비영리 단체, 온라인 대출 기관, 더 많은 중소기업 대출 제공

마이크로 대출을 제공하는 온라인 대금업자와 비영리 기관 간의 새로운 파트너십의 물결은 더 많은 중소기업 소유자가 빠르고 편리하고 때로는 덜 비싼 중소기업 대출을받을 수 있음을 의미합니다.

이 움직임에 따라 비영리 대출 기관은 OnDeck과 Lending Club을 포함한 온라인 대출 기관이 개척 한 금융 기술 (fintech)에 액세스하고 있습니다. 온라인 대출 업체의 경우 파트너십은 영업권을 보여 주며 시간과 향상된 신용으로 자신의 고객이 될 수있는 차용자에 대한 액세스를 제공합니다. 경우에 따라 비영리 및 온라인 대금업자 파트너가 함께 협력하여 고객이 동시에 액세스하는 광범위한 금융 상품을 제공합니다.

비영리 기관 - 종종 지역 사회 개발 금융 기관 또는 CDFI -은 대출 기관을 위해 영리 목적의 대출 기관을 제공하지 않습니다. 신생 기업 및 신용이 거의없는 소외된 지역 사회의 "underbanked"비즈니스 소유자. 많은 CDFI는 비즈니스 카운슬링을 제공하고 비즈니스 크레딧 뷰로에보고합니다. 크레딧 뷰어는 시간이 지남에 따라 차용인의 신용 점수를 돕습니다. 향상된 신용으로 인해 대출자는 성장하기 위해 두 번째 또는 세 번째 대출이 필요할 때 온라인 대출 기관의 소규모 기업 대출을받을 수 있습니다.

온라인 빌려주는 사람들은 정기적으로 "Opportunity Fund가 기꺼이 빌려줄 사람들의 전체 세그먼트를 줄입니다."라고 최근 Lending Club과 파트너 관계를 맺은 California CDFI 인 Opportunity Fund의 마케팅 및 커뮤니케이션 이사 인 Caitlin McShane이 말했습니다.

2016 년 1 월부터 신용 불량으로 인해 대출 클럽에서 "아니오"를받는 차용인은 기회 기금을 통해 "예"를 얻을 수 있다고 McShane은 말합니다. 대출 클럽의 기술은 차용인을 기회 자금으로 원활하게 리다이렉션 할 것이며, 기회 기금은 차입금을 인수하고 서비스 할 것입니다. 플러스 측면에서, 차용인이 Opportunity Fund에서 대출을 위해 과도하게 자격을 갖추었지만 여전히 은행 대출을받을 자격이없는 경우, Opportunity Fund는 공식적으로 파트너십의 일부는 아니지만 Lomania 클럽에 대출자를 추천 할 수 있습니다. McShane 노트.

또 다른 온라인 대출 기관인 OnDeck은 마이크로 비즈니스 옹호자이자 Tilt Forward의 창설자 인 기업 기회 협회 (Association for Enterprise Opportunity)와 파트너 관계를 맺고 있으며 온라인 플랫폼은 차용자와 비영리 기관의 중소기업 대출을 연결합니다.

저렴한 자본으로 fintech와 결혼

구체적인 파트너십의 세부 사항은 다양하지만 온라인 대출을 직관적이고 정교한 기술로 만드는 것이 비영리 기관의 탁월한 자본 및 관계 중심 지원과 관련이 있습니다.

비영리 대출 기관은 영리를 목적으로하는 온라인 대출 기관보다 저렴한 이자율과 더 많은 인적 지원을 제공하지만, 전통적으로 서류 작성으로 어려움을 겪고 있습니다. 온라인 대출 기관은 대출 기관의 데이터를 끌어 오는 알고리즘을 사용하여 중소기업 대출 채권 인수를 매우 효율적으로 만들었지 만 연간 이자율이 7 %에서 113 % 사이 인 고금리를 청구하는 것으로 알려져 있습니다.

"저가의 자본과 신뢰할 수있는 지침을 통해이 두 가지 구성 요소를 하나로 결합 할 수 있다면 중소기업이 어떻게 자본에 접근 할 수 있는지 더 많이 파악할 수 있습니다."라고 Connie Evans, 사장 겸 최고 경영자 기업 기회 협회.

두 가지 주요 온라인 중소기업 대출 기관이 비영리 기관과 제휴 한 파트너십에 대해 알아야 할 사항이 있습니다.

대출 클럽 및 기회 기금

기회 기금은 소액의 캘리포니아 주 사업자에게 초점을 맞 춥니 다. 그것은 1 년에서 5 년 기간으로 2,600 달러에서 10 만 달러까지 소기업 대출을 제공하고 기간에 따라 10.6 %에서 23 %에 이르는 APR을 제공합니다. 파트너십을 통해 신용 대출이있는 캘리포니아 채무자는 대출 클럽 대출을 신청하고 자격이 없으므로 기회 자금으로 원활하게 이동하여 대출금을 인수하고 서비스합니다. 빌 클린턴 전 (前) 대통령은 덴버에서 열린 클린턴 글로벌 이니셔티브 (Global Initiative America) 회의에서 파트너십을 발표했다.

OnDeck 및 기업 기회 연합

기업 기회 연합회의 틸트 포워드 (Tilt Forward) 사업은 OnDeck의 기술을 사용하여 참여 CDFI가 차용자를보다 효율적으로 인수 할 수 있도록 지원합니다. 네 명의 CDFI는 현재 틸트 플랫폼을 사용하고 있습니다: 조지아에 기반을 둔 Entrepreneurs, New Jersey 기반 The Intersect Fund, Missouri 기반 Justine Petersen 및 뉴욕에 기반을 둔 New Americans 비즈니스 센터를위한 Capital Access. 중소기업 소유주가 이러한 비영리 단체에 대출을 신청하면 OnDeck이 제공하는 것과 동일한 빠르고 편리한 경험을 할 수 있지만 저비용 대출과 일치하게됩니다. 에반스에 따르면 참가 CDFI의 이자율은 16.5 %에서 22 %로 2 %의 수수료가 부과됩니다.

결론

온라인 대출 업계가 주류가됨에 따라 중소기업 소유자는 온라인 대출을받을 수있는 더 많은 방법을 가지고 있습니다. OnDeck과 Lending Club을 포함한 영리를 목적으로하는 온라인 대출 기관은 비영리 기관과 협력하여 소기업 대출을 다양한 대출 기관에 제공합니다.

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Teddy Nykiel은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @teddynykiel

2016 년 11 월 16 일 업데이트 됨.

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