자유 부채 탕감 : 2018 부채 청산 검토

Freedom Debt Relief는 2002 년 출시 된 이래 450,000 명이 넘는 고객들에게 80 억 달러 이상의 채무를 지불 한 가장 큰 부채 청산 서비스 제공 업체입니다. 회사는 귀하가 빚지고있는 무담보 채무액을 줄이기 위해 채권자와 협상합니다.

부채 청산은 자유 채무 구제 또는 경쟁사와 함께 일하는 모든 사람들을 위해 일하지 않으며 대부분의 사람들이 빚으로 고생하는 최후의 수단으로 간주되어야합니다. 이 서비스는 비용이 많이 들며, 귀하의 신용을 파괴 할 수 있으며, 귀하가 빚지고있는 것보다 훨씬 적은 금액으로 부채를 해결할 것이라는 보장은 보장되지 않습니다.

자유 채무 구제에 관해 알아야 할 사항 우리는 또한 귀하가 고려할 수있는 부채 청산 대안을 제공합니다.

자유 채무 구제 조치

자유 부채 탕감이 어떻게 작동 하는가?

자유 채무 구제에 대해 알아야 할 사항

빚 타협의 위험

부채 청산 대 다른 옵션

자유 채무 구제 조치

최소 부채 요구	$7,500
일반적인 부채	$25,000+
수수료	등록 부채의 18 % ~ 25 %
기간	2 년에서 5 년
평균 시간 프레임	3 년 10 개월
저축 견적	수수료 20 % ~ 35 %

자유 부채 탕감이 어떻게 작동 하는가?

자격 요건: Freedom은 신용 카드, 의료비, 개인 융자, 사립 학생 융자 및 기타 유형의 무담보 부채로 인한 높은 부채로 어려움을 겪고있는 고객과 함께합니다. 자격을 얻으려면 최소 7,500 달러의 총 부채 잔액이 있어야하며 회사는 500 달러 이상의 잔액이있는 신용 카드를 등록 할 것을 권장합니다.

다른 부채 탕감 회사와 마찬가지로 Freedom은 모기지 나 자동차 대출과 같은 담보가 포함 된 부채 또는 연방 학생 대출의 부채를 고객에게 제공 할 수 없습니다.

일반적인 신규 고객은 Freedom에 등록 할 때 여덟 개의 신용 계정을 통해 무담보 채무가 2 만 5 천 달러가 넘는다고 회사의 공동 회장 인 Sean Fox는 말합니다. 무보증 부채는 7,500 달러에서 10 만 달러 이상이며, 일부 고객은 20 개 이상의 신용 계좌를 보유하고 있다고 Fox는 말합니다.

자유 채무 구제는 현재 코네티컷, 그루지야, 하와이, 일리노이, 캔자스, 메인, 미시시피, 뉴 햄프셔, 뉴저지, 노스 다코타, 오레곤,로드 아일랜드, 사우스 캐롤라이나, 버몬트, 워싱턴, 웨스트 버지니아 및 와이오밍의 차용자는 이용할 수 없습니다.

부채 청산 절차: Freedom의 프로세스는 대부분의 부채 청산 회사에서 전형적입니다. 일단 등록하면 채권자에게 지불을 중단합니다. 대신 자신이 소유하고 관리하는 별도의 저축 예금 계좌를 개설하고 월별 지불금을이 계좌에 입금하십시오. Freedom은 매월 전용 예금 계좌에 입금 될 금액을 결정하기 위해 고객과 협력합니다. 금액은 지불 능력 및 총 부채 금액에 따라 결정됩니다.

채권자에게 지불을 중단하면 계좌에 체납되어 연체료 및이자 비용이 발생하고 귀하의 신용 점수가 떨어질 것입니다.

계정에 충분한 돈이 모아지면, 회사는 귀하가 빚지고있는 금액보다 적은 금액을 받아들이도록하기 위해 귀하를 대신하여 개별 채권자와 협상을 시작합니다. 이 아이디어는 몇 개월 동안 미납금을 지불 한 후에 채권자가 아무 것도 얻지 못하고 위험을 낮추는 대신 동기를 줄 것을 요청합니다.

