개인 융자 비용 $ 446 Payday Loans보다 적음

Jetta - I'd Love to Change the World (Matstubs Remix)

차례:

대체 대출 기관
중요한 발견들
개인 융자와 비교되는 월급 날 대출
월급 날 대출 대안
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월급 날 대출은 어디에나있을 것으로 보이며, 차용자에게는 유료로 빠른 현금을 약속합니다. 요금은 차용 한 100 달러당 약 10 달러에서 30 달러 정도로 비싸지 만 차용인이 한 지불 기간에서 다음 기간으로 차용 할 때 비용이 합산되어 유효 이자율이 200 %, 300 % 이상이 될 수 있습니다. 불행히도, 소비자 금융 보호국 (Federal Financial Protection Bureau)에 따르면 5 명의 월급 날 대출자 중 4 명이 대출금을 대출 받고 있습니다.

월급 날 대출 기관 및 차명자 대출 기관은 차용 옵션이 제한적이거나 또는 존재하지 않는 신용이있는 차용인을 대상으로합니다. 그러나 신용이 떨어지는 차용 옵션이 점차 늘어나고 있습니다.

대체 대출 기관

일부 옵션을 보여주기 위해 Investmentmatome은 월급 날 대출 금리와 미국 전역의 대체 대출 기관의 대출 금리를 비교했습니다. Pew 자선 신탁 (Pew Charitable Trusts)에 따르면 전형적인 월급 날 대출 차용인의 경험을 시뮬레이션 한 5 개월 동안 300 달러의 대출을 보았습니다.

Pew의 연구에 따르면 일반 차용자는 5 개월 동안 300 달러의 월급 날 대출에 대해 수수료 459 달러를 지불하는 반면 커뮤니티 은행 및 신용 조합에서 빌린 사람들은 일반적으로 300 달러의 대출 수수료로 약 13 달러를 지불하게됩니다.

5 개월 대출금 300 달러의 평균 비용은 콜로라도의 172 달러에서 엄격하게 규제되는 텍사스 주 평균 701 달러로 연체율은 454 %를 기록했다. 월급 날 대출금은 규정이 다르기 때문에 주마다 다릅니다. 그러나 작은 은행이나 신용 조합의 평균 $ 300 개인 대출은 월급 날 대출보다 $ 446 저렴합니다.

우리 사이트의 조사에 따르면 신용 기록이 좋지 않거나 전혀없는 차용인이 경우에 따라 수수료 나이자가 없더라도 비교 대출을받을 수있는 것으로 나타났습니다. 당연히 Investmentmatome은 신용이 좋은 차주가 신용이 낮은 차주보다 훨씬 낮은 차용 비율로 차용 할 수 있음을 발견했습니다.

월급 날 대출을 피하고 돈을 빌릴 수있는 다른 방법에 대해 알아 보려면이 기사를 읽으십시오.

중요한 발견들

차용자는 작은 은행이나 신용 조합에서 융자하는 것보다 월급 날 대출을 위해 446 달러를 더 지불합니다. 평균 월급 날 대출 차용자는 5 개월간 300 달러 대출에 대해 수수료 459 달러를 지불합니다. 많은 소규모 은행과 신용 조합은 훨씬 낮은 이자율, 보통 약 18 %의 APR로 소액 대출 또는 신용 대출 대출을 제공합니다. 18 % APR에서 300 달러 5 개월 대출의 경우, 차용자는 13.63 달러를 지불하게됩니다.

가장 비싼 대체 대출조차도 전형적인 월급 날 대출보다 훨씬 저렴합니다. 월급 날 대출 기관의 온라인 대안 인 LendUp은 여러 가지 이자율로 대출을 제공하며 신용 기록이 좋지 않거나 전혀없는 차용자를 대상으로합니다. 골드 회원은 회사 웹 사이트에 따르면, APR 145 %로 돈을 빌릴 수 있다고한다. 다른 대출 기관은 신용이 떨어지는 경우 옵션을 제공합니다.

신용 점수가 좋지 않거나 존재하지 않는 일부 차용인은 무료로 300 달러를 빌릴 수 있습니다. SimpleFi는 사람들이 재정적 문제를 해결하는 데 도움이되는 신용 점수 맹인 조직입니다. 이 서비스는 일부 주에서 교사, 군인, 첫 번째 응답자 및 참여 기업 직원에게 제공됩니다. 하나의 옵션은 0 %이자 300 달러의 대출로, 차용인은 반기 단위로 갚을 수 있습니다.

평균 월급 날인 차용자는 우수한 신용을 가진 차용인이 1,000 달러 대출을 지불하는 것보다 $ 300 대출을 위해 4 배 더 많은 돈을 지불합니다. 온라인 피어 - 투 - 피어 대출 기관인 Lending Club은이자 지급액 $ 108.29로 $ 1,000, 3 년 대출을 제공합니다. 평균 월급 459 달러에 비해 월급 날 대출 기관은 5 개월 동안 300 달러의 대출을 청구합니다.

