온라인 투자 지식 격차 : 2013 Investment Literacy Survey
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차례:
많은 미국인들이 고등학교 수준의 개인 금융 원칙에 대한 지식이 부족하다고 널리 알려져 있지만 온라인 투자의 기본 사항은 언제입니까? 2013 년 InvestingNerd Investment Literacy 설문 조사는 성인 미국인의 기본적인 투자 개념과 전략에 관해서 놀랄만 한 지식 격차를 보여줍니다.
색인:
- 서론 및 요약
- 중요한 발견들
- 조사 결과의 분석
- 중개 계정
- 401 (k) 수수료
- 투자의 가격과 비용
- 미국인이 투자하지 않는 이유
- 무역 집행 속도
- 배경: 오늘 금융 문맹 퇴치 국가
- 투자에 대한 투자가 중요한 이유
- 결론
- 추가 리소스
- 방법론
- 참고 문헌
서론 및 요약
InvestigNerd의 기본 투자 개념 설문 조사는 2013 년 2 월 전국 성인 869 명을 대상으로 실시한 설문 조사에서 이전에 알려진 것보다 일반적인 지식이 악화 된 것으로 나타났습니다. 온라인 투자에 대한 몇 가지 기본 개념에 대해 미국인이 어둠 속에 머물렀습니다.
최근의 많은 설문 조사는 소비자 부채, 신용, 모기지, 예산 및 재무 계획에서 절약 및 지출 문제를 중심으로 수행되었지만 [ii] 투자 관행을 둘러싼 연구는 훨씬 적습니다. [iii] 대화에 추가하려면 InvestingNerd는 온라인 투자에 대한 지식이 전염병의 확산에 기여했는지 여부를 조사했습니다.
중요한 발견들:
InvestingNerd의 2013 Investment Literacy Survey는 오늘날 미국인들이 온라인 투자에 관해 생각하는 방식에 대한 5 가지 중요한 결과를 나타 냈습니다.
- 투자 계정의 불쌍한 이해: 조사에 응한 미국인 5 명 중 4 명 (81.4 %)이 주식을 온라인으로 거래하기 위해 열어야하는 계좌 유형을 정확하게 파악하지 못했습니다.
- 심각하게 과소 평가 된 401 (k) 요금: 미국인 9 명 중 9 명 (92.6 %)은 평생 동안 평균 가구당 지불 할 총 401 (k) 요금을 과소 평가했습니다. $ 50,000 미만의 비용으로 생각한 절반 이상이 발생할 것이지만 현실은 가구 당 $ 15 만 달러 이상입니다.
- 현재 투자자의 가격에 대한 혼합 된 메시지: 현재 온라인 투자자 중 절반 (50.3 %)이 온라인 브로커를 선택할 때 가장 중요한 요소로 낮은 가격을 언급했지만, 현재 온라인 투자자 중 10 명 중 1 명 (11 %)만이 계정 간 비용을 비교하여 조언을 구했습니다.
- 비 투자자 중 투자에 대한 두려움: 현재 온라인 투자를하지 않는 사람들의 4 분의 1이 시작하는 방법에 대한 불확실성 (13.6 %)이나 위험 회피 혐오 (12.8 %) 때문에 투자하지 않는다고합니다.
- 무역 집행에 너무 많은 비용 지불: 대부분의 응답자 (82.9 %)는 거래 실행 속도를 1 초 단축하기 위해 추가 비용을 지불하지 않겠다는 의사를 밝혔지만 실제로 많은 사람들이 그것을 깨닫지 못하고 있습니다. 최근의 InvestingNerd 조사에 따르면 투자자는 할인 중개 수수료로 얼마의 비용으로 양질의 집행을받을 수 있습니다. [iv]
결과: 설문 조사 데이터 나누기
이 섹션에서는 질문 별 설문 조사 데이터의 분석을 제공합니다.
- 온라인 중개 계정의 불충분 한 이해:
조사 된 미국인 5 명 중 1 명 (18.6 %)만이 주식 거래 온라인에 필요한 계좌 유형을 정확하게 파악할 수 있었고, 알 수없는 27.3 %와 나머지 계정 유형은 잘못된 것으로 나타났습니다.
이 설문 조사는 기본적인 투자 용어에 대한 이해를 돕기 위해 다음과 같은 질문을 제기했습니다. "온라인으로 주식을 거래하고 싶다면이 계정 중 어느 것을 사용하면됩니까?"
정답은 '중개 계좌'입니다.
응답은 다음과 같습니다.