채권자가 낮은 보수를 받으면 저축 계좌에서 채권자에게 일시금 또는 분할 지불합니다. 또한 귀하는 Freedom Debt Relief에게 서비스 비용을 지불합니다.

비용: 법으로 Freedom은 선행 수수료를 청구 할 수 없습니다. 오히려 각 부채가 해결 된 후에 수수료를 징수합니다. 수수료는 등록 부채의 금액을 기준으로하며 18 % ~ 25 %입니다. 회사에 따르면, 거주하는 국가에 따라 요금이 다를 수 있습니다.

예를 들어, 5,000 달러의 신용 카드 잔액을 3,000 달러에 정산하는 고객은 Freedom에게 서비스 비용으로 900 달러에서 1,250 달러를 지불하게됩니다.

또한 특수 목적 계정을 설정하는 데 한 번만 지불하면 9.95 달러, 계정 서비스에 대해서는 월 9.95 달러가 부과된다고 Fox는 말합니다.

기간: 대부분의 고객은 등록 후 6 개월 이내에 첫 번째 합의금을 수령하지만, 매월 얼마를 저축했는지, 프로그램에 등록 된 계좌 수 및 각 계좌에서 빚진 금액에 따라 더 오래 걸릴 수 있습니다. Freedom은 2 년에서 5 년 이내에 저축 예금에 대한 월별 지불금을 정시에 지불하는 고객이 모든 채무를 해결한다고 말했습니다.

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자유 채무 구제에 대해 알아야 할 사항

소송: Freedom은 부채 청산 절차를 통해 고객을 안내하고 채무자를 대신하여 협상하는 부채 전문가 팀을 홍보합니다. 그러나 2017 년 회사는 소비자 금융 부국 (Consumer Financial Protection Bureau)에 의해 소송을 제기했으며, 회사는 약속대로 채무를 진전시키지 않고도 사람들에게 요금을 부과하고 자신들의 합의를 협상하고 소비자들에게 수수료에 대해 거짓말을했다고 주장했다.

CFPB의 주장에 따르면 Freedom은 체이스, 아메리칸 익스프레스, 디스커버리와 같은 협상에 반대하는 정책을 가진 채권자들과 협상을 할 수 없다는 사실을 알고 있음에도 불구하고 모든 채무를 협상 할 것이라고 소비자들에게 전했다. 또 다른 주장은 채권자와 직접 협상을 시도한 고객에게 수수료가 부과되었다고 주장했다.

자유는 성명서에서이 혐의를 부인했다. "우리가 핵심 채권자와 고객 계정을 해결할 수 없다는 주장은 사실이 아니다."

고객 불만 사항: Freedom은 Better Business Bureau에서 A + 등급을 받았지만 2015 년부터 2017 년까지 300 건이 넘는 고객 불만을 접수했습니다. 여기에는 서비스 문제 및 청구 및 수금 관련 문제에 대한 불만이 포함됩니다. 경쟁 업체 인 National Debt Relief는 그 기간에 약 50 건의 불만을 제기했습니다.

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빚 타협의 위험

Investmentmatome은 부채 청산이 연체되거나 최저 부채에 대한 최저한 지불을하는 사람들을위한 최후의 수단이어야한다고 믿습니다. 부채 청산과 관련된 위험 및 단점은 다음과 같습니다.

그것은 당신의 신용에 상처를줍니다. 채무 결제 프로그램을 시작하기 위해 미 지불 부채에 대한 지불을 중단해야하므로 신용 보고서에 연체료가 표시되고 신용 점수가 크게 영향을 받아 향후 신용 및 고용 신청에 영향을 미칠 수 있습니다. 연체자이며 대금업자가 청구 한 계좌는 7 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.

