투자 비용은 당신을 오래 살 수 있었고 부러워 할 수있었습니다.

은퇴를 가능한 한 많이 저장하고 싶습니다. 금융 서비스 업계는 가능한 한 많은 돈을 벌기를 원합니다.

그러한 갈등은 비슷한 경제적 인 선택을 할 수있을지라도 고비용 투자를 제안하는 금융 전문가로 이어질 수 있습니다.

수수료의 차이 - 종종 수 퍼센트의 비율 -은 소소하게 들릴 수 있습니다. 그러나 증권 거래위원회 (SEC) 및 기타 감시 기관에 따르면 시간이 지나면 수수료가 높아지면 퇴직자 저축이 현저히 줄어들 수 있으며, 인생의 후반기에 돈을 버릴 기회가 크게 늘어날 수 있습니다.

다음은 Big Picture app의 예입니다. 재무 고문이 과거 시장 성과 데이터 및 인플레이션 율로 은퇴 계획에 대한 투자 전략을 테스트하는 데 도움이됩니다.

주식과 채권을 균등하게 나누어 30 년간의 은퇴를 유지한다는 목표를 가지고 있다고 가정 해보십시오. 첫 해를 4 % 철회하고 그 다음 해 인플레이션 율로 철수를 늘릴 계획입니다. 이 "4 % 규칙"은 은퇴 할 때 금전을 절약 할 기회를 최소화하기 위해 재무 계획에서 널리 사용됩니다.

모든 단계에서 수수료를 지불하게됩니다. 뮤추얼 펀드는 수수료를 부과합니다. 귀하를 대신하여 주식 및 채권을 구매하는 중개인은 수수료를 청구합니다. 재정 고문 수수료를 부과합니다. 이러한 비용은 성공 확률에 큰 영향을 줄 수 있습니다.

돈이 충분할까요?

Big Picture의 데이터를 기반으로 퇴직시 돈이 부족할 확률은 다음과 같습니다.

• 투자 연간 비용이 0.5 % 인 경우 9 %
• 원가가 1 % 인 경우 17 %
• 비용이 2 % 인 경우 29 %
• 비용이 2.5 % 인 경우 50 %

로스 엔도스 (Los Altos)의 설립자 인 라이언 맥린 (Los Altos)은 "고액 수수료는 평범한 퇴직자에게 은퇴 후 안전한 지출을 한 달에 수백 달러 씩 삭감하고 포트폴리오의 수명을 연장하거나 퇴직자를 훨씬 적게 남겨 둘 수있다" 일러스트, 큰 그림 응용 프로그램을 만들었습니다. "나는 투자자들이 이러한 효과에 대해 충분한 정보를 얻지 못했다고 생각한다."

재무 고문은 높은 수수료의 위험을 이해합니다. 그러나 고문들이 고비용 투자를 추진하는 데 더 많은 돈을 벌면 고객을 교육하는 것이 최선의 이익이 아닐 수도 있습니다.

투자 할 때 3 가지 알림

퇴직 연금 투자자는 자신의 둥지 알을 보호 할 때 스스로를 고려해야합니다. 명심해야 할 사항은 다음과 같습니다.

• "무 비용"투자와 같은 것은 없습니다. 투자자는 연간 비용 비율과 같은 직접 비용이나 환원과 같은 간접 비용으로 항상 지불합니다. 예를 들어, 고정 및 연금 연금은 비용 부담이없는 투자로 종종 치뤄 지지만, 일반적으로 보험 회사는 계정에서 얻는 금액보다 적은 금액을 투자자에게 지급합니다.
• 저비용 투자는 비용이 많이 드는 투자를 능가하는 경향이 있습니다. 수십 년 간의 연구 결과에 따르면 저비용 뮤추얼 펀드는 평균 수익률보다 높은 반면, 고비용 뮤추얼 펀드는 평균 수익률보다 높은 수익률을 보인 것으로 나타났습니다. 비용 측면에서 볼 때 '낮은'또는 '높음'으로 간주되는 것은 투자에 따라 다릅니다. 모닝 스타 (Morningstar)에 따르면 뮤추얼 펀드의 평균 비용은 0.61 % 다. 변액 연금은 뮤추얼 펀드와 유사한 투자를하는 보험 계약으로 평균 2.24 %의 비용이 든다.
• 투자 관리에 많은 비용이 들지 않습니다. 디지털 투자 회사 또는 로보 어드바이저는 컴퓨터 자산 관리를 통해 포트폴리오의 약 0.5 %에 해당하는 올 인 비용을 제공합니다. 여기에는 투자 관리 수수료와 기초 거래소 거래 비용이 포함됩니다. Betterment 및 Vanguard Personal Advisor Services를 포함한 일부 로보 어드바이저는 약간 높은 수수료로 재정 고문을 이용할 수 있습니다.

대조적으로, 인적 자원 고문은 기본 투자 비용 외에 맨 처음 관리하는 1 백만 달러에 대해 평균 1 %의 비용을 청구합니다. 재무 고문이 포괄적 인 재무 계획과 같은 다른 서비스를 제공하거나 투자자가 시장을 공황 상태에서 벗어나지 못하게하는 경우 1 % 수수료가 정당화 될 수 있습니다. 재무 계획 수립자를 사용하는 경우, 먼저 자신의 이익을 중요시하는 신념 표준을 따르도록하십시오.

궁극적으로, 당신은 모든 비용이 지불 된 후에 남은 것을 살아야만하는 사람입니다. 그것은 그들에게 뚜껑을 유지하는 좋은 인센티브입니다.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.