전체 응답 분석:
| 답변 옵션: | % | 응답 횟수: |
| 예금 계좌 | 8.2% | 69 |
| 보증금 (CD) 계정 증명서 | 2.1% | 18 |
| 중개 계좌 | 18.6% | 157 |
| 머니 마켓 계좌 | 6.2% | 52 |
| 무엇보다도 | 7.6% | 64 |
| 위의 중 어느 것도 | 13.3% | 112 |
| 나는 모른다. | 27.3% | 230 |
| 합계 | 844 |
- 심각하게 과소 평가 된 401 (k) 수수료:
대략 10 명의 미국인 중 9 명 (92.6 %)이 평균 가구가 평생 동안 지불 할 총 401 (k) 요금을 극적으로 과소 평가했습니다. $ 50,000 미만의 비용으로 생각한 절반 이상이 발생할 것이지만 현실은 가구 당 $ 15 만 달러 이상입니다.
InvestingNerd의 조사에 따르면 미국인이 401 (k) 플랜과 관련된 전체 비용을 얼마나 많이 알고 있는지에 대한 이해를 돕기 위해 다음과 같은 질문이 제기되었습니다. "일하는 성인 2 인의 평균적인 미국인 가구는 평생 동안 401 (k) ?"
정답은 최근의 데모 퇴직 감추어 비용 연구에서 발견 된 401 (k) 관련 수수료가 평생 동안 평균 가구에 $ 155,000까지 청구 할 수 있다는 것입니다 (5일 아래 답변). [v]
응답은 다음과 같습니다.
| 답변 옵션: | % | 응답 횟수: |
| $ 10,000 이하 | 38.1% | 298 |
| $ 10,000 ~ $ 50,000 사이 | 32.8% | 257 |
| $ 50,000 ~ $ 100,000 사이 | 13.8% | 108 |
| $ 100,000 ~ $ 150,000 사이 | 7.9% | 62 |
| $ 150,000 ~ $ 200,000 사이 | 3.3% | 26 |
| 200,000 달러 이상 | 4.1% | 32 |
| 합계 | 783 |
투자자의 가격에 대한 혼합 된 메시지:
현재 온라인 투자자 중 절반 (50.3 %)이 온라인 브로커를 선택할 때 가장 중요한 요소로 낮은 가격을 언급했지만, 현재 온라인 투자자 중 10 명 중 1 명 (11 %)만이 계정 간 비용을 비교하여 조언을 구했습니다.
이 발견은 두 가지 고유 한 설문 조사 질문의 응답을 조합했으며 그 응답은 다음과 같습니다. 그들이 중개 계정을 선택할 때 가장 중요하게 생각하는 요소를 묻는 질문에 투자자들은 압도적으로 낮은 가격과 수수료를 말했습니다. 그러나 현실은 이러한 선호와 일치하지 않았으며, 계정을 가진 대부분의 투자자는 저비용이라는 또 다른 이유로 계정을 보유하고 있다고 말했습니다.
3.1) 현재 온라인 투자자들에게 제기 된 첫 번째 질문: "당신이 열어 본 마지막 온라인 중개 계정을 어떻게 선택 했습니까?"
응답은 다음과 같습니다.
전체 응답 분석:
| 답변 옵션: | % | 응답 횟수: |
| 개인적인 추천 | 26.2% | 69 |
| 회사 평판 | 22.4% | 59 |
| 회사 광고 | 6.5% | 17 |
| 여러 온라인 중개 회사의 비용 비교 | 11.0% | 29 |
| 다른 누군가가 나를 위해 계좌를 개설했습니다. | 16.3% | 43 |
| 나는 모르거나 기억하지 않는다. | 9.9% | 26 |
| 다른 | 7.6% | 20 |
| 합계 | 263 |
3.2) 두 번째 질문은 모든 응답자에게 다음과 같이 나타났습니다. "투자를 관리하기 위해 새로운 온라인 중개 계좌를 개설하기로 결정했다면 다음 중 계정을 선택하는 것이 가장 중요 할 것인가?"
응답은 다음과 같습니다.
전체 응답 분석:
| 답변 옵션: | % | 응답 횟수: |
| 저렴한 가격 및 수수료 | 50.3% | 400 |
| 24/7 고객 지원 | 9.7% | 77 |
| 주식 분석 소프트웨어 | 4.9% | 39 |
| 연구 서비스 및 보고서 | 9.7% | 77 |
| 물리적 지부 | 3.0% | 24 |
| 실시간 거래 | 6.7% | 53 |
| 중개인 지원 무역 | 8.6% | 68 |
| 자동 전화 거래 | 0.5% | 4 |
| 다른 | 6.7% | 53 |
| 합계 | 795 |
비 투자자 중 투자에 대한 우려:
현재 온라인 투자를하지 않는 사람들의 4 분의 1이 시작하는 방법에 대한 불확실성 (13.6 %)이나 위험 회피 혐오 (12.8 %) 때문에 투자하지 않는다고합니다.
