노인들을위한 6 가지 금융 지식 활용 팁

4 월은 Financial Literacy Month (금융 교육의 달)이며, 노인들이 자산을 보호하고 보존하는 최선의 방법에 대해 생각하는 것이 중요합니다. 문맹 퇴치에 관해서는, 우리 자신을 읽고 쓰도록 가르치지 않았던 것처럼, 우리 중 소수만이 우리 자신의 개인 재정에 대해 충분한 지식을 습득해야 할 때가 있습니다. 대부분의 연장자들은 신뢰할 수있는 조언자가 필요합니다. 조언자는 기본 사항을 이해하고 충분히 이해할 수 있도록 도움을 줄 수 있습니다. 올해 초 재무 고문을 뽑는 것에 대해 쓴 것은 사실입니다. 그것은 필수적인 첫 번째 단계입니다.

다음은 재무 고문이 기억해야 할 몇 가지 사항입니다.

1. 돈이 어디로 가고 있는지 알아라.

Red River Advisors의 Tracy Ann Miller는 미국인의 65 %는 예산이 없다는 것을 인정합니다. 하지만 그녀의 고객은 아닙니다. "나는 항상 내 고객에게 말합니다. 그것은 재정을 순서대로 얻는 첫 단계입니다. 오늘 돈이 어디로 가는지 알지 못한다면 미래를 계획 할 수 없습니다."

2. 사회 보장 혜택을 서두르지 마십시오.

밀러 대변인은 "대부분의 사람들은 퇴직하고 사회 보장 제도를 시작할 것"이라고 말했다. "그렇게 빨리!"- 좋은 충고. 사회 보장 제도를 최대한 활용하는 방법에 대한 내 Investmentmatome 블로그를 확인하십시오. 그런 다음 T. Rowe Price의 사회 보장 혜택 평가자 (Social Security Benefits Evaluator)와 시간, 인플레이션 및 생활비 조정에 대한 통찰력을 살펴보십시오.

3. 신뢰할 수있는 채권 재평가

KK 웰스 어드바이저 스의 Esther Szabo는 "특히 노인을위한 안전한 투자로서 채권의 매력; 미국 재무부 채권은 가장 안전한 채권 유형으로 간주됩니다. "2008 년 이후 낮은 금리와 불안정한 경제로 인해 채권 가치가 증가했으며 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)가 채권 양적 완화 프로그램을 통해 채권 가격을 올리면서 이익을 얻었습니다. "그러나 어느 시점에서는 이러한 세 가지 상황이 모두 바뀔 것입니다."라고 그녀는 경고합니다. "이런 일이 생기면 채권 자금이 너무 많은 노인층은 원금 가치가 하락할 것"이라고 말했다.

그녀의 충고: 귀하의 자금이 다양하고 채권의 성숙 날짜가 비틀어져 있는지 확인하십시오. 총 생활비가 가치 하락을 타고 탈 수 있는지 현실적이어야합니다.

4. 마술을 시장에서 기대하지 마라.

우리는 투자를 사랑합니다. 그러나 우리는 동화에 너무 오래되었습니다. Sensible Money의 Dana Anspach, CFP는 우리에게 다음과 같이 상기시킵니다. "위험과 수익은 동일한 동전의 양면입니다. 신문에 광고 된 8 %의 수익은 어떻게됩니까? 항상 잡을 거리가 있습니다. 어쩌면 돈이 15 년 동안 묶여있을 수도 있습니다. 어쩌면 당신은 첫 해에 8 %를 얻게 될 것이지만, 그 다음에 낮은 수익을 올리면 돈은 10 년 동안 묶여있을 것입니다… 나는 많은 노인들이 어려운 길을 배울 것을 지켜 봤다. 잘 아는 판매원이 그들을 위해 회전하는 키 큰 투자 이야기를 믿기 때문에 거의 언제나."

5. 친절한 이방인을 조심하십시오.

"고령자는 종종 돈에서 그들을 분리하고 싶은 사람들에 의해 쉬운 표시로 간주되기 때문에, 노인의 일에 눈을 떼지 않는 사람은주의 깊게 관찰하는 것이 중요합니다."라고 Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, NJ 기반 법률 회사 인 Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Modi의 웹 사이트에서는 다음 네 가지 경고 표지를 자세히 설명합니다.

• 혼란스러운 이중 대화 - 심지어 어린 친구들도 복잡한 아이디어를 이해할 수 없습니다.
• 문서에 즉시 서명하라는 압력, 적절한 검토를하기 전에.
• 과도한 친절 - 클라이언트를 끊임없이 호출하여 점심을 먹으십시오.
• 서류 흔적 없음 - 메일에 진술이 없으며 생소한 세부 사항이 드러납니다.

Certified Financial Planner 이사회는 노인을위한 재정적 자립을 통해 이러한 개념을 더욱 확대합니다.

6. 준비한다.

마지막으로, 예기치 않은 것을 처리 할 수 ​​없을만큼 가늘게 펼치지 마십시오. Miller는 다음과 같이 말합니다. "우리는 모두 규칙을 들었습니다. 비용은 3 개월이 있어야합니다. 그것이 내 고객에게 추천하는 것이지만, 거기에 갈 수 없다면 어딘가에서 시작하십시오. 사고 나 자동차 트러블이 있으면 다시 떨어질만한 것이 있습니다."

그리고 그 예산을 시작하십시오!

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