Fed 비율 하이킹 : 상승하는 금리 파를 타기 위하여 4 가지의 방법

연방 준비 제도 이사회 (FRB)는 약속 한대로 이행했다. 중앙 은행은 금리 인상을 발표하고 올해 금리 인상을 3 차례 나 예상했다.

3 월 15 일 회의가 끝난 후 연방 공개 시장위원회 (Federal Open Market Committee)는 연방 기금 금리를 0.25 % 포인트 인상하여 0.75 % ~ 1 %의 범위로 결정했다. 이는 금융 위기 이후 3 번째로 증가한 수치이며 12 월에 조치를 취한 지 불과 몇 달 만에 나온 것입니다.

이 금리 인상은 모두 월스트리트에서 보장되었지만 충격의 상당 부분이 이미 시장에 반영되어 큰 변화가 없을 수도 있습니다. 그러나 정책 입안자들은 미국의 노동 시장과 경제 전망이 강하다고 주장한다. 자넷 옐렌 FRB 위원장은 3 개월 전에 "경제에 대한 자신감"을 표명했다.

투자를 처음하는 사람이라면 상승세를 경험 한 것은 이번이 처음 일 것입니다. 결국 연준은 2006 년 중반 이후이 통화 정책 도구를 정기적으로 사용하지 않고있다.

여기에 올 높은 이자율을 예상하여 4 가지 투자 팁이 있습니다.

1. 정밀 검사가 아닌 개조를 고려하십시오.

월스트리트의 만트라는 "Fed와 싸우지 마십시오." 연방 준비 은행의 통화 정책 결정에 동의하고 포트폴리오를 조정하여 그러한 변화로부터 이익을 얻으십시오.

완전 분해 검사가 필요하다는 의미는 아닙니다. 왜 안돼? 첫째, 전문 투자가들은 이미 높은 이자율로 혜택을 볼 주식 가격을 끌어 올렸습니다. 본질적으로, 당신은 파티에 조금 늦다. 둘째, 현재의 투자 전략을 뒤집어 놓으면 연준이 금리를 다시 인하 할 때 코스를 뒤 바꿔야 할 필요가있는 경우에는 현재와 미래에 비용이 발생할 수 있습니다.

대신 자신에게 중요한 질문: 더 높은 이자율이 포트폴리오에 대한 투자에 대한 장기적인 기대치에 영향을 줍니까? 그렇다면 몇 가지 개조가 필요할 수 있습니다. 모든 변경 사항은 원래 투자 논문의 정신으로 이루어져야합니다.

연준이하는 일과 관계없이 자산을 가로 지르는 투자를 포함하는 잘 다각화 된 포트폴리오는 예기치 못한 위험에 대비하거나 심지어 요금 인상과 같은 텔레 그 래프 드 변화에 대비해 헤지 할 수 있습니다.

2. 은퇴 저축을 늘리십시오.

금리가 올라감에 따라 은행은 모기지, 신용 카드, 자동차 대출 및 학생 대출에 대해 차용인을 더 많이 청구 할 것입니다. 이론 상으로는 저축 예금 계좌에 대한 이자율을 인상 할 것이지만, 그러한 변경은 소액 일 수 있습니다.

2007 년 5 %의 저축 - 예금 구좌 개설을 꿈꾸는 대신 은퇴를 위해 잉여금을 투자하는 것이 좋습니다 (고금리 부채를 청산하고 비오는 날 기금을 조성한 후). 먼저 고용주와 401 (k) 경기를하고 있는지 확인한 다음 개별 은퇴 계좌를 고려하십시오.

여기에는 전통적인 IRA 또는 Roth IRA라는 두 가지 옵션이 있습니다. 차이점은 세금 공제 방법 및시기에 있습니다. 전통적인 IRA의 경우, 귀하의 공헌은 세금 공제이며 Roth IRA의 혜택은 퇴직시의 인출에 과세되지 않습니다.

두 가지 유형의 계정에 대한 최대 금액은 2017 년 5,500 달러이지만 (로스 IRA는 수입에 따라 적격성 규정이 있음) 약간의 추가 비용 절감이 은퇴에 추가되는 방법에 놀랄 수 있습니다.

3. 채권에 약간의주의를 기울이십시오.

