은퇴에 가까워지면 모기지를 재 융자해야합니까?

오늘의 저금리를 감안할 때 재 융자를 유혹하고 있습니다. 낮은 재 융자율로 새로운 대출로 전환하면 월별 지불액을 줄이고 다른 필요를 위해 돈을 비울 수 있습니다.

그러나 퇴직에 가까워지면 리파이낸싱에 특별한 위험이 따른다. 우리는이 전략의 장점과 단점에 대해 Advisor 네트워크에 물어 보는 회원 인 Laura Scharr-Bykowsky 재무 고문에게 질문했습니다.

퇴직에 가까워지면 사람들은 재 융자에 대해 무엇을 명심해야합니까?

모두 너무 자주 사람들은 주택 담보 대출을 재 융자 할 때보다 작은 매월 지불에만 집중할 것입니다. 누군가가 차환 할 때마다 그 사람은 새로운 용어를 사용하고 있음을 기억하십시오. 대출 기간이 8 년 밖에 남지 않았지만 새로운 15 년짜리 모기지로 재 융자하는 경우, 지불금은 더 낮을 수 있습니다. 그러나 대출금을 지불하는 데 더 많은 시간이 걸리고 장기적으로 훨씬 더 많은 금액을 지불 할 수 있습니다.

또한 퇴직자가 은퇴와 같은 커다란 의무가 없을 때 퇴직자가 갖는 자유의 감각을 과소 평가하는 경향이 있습니다.

사람들은 집에 머무를 시간, 저당을 갖고 싶어하는 기간, 가장 중요하게는 대출 기간 동안의 대출 비용 또는 평균 수명을 고려해야합니다.

또한 장기간 건강 관리 비용을 지불해야하는 심각한 건강 문제가 발생할 경우를 대비하여 귀하의 주택에 형평성을 많이 갖는다면 선택의 여지가 있음을 명심하십시오. 집에서 형평성을 빌려 현금으로 재 융자를 할 경우이 잠재적 인 자금 원 없이는 끝날 수 있습니다.

그러나 누군가가 일찍 퇴직하거나 어려움을 겪어야하며 비용을 절감해야하는 긴급한 필요가있는 경우, 특히 현재 대출에 10 년 이상 남아 있고 현재의 이자율 새로운 리파이낸싱 비율보다 실질적으로 높습니다.

모기지 재화 저축 계산

이 그룹에 속한 사람들에게 더 낮은 이자율까지도 재 융자하는 것이 의미가 없을 수있는 상황이 있습니까?

5 년 후에 이사하거나 대출 기간을 너무 길게 늘리면 대출 비용이 증가하므로 재 융자를하지 않을 것입니다. 또한 폐쇄 비용이 2 ~ 3 년이라는 합리적인 기간 동안 갚아 지도록 할 것입니다.

가끔 보는 또 다른 문제는 고객이 임의 재정적 인 지출 (성형 수술, 여행 또는 조기 퇴직)을 위해 돈을 다시 벌기 위해 재 융자를 원할 때입니다. 그것은 현금 흐름 문제의 징후 일 수 있습니다. 이렇게하는 사람들은 고정 의무를 이행하여 예산의 유연하고 재미있는 항목에 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다. 불행히도, 일부 사람들은 저축을 소비하고 다음은 일부를 사용하는 경향이 있습니다.

이 전략을 고려하는 사람들을위한 기타 도움말

나는 당신의 현재 남은 임기에 가장 가까운 기간으로 재 융자를 강조 할 것입니다. 이렇게하면 대출 기간 동안 더 많은 돈을 지불하지 않게됩니다.

Laura Scharr-Bykowsky는 사우스 캐롤라이나 주 콜롬비아에있는 Ascend Financial Planning의 재무 고문이자 교장입니다.