은퇴를 위해 1 백만 달러를 절약하는 방법

"적은 지출, 더 많은 것"은 항상 인기있는 새해 결의안의 목록에 있지만, 적합성을 얻거나 체중을 줄이겠다 고 약속 한 경우와 같이 따라 가기가 어렵습니다. 전반적으로 미국인의 8 %만이 성공적으로 목표를 달성했습니다.

그러나 반드시 적은 돈을 들이지 않고 은퇴를 위해 1 백만 달러를 절약 할 수 있습니다. 현재 지출로 삭감되기보다는 미래 소득의 일부를 저축하면 목표에 충실 할 가능성이 높아집니다. 그렇게 간단 할 수 있습니다. 특히 경력 초기에 시작하는 경우에 특히 그렇습니다.

미래에 대한 투자

이것은 행동 경제학자 Richard Thaler와 Shlomo Benartzi가 개발 한 Save More Tomorrow 또는 SMarT의 전제입니다. 이 전략은 퇴직 (또는 다른 재정적 목표)에 대한 저축률을 높이는 데 도움을 주는데, 이는 그들이 미래의 상승분의 일부를 투자하도록함으로써 이루어집니다.

경제학자들은이 전략을 채택한 한 그룹의 근로자가 퇴직 저축률을 3.5 %에서 4 년 후 13.6 %로 인상한다고보고했다. 그 직원의 약 80 %는 그 동안 내내 전략을 고수했습니다.

Investmentmatome은 가상의 두 사례에 대해 몇 가지 숫자를 실행하여 전략을 테스트에 적용하기로 결정했습니다. 각각의 경우, 연간 인상의 절반이 투자됩니다 (그리고 그것을 얻으려면 충분히 운이 좋은 사람들에게 보너스가 주어집니다). 우리의 숫자는 다른 저축 전략에 추가됩니다.

»자세히 알아보기: 101 투자

은퇴를 위해 구하기 시작한 25 세

연간 45,000 달러를 벌어 들이고 65 세에 퇴직 할 때까지 매년 3 %의 급여 인상을받을 것으로 예상되는 25 세의 가상의 사람을 봅시다. 매년 급여 인상분의 절반을 저축하고 투자하면 저축률을 높일 수 있습니다 그녀의 현재 지출 습관을 깎지 않고. 그녀가 연평균 7.5 %의 수익을 얻는다면, 그녀가 65 세가 될 때까지 223,924 달러가 될 것입니다 (아래의 방법론 참조). 이것은 권장 퇴직 저축률에 근접하지 않지만, 귀하의 재정 목표에 가깝게하는 한 가지 방법입니다.

우리 25 세의 전년도 급여에 연간 5 %의 보너스를 받았다고 가정 해 봅시다. 그녀가 매년 보너스를 모두 투자한다면, 65 세의 세전 절감액은 거의 1 백만 달러에 이릅니다.

35 세의 아이를위한 절약

두 번째 예는 18 세에 자녀의 대학 수업료를 위해 저축하기 시작한 35 세의 자녀를 봅니다. 그는 연 5 만 5 천 달러를 벌어 들여 매년 3 %의 인상을 예상하며, 인상률의 50 %를 6.5 %의 수익률로 절감 할 계획입니다. 18 세의이 비율로, 그는 10 대가 오리엔테이션을 위해 도착할 때까지 33,256 달러를 절약 할 것입니다.

매년 보너스의 100 %를 투자함으로써 (5 %의 보너스를받는다면) 그는 18 년 동안 147,337 달러를 모을 것입니다. 이를 고려해 볼 때, College Board는 4 년제 사립 대학에서 평균 가정이 1 년에 12,360 달러를 지불한다고 추정합니다.

수업료가 18 년 동안 매년 5 % 증가하면, 대학 입학까지의 연간 대학 비용은 29,746 달러가됩니다. 그런 다음 학생의 4 학년까지 연간 비용은 34,434 달러입니다. 그러나 우리의 보호기는이 계획으로 자녀의 4 년제 학위 전체 비용을 충당 할 수있을 것입니다.

이 전략을 효과있게 만들기

자동 입금 사용. 대부분의 투자 플랫폼에는 당좌 예금 계좌에서 자동으로 돈을 받아 투자 전략을 수립하고 투자 목표를 관리 할 수있는 기능이 있습니다. 중개 도구를 사용하여 퇴직을위한 저축을 시작할 수있는 투자 플랫폼을 파악하십시오.

목표에 적합한 계정 선택. 401 (k) 플랜을 가진 고용주를 위해 일하는 사람들은 직원 매치를 최대한 활용하고 어떤 은퇴 차량이 그들에게 가장 합당한 지 고려해야합니다. 고용주와의 경기를 포착하면 IRA에 자금을 지원하기 시작할 수 있습니다. 대학을 위해 저축하는 경우 529 계획을 고려하십시오.

갑작스러운 횡재에이 방법을 적용하십시오.. SMarT 전략은 적은 돈의 투자가 어떻게 시간이 지남에 따라 빠르게 추가 될 수 있는지를 보여줍니다. 저축을 극대화하려면 추가 현금이 생길 때마다이 전략을 적용하는 것이 좋습니다. 세금 환급을받는 경우 투자를 고려하십시오. 자동차 대출과 같은 월간 부채를 갚을 때 대신 그 지불금을 투자 계정으로 직접 보냅니다.

따라서 급여 인상을받은 경우 지금 은퇴 저축 계획을 수립하십시오. 투자는 느리고 안정적인 과정이지만 SMarT 전략과 같은 계획을 수립하면 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이됩니다.

»자세히 알아보기: 퇴직을 위해 저축하는 방법

방법론

은퇴를 위해 구하기 시작한 25 세

2016 년 초에는 43,689 달러에서 45,000 달러로 3 % 인상되었습니다 (65 세가 될 때까지 비슷한 임금 인상을 기대합니다). 그녀는 세금 후원 은퇴 계좌에 자신의 임금 인상분의 50 %를 투자하는 저축 계획을 시작합니다. 첫해에는 매년 655 달러, 한 달에 55 달러입니다. 2 학년의 경우 연간 675 달러 (한 달에 56 달러)입니다 ($ 45,000에서 $ 46,350에 이르는 1,350 달러 인상의 50 %). 그녀가이 비율로 계속한다면, 그녀는 은퇴 포트폴리오에 $ 223,924를 추가 할 것입니다.

35 세의 아이를위한 절약

그는 방금 53,398 달러에서 55,000 달러로 3 % 인상을 받았습니다 (그리고 그의 경력을 통해 비슷한 인상을 기대합니다).그는 529와 같은 대학 저축 계좌에서 인상 된 수익의 50 % (첫 해에 $ 801, 즉 월 67 달러, 그 이후로 증가)를 6.5 %의 기대 수익으로 절약 할 계획입니다. 그가 매년 연봉 인상분의 50 %를 18 년 동안 계속해서 저축한다면 그는 33,256 달러를 절약 할 수 있습니다.

Jonathan Todd는 개인 금융 웹 사이트 인 Investmentmatome의 데이터 분석가입니다. 이메일: [email protected].

iStock를 통해 이미지.