현재 온라인에 투자하지 않는 응답자는 "퇴직 저축을 제외하고 현재 온라인으로 돈을 투자하지 않는 주된 이유는 무엇입니까?"라고 질문했습니다.
응답은 다음과 같습니다.
가득 차있는 응답 고장:
| 답변 옵션: | % | 응답 횟수: |
| 어떻게 시작해야할지 모르겠다. | 13.6% | 81 |
| 나는 돈을 잃을 위험이 싶지 않아. | 12.8% | 76 |
| 나는 그것을하기 위해 시간을 보내고 싶지 않다. | 3.7% | 22 |
| 나는 투자하기에 충분한 돈이 없다. | 39.3% | 234 |
| 대신 재무 고문이나 중개인을 통해 돈을 투자합니다. | 20.5% | 122 |
| 나는 모른다. | 6.2% | 37 |
| 다른 | 3.9% | 23 |
| 합계 | 595 |
- 무역 실행을 위해 너무 많이 지불:
대부분의 응답자 (82.9 %)가 1 초 빠른 거래 실행 속도를 위해 추가 비용을 지불하지 않겠다는 의사를 표명했지만, 실제로 많은 사람들이 그것을 깨닫지 못하고있다. InvestingNerd의 최근 무역 실태 조사에 따르면 투자자는 할인 중개 수수료의 약간의 비용으로 양질의 집행을받을 수 있습니다. [vi]
모든 응답자에게 질문은 다음과 같습니다. "브로커를 선택할 때 고려해야 할 중요한 요인으로 거래 실행의 속도와 품질을 열거하고 있습니다. 귀하의 거래가 1 초 더 빨리 처리되기 위해 지불해야 할 비용은 무엇입니까?"
응답은 다음과 같습니다.
전체 응답 분석:
| 답변 옵션: | % | 응답 횟수: |
| 아무것도 - 1 초도 상관 없습니다. | 82.9% | 659 |
| 무역 당 $ 1.00 | 10.1% | 80 |
| 무역 당 $ 2.00 | 3.6% | 29 |
| 무역 당 $ 5.00 | 2.3% | 18 |
| 무역 당 $ 10.00 이상 | 1.1% | 9 |
| 합계 | 795 |
배경: 금융 문맹 퇴치 국가
최근 미국에서는 광범위한 금융 문맹 퇴치가 일어나고 있으며 성장하고 있습니다. [vii] 최근 몇 년 동안 정부 및 비영리 단체의 참여와 함께 고등학교의 여러 필수 금융 문해력 커리큘럼의 등장에도 불구하고 전반적인 개인 금융 문맹 퇴치는 여전히 기대에 뒤쳐져있다.
NGO에서 연방 정부에 이르기까지, 개인 금융은 점점 더 노력해야 할 분명한 우선 순위로 확인되고 있습니다. 실제로 2012 년 5 월 백악관은 소비자가 더 나은 재정적 결정을 할 수 있도록 힘을 실어주기 위해 문제와 행동 강령을 간략하게 요약 한 보고서를 발표했습니다. 백악관 보고서는 다음과 같이 말했습니다:
"FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) 설문 조사에 따르면 미국인에 대한 2009 년 금융 산업 규제 기관 (FINRA) 설문 조사에 따르면 월간 비용 지출 문제를 절반으로보고하고 비상 사태로 돈을 절약했으며 은퇴 비용을 절감하지 못했습니다. 낮은 수준의 금융 문맹 퇴치는 높은 수준의 부채, 낮은 부의 축적, 그리고 은퇴 저축과 관련이있다. " [viii]
특히 최근의 여러 데이터 세트는 오늘날 젊은 밀레니엄 시대의 빈약 한 금융 문맹 퇴치를 지적합니다.
투자하는 문해력이 중요한 이유: 개인 금융의 기둥
InvestingNerd는 미국 재무 계획 이해도 내에서 하위 주제로 지식을 투자하는 범위와 역할에 대해 많은 연구가 이루어지지 않았기 때문에 InvestingNerd는 성인이 투자 관리에서 모범 사례를 유지한다는 가정에 대해 더 알고 싶었습니다.
