전문가 FAQ : Financial Lititeracy Epidemic : 왜 젊은 성인들이 재정으로 도움을 필요로하는지, 어떻게 도와야합니까?
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금융 소양은 우리 고등 학교, 심지어는 대학에서도 거의 무시되는 삶의 중요한 부분입니다. 매일 청년들은 어떤 신용 카드를 신청할 것인지, 어떤 은퇴 계획이 가장 적합한 것인지, 집을 빌리거나 사야하는지 혼란 스럽습니다.
반면에 졸업하기 위해서는 모든 중학생 및 고등학생은 미국의 민주적 과정에서 정보통에 참여할 준비를하기 위해 어느 시점에 시민 사회 수업을 받아야합니다. 그러나 돈이 필요한 스킬 수업 (예: 투자 방법이나 예산 방법)이 필요하지 않습니다. 성인기에 접어 든 사람들에게 똑같이 중요한 기술이 아닌가? 아마도 경제 및 금융을 전공하는 사람들은 우세하지만, 이러한 수업조차도 항상 투자 및 개인 금융에서 성공하는 데 필요한 개인 기술을 가르치는 데에만 집중하지는 않습니다.
금융 문맹에 관한 위험한 사실
슬프게도, 연구가 끝나면 많은 사람들이 금융 문제에 대한 정보에 입각 한 의사 결정을 내릴 준비가되어 있지 않다는 연구 결과가 있습니다. 필수 금융 문맹 퇴치 수업은 개인의 삶을 더 좋게 만들뿐만 아니라 너무 최근의 금융 위기가 우리에게 상기시켜 주듯이 금융 시스템이 전체 건강 기능을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다.
SEC 연구는 많은 미국인들이 편안하게 은퇴 할 수있는 능력에 의문을 제기합니다. 특히 많은 사람들이 은퇴를 위해 저축을 어디에 투자 할 것인가에 대한 결정을 내리는 것을 요구하는 확정 기여 계획이있는 경우 특히 그렇습니다. 또한 많은 미국인들이 투자 사기와 주택 위기를 초래 한 많은 기본 메커니즘에 대해 알지 못한다는 사실을 보여줍니다.
필수 금융 교육으로 위기를 해결할 수 있습니까?
경제 교육 이사회가 실시한 2011 년 한 조사에서 특히 밝은 발견이있었습니다. 고등학교에서 개인 재정 수업을 요구하는 주 출신 학생들은 장래에 돈을 절약하고 신용 카드 빚을 갚을 확률이 높으며 강박 사고도 적습니다. 불행히도 13 개 주에서만 이러한 과정을 요구하며, 더 나쁜 경우에는 16 개 주에서만 경제학 시험을 치러야하며 이는 2009 년 19 개 주에서 감소한 것입니다.
다양한 주정부는 학생들에게 재정적 인 교육을 제공하는 국립 교육 기금 (National Education)과 같은 비영리 단체에 지원을 제공하는 것을 포함하여 학교의 금융 교육을 개선하기위한 입법안을 만들고 있습니다. 그러나 예산이 많은 많은 주에서 문제를 완전히 해결하는 데 필요한 중대한 변화를 만드는 것은 어렵습니다. 많은 대학들이 재정 교과목을 졸업 요건으로 삼고 무료 개인 금융 워크샵을 제공함으로써 많은 학생들이 엄청난 양의 학생 빚으로 떠날 것이기 때문에 특히 적절합니다.
전문가 의견: 젊은 성인을 교육하기 위해 더 많은 것을 할 수 있습니까?
이러한 노력이 고무되어 있지만, 금융 문맹은 앞으로 또 다른 금융 위기로 이어질 수있는 대규모 국가 문제이며 완전한 해결책은 통일 된 국가적 노력이 필요합니다. 우리는 전문가들과 이야기하여 그들이 가장 잘할 것이라고 생각하는 것을 찾아냅니다.
- Pepperdine University의 Joetta Forsyth 교수와 재무 조교수는 금융 무지가 왜 그렇게 널리 퍼져 있는지 설명합니다:
"젊은 성인은 부모에게도 정보가 부족하기 때문에 개인 금융에 대한 정보가 부족합니다. 예전에는 대부분의 사람들이 가족 사업이나 농장에서 자랐습니다. 그러나 현대와 함께 부모들은 회사에서 일하며 돈을 어떻게 다룰 수 있는지 자녀 교육을 중단했습니다. 학교는 결코 여유를 갖지 못했습니다. 개인 금융 과정은 반드시 고등학교에서 의무적이어야하며, 더 일찍해야합니다. 우리 자녀들이 돈의 기본과 스스로를 돌보는 법을 배우는 것은 우리나라의 번영에 필수적입니다. 금융 위기는 이에 대한 명백한 증거입니다.
우리 아이들이 빚의 기본과 부채가 초래할 수있는 부담을 배우는 것이 가장 중요합니다. 기본 도구를 사용하여 기부금을 기준으로 절약 할 수있는 금액을 예상하는 방법을 비롯하여 저장 방법도 배워야합니다. 그들은 퇴직 계획을 세우고 대학 재정 지원 방법을 상담하는 도구를 제공해야합니다."