개인 융자와 비교되는 월급 날 대출

상태	봉급 대출 비용	평균 월급 날 대출 4 월	LendUp 비용 (5 개월 동안 300 달러 대출)	LendUp APR	신용 조합 또는 소액 은행 대출 비용 (5 개월 동안 300 달러 대출)	신용 조합 또는 소액 대출 APR	SimpleFi 비용 (3 개월 동안 300 달러 대출, 반납)	SimpleFi 대출 APR	대출 클럽 (3 년간 1,000 달러 대출)	대출 클럽 APR
알라바마	$525	461%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
알래스카	$500	435%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
캘리포니아	$450	411%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
콜로라도	$172	129%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
델라웨어	$315	517%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
플로리다	$345	304%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
하와이	$529	461%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
아이다 호	$668	582%	$178.77	145%	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	사용 불가	사용 불가
일리노이 주	$465	330%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
인디애나	$440	382%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
아이오와 주	$390	339%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
캔자스 주	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	사용 불가	사용 불가
켄터키 주	$536	469%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
루이지애나	$467	435%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
메인	$250	217%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	사용 불가	사용 불가
미시간	$425	369%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
미네소타	$288	252%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
미시시피	$330	287%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
미주리	$563	455%	$178.77	145%	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
네브래스카	$530	461%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	사용 불가	사용 불가
네바다	$596	521%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
뉴 멕시코	$470	337%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
노스 다코타	$610	530%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	사용 불가	사용 불가
오하이오 주	$680	591%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
오클라호마	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
오리건 주	$177	156%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
로드 아일랜드	$300	261%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
사우스 캐롤라이나	$450	391%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
사우스 다코타	$660	574%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
테네시	$490	426%	$178.77	145%	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
텍사스	$701	454%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
유타 주	$627	474%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
여자 이름	$370	305%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
워싱턴	$360	192%	사용 불가	사용 불가	$13.63	18%	사용 불가	사용 불가	$108.29	6.8%
위스콘신	$660	574%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
와이오밍	$300	261%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%

참고: Storefront 월급 날 대출은 36 개 주에서만 사용할 수 있기 때문에 일부 주에서는 표시되지 않습니다.

월급 날 대출 대안

월급 날 대출 금리 및 수수료. 평균 월급 날 대출 금리 및 수수료는 Pew Charitable Trust의 데이터를 사용했습니다. 이 연구는 월급 날 대출이 합법적 인 36 개 주에 대해 5 개월간 지속되는 300 달러의 대출을 분석했습니다.

대출 클럽 요금 및 수수료.대출 클럽은 온라인 피어 - 투 - 피어 대출 기관입니다. 우리의 연구를 위해, 우리는 6.8 %의 APR로 36 개월 동안 1,000 달러의 대출 비용을 계산했는데, 이는 대출 클럽 차용자들이 이용할 수있는 최상의 이자율입니다.

신용 조합 및 커뮤니티 은행 요율 및 수수료.많은 커뮤니티 은행과 신용 조합은 소액 대출이나 신용 대출과 같은 월급 날 대출 대안을 제공합니다. 차용인이 지불하는 실제 이자율은 은행마다 다르지만, 우리 설문 조사에서는 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corp.)의 소액 대출 시험 프로그램에서 가장 일반적인 수준 인 18 % 이자율을 가정했습니다.

SimpleFi 요금 및 수수료. SimpleFi는 개인의 재정적 문제로 직원을 돕는 신용 점수 맹인 조직입니다. 조직은 대출뿐만 아니라 신용 상담을 제공합니다. SimpleFi는 저리의 "부채 청산 대출 (Debt Clearing Loans)"외에도 무이자의 "빠른 지원 대출 (Quick Assist Loans)"을 제공합니다. 현재 SimpleFi 대출은 일부 주 에서뿐만 아니라 교사, 첫 번째 응답자, 군인 및 참여 기업 직원에게만 제공됩니다.

LendUp 요금 및 수수료. LendUp은 월급 날 대출 기관에 대한 온라인 대안입니다. 차용인이 빚을 갚을 때 대출 금리가 떨어집니다. 우리 웹 사이트에 따르면 우리의 연구에 따르면 우리는 LendUp의 골드 멤버가 이용할 수있는 145 %의 4 월에 계산을 기반으로했습니다. 엔트리 레벨 차용인이 250 달러 만 빌릴 수 있기 때문에 우리는 금 수준을 선택했습니다. LendUp은 일부 주에서 제공되며 정확한 APR 및 수수료는 지역마다 다를 수 있습니다. LendUp은 대출에 대한 롤오버 (rollover)를 허용하지 않으므로, 우리의 추정치는 5 일 연속 30 일간의 대출을 기반으로합니다.