개인 금융 문맹 퇴치와 문해력 증진 투자는 분명히 서로 연결되어 있습니다. 주제가 겹치고 있으며, 최근의 연구 결과에 따르면 하나에 대한 올바른 이해는 다른 지식에 대한 실무 지식을 향상시킬 수 있음을 보여줍니다.
이러한 상호 관계는 양방향으로 진행되는 것처럼 보입니다. 개인 금융 교육이 투자자 지식을 향상시킬뿐만 아니라 투자 원칙을 확실하게 이해하면 개인 금융의 다양한 측면을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 최근 점프 달러 재무 조사의 결과는 다음과 같이 나타냅니다.
"고등학교 학생들은 주식 시장 게임 개인 금융 코스를 택한 사람들보다 투자가 아니라 신용의 모든 측면에 걸쳐 일관되게 더 나은 점수를 받았습니다.전문가들은 온라인 포트폴리오에 투자하는 가상의 $ 10만의 게임을 제공하는 게임이 실용적이며 현재 행사와 관련이 있기 때문에 효과가 있다고 생각합니다. " [ix]
SIFMA 재단의 주식 시장 게임 학생들에게 온라인 포트폴리오에 가상의 $ 100,000을 투자 할 수있는 기회를 제공합니다. [x] 또한 오늘날 최고의 온라인 중개인 중 많은 사람들은 무료 주식 시장 시뮬레이터 및 가상 거래 게임을 제공하므로 초보자 투자자는 이전에 얻거나 잃어버린 것을 이해할 수 있습니다 그들 자신의 진짜 돈으로 잠수해라. [xi]
게임 업계에 새로운 입문자로는 타이쿤 (Tykoon)과 캐피털 원 (Capital One)과 NGO 주니어 어워즈 (NGO Junior Achievement)와의 협력 인 JA 파이낸스 파크 (JA Finance Park)가 있습니다. 이 성장 추세의 일부로 앞으로 더 많은 것이있을 것입니다.
결론
이러한 온라인 투자의 gamification은 금융 및 투자 문해력 수준을 향상시키는 데 도움이됩니까? 초보자 투자자 및 젊은 금융 계획가들이 위험을 수반하지 않고 게임 및 게임과 같은 시뮬레이션을 통해 투자하는 것에 대해 배우는 데 도움이되는 많은 온라인 게임 및 시뮬레이터가 시장에 나와 있습니다.
금융 문해력 교육에는 단 하나의 탄환이 존재하지 않지만 가능한 한 학습 과정 초기에 교육과 실무 경험에 투자하는 젊은 성인을 제공하는 것이 점차 필수적입니다. 이는 성인에 대한 투자 및 금융 문해력 증진을위한 최고의 희망을 제공하여 인생에 대한 더 나은 재정 계획을 가능하게합니다.
조사 방법론
InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey는 투자자 지식, 가정 및 여러 각도에서의 확신을 조사하여 개인 투자자가 온라인 투자 계정에 대해 어떻게 생각하는지 파악합니다. 설문 조사 응답자의 결과는 금융 지식, 이해 및 이해의 5 가지 주요 영역에서 주요 홀을 보여주었습니다.
- 기본적인 투자 개념 및 전략 파악
- 중개인 계좌 선택 방법 알기
- 숨겨진 수수료 및 거래 비용 탐색
- 무역 실행 속도의 이해
- 퇴직 및 401 (k) 수명주기 계획
이 설문 조사는 2013 년 2 월 9 일부터 12 일까지 미국 성인 869 명을 대상으로 전국 성인을 대상으로 한 기본적인 투자 개념에 대한 이해도를 평가하기 위해 전국을 대표하는 표본을 조사했습니다. 이 설문 조사는 18 세 이상의 성인 미국인을 대상으로 각 응답자에게 중개 계정, 자산 클래스, 투자 전략, 주식 거래 비용, 거래 실행 및 401 (k) 계획 비용과 관련하여 10 가지 질문을 묻는 질문에 응답했습니다.
참고 문헌
[i]
[ii]
[iii]
[iv]
[v]
[vi]
[vii] https://www.investmentmatome.com/blog/investing/2012/expert-faq-financial-illiteracy-epidemic-you-adults-understanding- finances-fix/
[viii]
[ix]
[x]
[xi]
- 더 읽기: 투자를 시작하려면 Investmentmatome의 최상위 온라인 중개 계정을 검토하여 새롭고 경험이 풍부한 투자자를 선택하십시오.