- Xavier Gabaix 교수는 뉴욕 스턴 스쿨 경영 대학원, 우리에게 명백하게 보일지도 모르는 재정적 인 교훈은 가르치고 널리 시행한다면 실제로 갈 길이 멀다고 말한다.
"일부 수업은 고등학생 (대학이 아닌 고등학생)에게 의무적으로 이루어져야한다고 생각한다. 금융은 다소 소설적이고 추상적 인 분야이며, 배워야합니다. 엄지의 몇 가지 기본 규칙은 배우기가 매우 간단하지만 길을 따라 막대한 재정적 피해를 피하기 위해 먼 길을 갈 것입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 은행에서 몇 달 동안 저축을하십시오.
- 수수료를 피하는 법;
- 어떻게 다변화 할 것인가?
- 은퇴를 위해 평균 10 %를 절약하십시오. "
- 개인 금융 저널리스트이자 블로그 WealthySingleMommy.com의 설립자 인 Emma Johnson은 다음과 같이 주장합니다.
"개인 재정을 가르치고 그 강좌를 필수로 만드는 것은 공립학교의 책임입니다. 소비자 및 국가로서의 우리의 미래는 개인 수준의 현명한 지출에 달려 있습니다. 국가와 경제로서 우리는 단순히 개인이 빚을지고, 우리가 감당할 수없는 주택을 융자하고, 과잉 지출하는 것을 계속해서 감당할 여력이 없습니다.
젊은 사람들은 두 가지 이유로 개인 금융에 관해서는 엉망입니다. 하나:이 나라의 돈은 여전히 금기 사항입니다. 얼마나 많은 돈을 벌었는지, 얼마나 많은 돈이 들었는지, 저축과 투자에 대해 자세히 이야기하는 것은 무례한 일입니다. 그러나이 사회적 규범을 준수함으로써 우리는 돈에 관해 모두 이야기하는 것을 멈추고 단지 지출하고, 지출하고, 소비합니다. 2: 개인 금융은 지난 30 년 동안 극적으로 변화했으며, 대부분의 성인은 어려움을 겪고 있습니다. 최근의 역사에 비해 오늘날 우리가 처한 상황에서 단순히 신용 카드와 직불 카드가 갑자기 일상적인 지출의 표준이되었습니다. 그러나 카드 종류에 따라 종류, 조건 및 규칙이 크게 다릅니다. 오늘날 모기지 및 예금 계좌, 투자 및 퇴직 계좌가 매우 다양합니다.
아주 근본적으로, 우리가 가지고있는 돈의 양과 우리가 얼마를 쓸 수 있는지의 차이가 있습니다. 새롭고 변화하는 개인 금융 도구를 제외하고, 우리는 값 비싼 핸드백과 스니커즈를 모두 가지고 있으며 우리가 진정으로 돈을 낼 수 있는지 여부와 관계없이 시장에 출시되는 모든 음악 앨범을 구입할 수 있음을 나타내는 미디어 메시지를 비난 할 수 있습니다.
저는 각 학생에게 스마트 폰 돈 애플 리케이션과 주택, 음식, 유틸리티 및 어쩌면 아기 관련 비용을 포함하는 모의 예산을 제공하는 공립학교 과정을보고 싶습니다. 그렇다면 그들이 모든 지출을 추적하고 그들이 원하는 것과 필요를 맞추도록 돕는다는 조건하에 세계에서 자유롭게 설정하십시오. 또 다른 중요한 요소는 지역 사회의 실제 사람들이 부채, 파산 및 가난한 신용 점수가 자신의 삶에 어떤 영향을 주 었는지에 대한 증언을 제공하고 증언하는 것입니다. 이러한 문제는 치명적일 수 있으며 젊은 사람들은 운전 기사의 자동차 충돌 동영상을 보는 것과 달리 이러한 이야기를 직접 듣기를 원합니다. 충격적인 가치는 강력합니다."
- Barbara O'Neill 교수, 재무 자원 관리 전문가 Rutgers University의무적 인 금융 문해력 강습을 실시하고 시간 경과에 따른 효과 성을 확인하기 위해 평가하는 것이 중요한 이유를 설명합니다.
"개인 금융 수업은 의무적이어야한다고 생각합니다. 뉴저지는 2014 년부터 시작하여 고등학교 졸업 요건으로 삼았고 몇몇 다른 주에서도 동일한 결과를 보았습니다. 금융 위기를 계기로이 프로그램은 8 개 교육구의 파일럿 테스트뿐만 아니라 강력한 커리큘럼 표준을 설정하여 효과를 평가합니다. 따라서 몇 년 후에 의무 프로그램이 얼마나 효과적인지 알게 될 것입니다. 이 프로그램은 모든 기본 사항을 다루지 만 때로는 주 전체 또는 지역 학교위원회 정치로 인해 통과시키기가 어렵습니다.
복합 관심사의 힘에 대한 과소 평가와 그것이 친구 또는적일 수있는 방법은 분명 광범위합니다. 나는이 개념을 발견하는데 특별히 목표를 둔 과제를 제공합니다. 저는 Rutgers에서 학부생을 가르치며, 오늘날 젊은이들이 모르는 많은 금융 정보가 남아 있습니다: 72의 규칙, 돈의 시간 가치, 수표의 균형을 잡는 법 등등."
