와 이자율을 낮추면 이러한 목표를 달성하는 데 도움이되는지 여부입니다.

Ted Halpern: 아니요. 필요할 때 재 융자를하고, 소액 이자율 조정을 기반으로하지 마십시오. 현재의 금리 환경이 너무 낮아 월별 모기지 지불액이 10 달러 또는 20 달러면 큰 차이를 내지 않을 것입니다. 재 융자로 인해 한 달에 수백 달러를 절약 할 수 있다면 그 금액에 대한 결정을 내리는 것이 타당하지 않습니다.

Fed가하는 것을보기 위하여 기다리는의 이점 또는 단점은 무엇입니까?

마이크 Eklund: 당신이 그것을하지 않고 재 융자 요금이 오르면 기회를 놓쳤습니다. 현재 모기지 금리는 연준이 금리를 인상할지 여부에 대한 시장의 기대에 이미 가격을 매겼다는 것을 명심하십시오. 따라서 자신의 행동이 기대치와 다른 경우보다 요금 인상 여부가 덜 중요합니다. 주식과 채권 시장은 놀라움을 좋아하지 않습니다.

이자율의 작은 변화가 주택 소유자의 결정에 영향을 주어야합니까?

테드 할펜: 물론, 할 수있는 곳에서는 돈을 저축하는 것이 좋지만 더 큰 기회를 희생해서는 안됩니다. 4.0 %와 4.125 %의 30 만 달러 대출의 차이는 월 21.71 달러에 불과하므로 이러한 작은 변화는 중요한 요소가되어서는 안됩니다.

마이크 Eklund: 아닙니다. 주택 소유자는 그들이 지불 한 이자율과 그들이 상환했을 때 받게 될 이자율을 고려해야합니다. 저축으로 재 융자 할 시간과 에너지를 정당화 할 수 있다면, 앞으로 나아가는 것이 가장 좋습니다. 그것은 오래된 말과 같습니다. "손에있는 새는 숲에서 두 가지 가치가 있습니다."오늘 좋은 속도로 잠글 수 있다면 욕심을 지나치게 찾고 기회를 놓치지 마십시오.

모기지 재화 저축 계산

주택 담보 대출 (refinancing)에 대해 집주인이 알아 두어야 할 사항은 무엇입니까?

마이크 Eklund: 나는 집주인에게 당신이 종가를 지불해야하는 것에 비해 비용 / 수수료 재 융자를 조사 할 것을 권고합니다. 단점은 귀하의 모기지 금리가 비용 / 수수료를 상쇄하기 위해 조금 더 높다는 것입니다. 그러나 금리가 하락하면 낮은 비용으로 다시 재 융자 할 수 있고, 금리가 오르면 금리가 오른다는 이점이 있습니다. 아무것도하지 마라. 내년 / 2 월에 집을 팔 수 있다고 생각되면 비용 / 수수료가 적게 드는 것이 요금을 낮추는 좋은 방법이지만 준비가되었을 때 판매 할 수있는 유연성이 있습니다.

테드 할펜: 내가 아는 모기지 브로커는 "저축과 저축을 혼동하지 마십시오."라고 말하고 싶습니다. 이는 월간 모기지 비용이 수익이 아님을 의미합니다. 당신이 정말로주의해야 할 것은 집에 머무를 계획이 얼마나되는지, 그리고 그 시간 동안 대출에 대해 얼마를 지불 할 것인지를 고려하여 손익분기 점입니다. 월별 주택 담보 대출 금리가 낮아도 비용과 수수료를 폐점 할 때까지 충분히 오래 머무를 계획이 없다면 재 융자를하지 않는 것이 더 합리적 일 것입니다.

Mike Eklund는 노스 캐롤라이나 주 롤리 (Raleigh)에있는 재무 대칭 (Financial Symmetry)을 담당하는 수수료 전용 재무 플래너입니다.

Ted Halpern은 독립적 인 수수료 전용 자산 관리 회사 인 Halpern Financial Inc.의 창립자이자 사장입니다.