SBA 대출 기본값 : 지불 할 수없는 경우 알아야 할 사항

귀하는 귀하의 사업을 성장시키기 위해 미국 중소기업 대출 (Small Business Administration loan)을 가져 갔고이를 상환하려는 모든 의도가있었습니다. 그러나 당신은 약간의 어려움을 겪었고 매출은 약합니다. 지불을 할 수 없으며 현재 SBA 대출 채무 불이행 상태에 놓여 있습니다. 이는 귀하의 비즈니스에 파멸을 초래할 수 있습니다.

이 상황은 드문 일이 아닙니다. 2006 년부터 2015 년까지 6 건의 SBA 7 (a) 대출이 지급되지 않았으며, 평균 Investmentmatome 연구에 따르면 평균 대출금이 5 년 가까이 기본 상태에 도달 한 것으로 나타났습니다.

SBA 대출에 대한 채무 불이행을 안고있는 중소기업 소유자의 경우, 예상되는 것은 무엇입니까? 그리고 몇 가지 가능한 해결책이 있습니다.

SBA 융자 문제가 언제 해결됩니까?

SBA는 대출 기관이 아닙니다. 그것은 SBA 융자를하는 대출 기관에게 최대 85 %의 대출 금액을 보장합니다. 대출을 시작한 대출 기관은 중소기업 대출 채무 불이행을 처리 할 곳입니다.

대금업자는 일반적으로 10 일간의 유예 기간이 끝난 후 대출 기간이 끝났음을 차용자에게 알리려고 노력하며, 늦은 수수료를 청구 할 수 있다고 상업용 대출 기관을 교육하고 감독하는 중소기업 금융 연구소 (Small Business Finance Institute)의 전무 이사 인 찰스 그린 (Charles Green)은 말합니다.

그러나 차용자가 차용을 중단 할 때 각 대출 기관이하는 일에 대한 정책과 절차가 다르다고 SBA 대출 업체 인 SmartBiz의 CEO 인 Evan Singer는 말합니다.

대부분의 은행에는 사업주와 새로운 상환 계획을 알아 내려고 노력하는 부서가 있습니다. Singer는 대출 구조 조정이나 일정 기간 동안의이자 만 지불하는 것을 포함 할 수 있다고 말한다. 그러한 계획 하에서, 대출은 채무 불이행이되지 않을 것입니다.

차용자는 현재 지급 중이 라하더라도 기술적 인 채무 불이행이 될 수 있음에 유의해야합니다. 흔히 비즈니스 소유자가 대출에 동의 한 조건을 위반하는 경우 (예: 대출 기간마다 세금 환급을하지 못하거나 추가 부채를 갚거나 새 주주를 데려 올 때 대출 기관의 승인을받지 못하는 경우)이 발생할 수 있습니다..

대출 기관이 어떻게 수금을 시도할지 모른다.

대출이 채무 불이행에 빠지면 채권자는 차용자로부터 전액을 수령하려고 노력할 것이며 SBA의 보증은 채권 회수 노력이 실패 할 때만 요청합니다.

대출 기관은 차용인이 대출을 뒷받침하기 위해 담보로 사용한 자산을 점유 할 권리가 있습니다. 여기에는 사업 은행 계좌, 재고, 장비 또는 부동산이 포함될 수 있습니다.

"은행은 담보가 대출금을 상환 할 수 있도록하기 위해 정상적인 정책과 절차를 따를 것입니다"라고 Singer는 말합니다.

주요 관리 직책을 맡고있는 사업 및 개인의 20 % 이상을 소유 한 차용자는 SBA 융자를 받기 위해 개인 보증서에 서명해야합니다. 개인 보증은 귀하의 사업이 불가능할 경우 개인적으로 대출금을 갚는 데 동의한다는 서면 약속입니다.

즉, 사업 소유의 담보가 대출 금액을 충족시키지 못하면 대출 업체는 사업 소유자가 개인적으로 보증하는 것을 수취 할 권리가 있습니다.

"그들은 부족한 금액에 대한 지불을 요구하는 보증인에게 요구서를 보낼 수 있으며 주 법원에서 소송을 제기 할 수 있습니다."라고 Green은 말합니다.

개인 보증을 통해 대출 기관은 부동산이나 은행 계좌와 같은 차용자의 개인 자산을 청산 할 수 있지만 법은 주마다 다릅니다.

귀하가 불이행을하고 대출 기관이 대출에 손실을 입으면 SBA는 손실을 SBA에 제출하여 보증을 이행합니다. SBA는 $ 150,000 이하의 대출에 대해 최대 85 %를 보장하고, $ 150,000 이상의 대출에 대해서는 최대 75 %를 보장합니다.

이 문제가 해결되고 연방 정부가 대출을 잃는다면, 차용인의 임금 차용이나 은행 계좌 동결 등 손실 상환을위한 추가 수단이 필요할 수 있다고 싱어는 말한다.

당신이 어려움을 겪고 있다면 어떻게해야할까요?

당신이 할 수있는 최선의 방법은 대출 기관과의 의사 소통을 유지하고 대출금을 상환하려고 노력하고 있다는 것을 알리는 것입니다.

돈을 지불하는 데 어려움을 겪고 있거나 부도 가능성이 있다고 의심되면 전화를하기 전에 대출 기관에 전화하십시오. 싱어는 "채무 불이행을하지 않고 상환 할 수있는 방법을 찾아내는 계획을 수립 해보십시오.

"어떤 대출에도 불이행하는 것은 결코 좋은 생각이 아니지만, 특히 연방 정부가 보증하는 것이 좋습니다"라고 Singer는 말합니다.

대출금을 상환하려는 노력에는 더 많은 매출을 창출하거나 재산이나 장비를 청산하거나 심지어 대출을 통해 사업을 종결 짓거나 판매하는 것이 포함될 수 있다고 Green은 말합니다.

"어떤 사람들은 감정적으로 매우 감정적으로 관여합니다. 폭포에서 배를 탈 것이므로 놓을 수 없기 때문에 그냥 배를 타고 갈 것입니다."라고 Green은 말합니다. "상황을 관리하는 현실적인 접근 방식을 취하는 것이 모든 사람에게 더 나은 결과를 위해 필수적입니다."

융자 불이행을하거나 SBA와의 합의에 도달하기를 원하면, 귀하가 제안서를 통해 빚을지고있는 전액보다 적은 금액으로 정산 할 수 있습니다. 이 방법을 사용하는 경우 비즈니스 채무 해결 전문 변호사를 고용하는 것이 좋습니다.

Investmentmatome의 SBA 융자에 대한 추가 정보

• SBA 융자에 대해 알아야 할 사항
• SBA 대출 금리의 결론
• SBA 재해 대부를 얻는 방법