성공은 보장되지 않습니다. 일부 채권자가 부채 청산 회사와 협상하지 않는다는 것을 고려할 때, 모든 채무를 성공적으로 해결하는 것은 부분적으로 통제에서 벗어납니다. 일부 채권단은 채무 결제 회사와 협상을하지 않고 대신 제 3 자 채권 대행사 나 채무자에게 채무를 판매 할 수 있습니다. Freedom은 제 3 자와 거래한다고 말하면서 고객에게 채권자와 직접 합의하도록지도 할 수 있습니다.

또한, 책임있는 대출 센터 (Center for Responsible Lending)의 보고서에 따르면, 소비자는 충분히 오랫동안 부채 청산 프로그램을 계속 진행하고 모든 부채의 3 분의 2 이상을 이익을 위해 해결해야합니다. Freedom의 고객은 프로그램을 완료하는 데 평균 3 년 10 개월이 필요합니다.

이자 및 수수료가 누적됩니다. 부채 청산 프로그램에 등록한 기간 동안 추가이자와 연체료가 부과됩니다. 협상은 일반적으로 채권자에게 합리적인 제안을하기에 충분할 때까지 시작되지 않으며 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 프로그램을 끝내기 위해 충분히 오랫동안 프로그램에 머물러 있지 않거나 Freedom이 합의를 협상하지 못하면 더 높은 균형을 고수 할 것입니다.

채무자로부터 계속 연락을받을 수 있습니다. 귀하가 귀하의 계좌 지불을 중단하기 때문에, 채권자로부터의 적극적인 수금 시도 또는 소송을받을 수 있습니다. Freedom은 고객이 모든 채권자 통신을 회사에 지시하도록 권장합니다.

용서받은 부채에 과세 할 수 있습니다: 국세청은 용서받은 부채를 과세 소득으로 간주하기 때문에 더 이상 정착하지 않은 채 부채를 빚을 가능성이 있습니다. 일부 채권자는 채무 취소 양식 1099-C를 보내드립니다. 한 가지 예외는 채권자와 채무를 해결할 때 파산 (자산보다 부채가 있음) 일 경우입니다.

추가 지침을 위해 세금 전문가 또는 변호사와 이야기하는 것이 좋습니다.

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자유 부채 탕감과 다른 옵션

다음을 포함한 다른 모든 옵션을 모두 사용한 후에 만 ​​채무 조정을 고려하십시오.

부채 관리 계획: 이것은 3-5 년 안에 신용 카드 빚을 갚을 꾸준한 소득이있는 누군가를위한 더 나은 선택입니다. 귀하는 비영리 신용 상담 기관에 지불하여 귀하의 채무를 감소 된 이자율로 매월 지불하는 것입니다.

부채 관리 및 부채 청산 비교

부채 정리: 이 옵션을 사용하면 잔액 이체 신용 카드, 부채 통합 대출, 주택 담보 대출 또는 401 (k) 대출을 통해 여러 채무를 하나의 새로운 채무로 이전 할 수 있습니다. 새로운 부채는 이전 부채보다 낮은 이자율을 유지해야하며 잠재적으로 부채를 더 빨리 지불 할 수 있도록 도와줍니다.

부채 정리 및 부채 청산 비교

파산: 어떤 경우에는 파산이 부채 청산보다 더 나은 선택 일 수 있습니다. 비용이 많이 들며 일시적으로 신용을 훼손하는 동안, 연방 법원의 보호를 받으면서 채무를 해결할 것이며, 대부분의 채무는 3 개월에서 6 개월 이내에 지워질 것입니다. 부채에 연체되어 있으면 수집가의 전화 및 귀하에 대한 소송을 중단합니다.

파산과 다른 옵션 비교

DIY 부채 청산: 전화를 받고 채권자에게 전화를 걸어 직접 협상 할 수 있습니다. 부채 청산 회사와 마찬가지로 성공은 보장되지 않지만 시간과 돈을 절약 할 수 있습니다.

DIY 부채 결제에 대한 가이드를 읽어보십시오.

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