책임감있게 상속을 처리하는 방법

빠른 자동차와 반짝이는 파티에서 낭비하는 상당한 유산에 대한 공포 이야기가 많이 있습니다. 그러나 신중한 계획과 훌륭한 충고를 통해 사람들은 자신의 행운을 영구적 인 가치를 창출하는 방식으로 사용할 수 있습니다.

사랑하는 사람이 사망 한 후에받는 돈이 최선의 이익을 얻는 데 사용되는지 확인하려면 다음 단계를 고려하십시오.

너의 자신의 권고를 지키라.

"아무에게도 말하지 마십시오."라고 켄터키 주 메이필드 (Mayfield)에있는 마일스톤 재무 기획 (Milestone Financial Planning)의 공인 재정 계획가 인 Johanna Fox Turner는 말합니다. "사람들은 당신이 좋은 아이디어에 투자하기를 원한다면 목공예품에서 나온 것입니다."

터너는 돈의 몫을받을 것으로 기대하지 않는 신뢰할 수있는 가족이나 친구와 이야기하는 것을 권합니다. 그녀는 또한 당신에게 그들이 당신에게 팔고있는 투자에 대한 커미션을 작성하는 대신에 조언을 해주는 직선적 인 시간당 급여를받는 수수료 전용 재무 기획자를 선호합니다. 이는 관심사의 충돌로 이어질 수 있습니다.

시간을내어

"심호흡하십시오."라고 터너는 말합니다. "고문과 이야기하십시오. 약간의 관점을 얻으십시오."

그녀는 상당 금액의 돈을 저축 예금에 투자하는 것에 대해 염려하는 많은 사람들이 투자 의사 결정을 내리고 결과적으로 실수를 저 지르려고 서둘러 관심을 갖지 않는 것을 보았습니다. 그녀는 빠른 움직임으로 얻게되는 잠재적 이득이 빈약 한 선택의 위험보다 중요하다고 말한다.

부모님이 사업을 팔았으므로 Jamie Schweser (나중에 결혼 한 후 Schwesnedl로 성을 바꿨습니다.)는 26 세의 나이에 1 백만 달러를 받았을 때 비슷한 상황에 있었던 다른 젊은 사람들과 많은 시간을 보냈습니다. Schweser는 젊은 세대를 돕는 비영리 단체 인 Resource Generation을 통해 자선 기부에 관해 알게되었습니다. 그의 부모는 그가 돈을 어떻게 사용했는지 신중하게 생각하도록 권유했지만, 자신의 결정을 내리지 못하게 막았습니다.

Schweser는 부모님이 그에게 "우리는 당신의 판단을 신뢰하지만, 무엇이든하기 전에 그것에 대해 생각하십시오."라고 말했습니다.

재정 계획을 세우다.

빚을 갚기 위해 돈의 일부분을 사용할 지, 미래를 위해 투자하거나 자선 단체에 기부 할지를 결정하기 전에 장거리 재정 계획을 세우는 것이 가장 좋습니다. 그러면 돈을 쓰는 것이 더 쉬워 질 수 있습니다.

많은 사람들에게 상속은 5 가지 수치를 초과하지 않습니다. 그러나 다른 사람들은 더 운이 좋을 수 있습니다. 연방 준비 제도 이사회 (FRB)의 2014 년 정보에 따르면 부유층 상위 5 %의 가구 중 평균 유산은 110 만 달러였다.

그러나 당신이 얼마를 물려 받든 상관없이, 무엇을 할 것인지 계획을 세우는 것이 좋은 생각입니다.

"사람들은 재무 기획자가 부유 한 사람들을위한 것이라고 생각합니다."라고 Turner는 말합니다. "그들은 중산층 사람들에게 더 적합합니다."

그녀는 포괄적 인 재무 로드맵을 작성하는 데 공인 된 플래너가 귀하를 도울 수 있도록 약 5 시간이 걸리므로 목표를 달성하기 위해 리소스를 효율적으로 할당 할 수있는 명확한 우선 순위가 결정됩니다.

세금 고려

대부분의 경우 상속세는 재산세가있는 주에 살지 않는 한 과세되지 않습니다. 연방 정부 차원에서 금년 한 사람당 총 가치가 5,490,000 달러에 달할 때 부동산 세가 부과됩니다. 가족에게 선물 할 때, 같은 사람에게서 1 년에 14,000 달러를받은 후에 세금이 부과됩니다.

궁극적으로 Schweser는 부모의 선물 중 75 % - 75 만 달러를 돌려 주었다고 말했습니다. 그는 비상 사태 대비 쿠션 역할을하기 위해 집을 사서 비오는 날 기금을 마련하기에 충분했습니다. 나중에 그는 한동안 자원 생성을 위해 일했습니다. 지금 44 세, 그는 미니애폴리스에있는 그의 아내와 가진 서점을 소유하고 몇몇 임대 재산에서 소득을 받는다.

그러나 극단적 인 기부가 최우선 순위가 아니더라도 겸손한 자선 기부금은 정서적으로나 세금 관점에서 모두 윈 - 윈이 될 수 있습니다. 터너는 고객 중 일부는 자선 기부금에 대한 세금 공제에 대해 유죄라고 말하지만 그녀는 동의하지 않습니다.

"일단 당신이주는 동기 부여가 있다면, 왜 법이 허용하는 것을 이용하지 않겠습니까?"라고 그녀는 말합니다.

그것을 즐겨라.

상속의 크기에 따라 조금 재미있는 것은 나쁜 것이 아닙니다. 일단 재정 계획을 세우고 그에 따라 돈을 할당하면, 자신을 치료하는 데있어 뭔가가 있습니다.

작은 상속의 경우 Turner는 재미있는 돈으로 10 %를 사용하도록 권장합니다. 더 많은 액수라면, $ 10,000는 즐거운 일에 쓸 수있는 멋진 라운드 수라고 생각합니다. 그러나 그녀는이 결정이 내려지기 전에 재무 계획이 중요하다고 강조합니다. 그렇지 않으면 좋은 차를 사기가 너무 쉽습니다. 그리고 3 년 후 또 하나. 그리고 또 다른.

"지금부터 10 년 또는 앞으로 10 년 동안 자신을 생각하면 터너는"중고차를 많이 갖고 싶니?"

아무리 돈을 쓰더라도 결정을 내려야합니다.

"당신이 말하는 것을 좋아하는 이야기가 될 무언가를하십시오."Schweser는 말한다. "당신이 무엇을 하든지, 그 이야기를 반복해서 또는 다른 사람들에게 이야기하게 될 것입니다. 그래서 좋은 이야기를하십시오."

터너는 당신에게 자신의 부를 남긴 사람에 대해 생각할 것을 권장합니다.

"이것은 힘들게 벌어 들인 돈입니다."라고 그녀는 말합니다. "이것은 그들의 기억에있다. 그 기억을 존중하고 좋은 청지기가되고 싶습니다."

좋은 청지기 직분은 어떻게 생겼습니까? 그 부분은 당신에게 달려 있습니다.