채권은 주식과 같은 사랑을 얻지 못합니다. 그들은 하이 플라이어가 아니며 헤드 라인을 잡지 못하고 혼란 스러울 수 있습니다. 그들은 또한 높은 이자율에 직접적인 영향을받을 것입니다.

이자율이 올라감에 따라 채권의 시장 가치는 일반적으로 하락합니다. 왜냐하면 당신이 그 채권을 팔려고하면 더 높은 수익을 제공하는 더 새로운 채권과 경쟁하게 될 것이기 때문입니다. 채권의 만기 (보통 수년간 측정)가 길수록 금리가 상승 할 때 그 가치가 타격을받을 가능성이 커집니다.

더 높은 이자율로 채권이 매력적으로 변하는 반면, 특정 기간 동안 보장 된 이자율로 돈을 확보하면 상승세를 느낄 수 있습니다.

"개인 투자자에게는 장기간에 높은 금리가 환영받는 뉴스이지만, 문제는 고통 스러울 수 있습니다"라고 시카고 BMO 웰스 매니지먼트의 수석 투자 책임자 인 Jack Ablin은 말합니다. "귀하의 고정 수입 보유고를 살펴보고 장기 만기 동안 너무 많은 금리가 고정되어 있지 않은지 확인하십시오."

당신이 채권을 가지고 있는지 확실하지 않습니까? 글쎄, 당신은해야합니다; 그들은 주식과 같이 변동성이 큰 자산의 위험으로부터 균형을 이룰 수 있도록 도와 주며 은퇴에 가까워 질수록 포트폴리오의 더 큰 부분이되어야합니다. 채권은 401 (k) 플랜의 표준 오퍼링이며 목표 퇴직 기금에 포함됩니다. 그들은 상대적으로 위험도가 낮고 고정 수입 수익률이 높기 때문에 인기있는 단기 투자입니다.

채권은 잘 분산 된 포트폴리오의 중요한 구성 요소이지만 여전히 낮은 수준의 이자율로 아직 많은 돈을 묶어 두지 않아야합니다. 옵션을 받으면 저비용 및 만기가 짧은 채권 (또는 채권 펀드)에 주로 투자하십시오.

어떻게 작동합니까? Roth 나 전통적인 IRA에서 채권 기금에 투자하는 경우 30 년 만기 국채가 아니라 만기가 짧은 (예: 1 년 또는 2 년) 채권을 선택하십시오.이렇게하면 요금이 올라감에 따라 많은 돈을 잃지 않게됩니다. 또는 다음 몇 년 내에 수주 할 돈을 위해 예금 증서를 고려하십시오. 이 계정은 더 짧은 기간을 가지며 상승 비율로 이익을 얻을 수있는 사다리를 만들 수 있습니다.

4. 연준과의 관계 유지

최근의 금리 인상은 정책 입안자들이 미국 경제의 강점에 확신을 갖고 있음을 보여준다. 이것은 투자자에게 "달콤한 자리"를 표시합니다. 이러한 증가는 경제 보고서에 의해 정당화되지만 너무 높은 금리가 성장을 제한 할 지에 대한 경고를 보내는 것과는 거리가 멀다고 클리블랜드의 Key Private Bank의 수석 투자 전략가 인 브루스 매케인 (Bruce McCain)은 말한다.

그 결과 투자자들은 자유롭게 다른 것에 집중할 수 있습니다. 맥케인 대변인은 "시장은 경제적 통계에서 볼 수있는 것에 합리적으로 만족하며 더 중요한 것은 워싱턴에서 새로운 정책이 나오고있다"고 말했다. "연방 준비위원회 (Fed)는 워싱턴 쇼 (Washington show)의 일종의 양보가되었다."

시장은 연준보다 마음에 더 많은 것을 가지고 있으며 그렇게해야합니다. 이러한 유형의 통화 정책의 반환은 장기 투자의 지평에 대한 순간적인 비평 일 것이며, 포트폴리오에 집착하지 않고 포트폴리오에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다.

대신, 잘 다변화되고 발진 할당 변경을 피하고 투자를 유지하는 데 초점을 맞추십시오. 그리고 상승 속도 환경에 투자 한 첫 경험을 보장 할 수 있습니다.

Anna-Louise Jackson은 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @ aljax7.