사회 보장 제도 종료 신고가 예상보다 낮은 이익을 의미 할 수 있음

Brett Tushingham 저

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결혼 한 부부가 총 수당을 수만 달러까지 늘릴 수 있었던 두 가지 사회 보장 전략이 곧 과거의 일이 될 것입니다. 일부 부부의 경우, 이는 예상보다 낮은 퇴직 소득을 의미합니다.

10 월, 의회사회 보장 제도 변경 전략을 허용하지 않는 규칙 "파일과 일시 중지비평가들은 이러한 전략이 사회 보장법의 허점을 악용한다고 믿습니다.

추가 소득 퇴직자가 혜택을 모으기 위해 기다릴 수 있기 때문에 파일의 인기를 몰고 신청을 일시 중지하고 제한했습니다. 매년 자격이 부여되면 사회 보장금 청구가 지연되고 70 세가 될 때까지 급여액이 약 8 % 증가하며 생활비 조정액이 더해집니다.

그러나 한 부부의 가입자가 혜택을 지연 시키면 배우자가 배우자 혜택을받을 수 없습니다. 부부가 파일을 사용하거나 일시 중지하거나 제한된 신청을하지 않는 한.

전략의 작동 방식

가장 간단한 파일 및 일시 중지의 예에서, 한 부부의 한 회원 - 정년 퇴직 연령 66 세의 사회 보장 혜택 파일을 메리라고 부르 자. 메리가 아직 돈을받지는 못했지만 남편 존 (John)은 배우자 혜택 (마리아 혜택의 50 %까지)을 즉시 받기 시작할 수 있습니다.

또한 Mary는 지연된 은퇴 크레딧을 받고 70 세에서 정학을 해제 할 때 최대 지불금을받을 수 있습니다.

두 배우자가 사회 보장 혜택을받는 경우 제한된 신청 전략이 적용됩니다. 존과 마리아가 둘 다 66 세라고 가정 해 봅시다. 마리아는 오랫동안 존보다 더 많은 것을 얻었으므로 월급은 그보다 훨씬 큰 월별 혜택을받을 자격이 있습니다. 요한이 오늘 복리 후생을 신청한다면 그의 월간 급여는 잠재적 배우자 급여보다 적을 것입니다. 그러나 70 세가되면 자신의 업무 기록을 바탕으로받을 수있는 혜택은 현재받을 수있는 배우자 혜택을 초과하게됩니다.

이에 대한 응답으로 메리는 혜택을 신청하고 즉시 계정을 정지 시키므로 계정이 더 높은 이익을 향한 크레딧을 얻을 수 있습니다. 그러면 John은 지금 활성화 된 계정에서 배우자 혜택을 신청합니다. 자신의 배우자 혜택으로 만 제한된 신청서 ("제한된 신청서")를 제출함으로써 John은 자신의 계좌에서 크레딧을 받기 위해 손대지 않게 할 수 있습니다.

한 쌍은 John이 자신의 계정으로 정학 및 John 파일을 끝내고 배우자 혜택을 끝내는 70 세 때까지 John이 가져 오는 배우자 혜택을 누리고 있습니다. 두 사람 모두 최대 사회 보장 혜택을받습니다.

분석가들은이 전략의 버전을 사용하는 부부 중 일부가 평생 사회 보장 소득을 5 만 달러 이상 늘려 퇴직금에 상당한 차이가 있다고 추산합니다. 그러나 새로운 법령에 따라 파일 및 일시 중지 및 제한된 신청은 허용되지 않습니다.

새로운 법에 영향을 미치는 사람

이미 혜택을받는 사람들은 새로운 규칙의 영향을받지 않습니다. 아직 자격이 없으나 향후 6 개월 이내에 정년을 맞이할 사람들은 2016 년 4 월 30 일까지 혜택을 신청하고 일시 중지해야합니다. 배우자는 1953 년 이전에 출생 한 경우 현재 또는 미래에 혜택에 대한 제한된 신청서를 제출할 수 있습니다.

그러나 이러한 변화는 전략 사용에 의존하고있는 부적절한 커플에게 영향을 줄 것입니다. 이 부부는 퇴직 소득 예측을 조정해야합니다. 보상하기 위해, 그들은 더 많은 돈을 투자하거나, 지출을 줄이거 나, 더 오래 일할 계획을 세우거나, 은퇴 중에 아르바이트를 취할 수 있습니다.

사회 보장 급여를 신청할시기를 결정하면 귀하와 배우자의 미래 소득에 상당한 영향을 미칠 수 있으므로 심각한 고려가 필요합니다. 사전 대책을 마련하기 위해 규칙 변경 사항을 퇴직 계획 전략에 통합하는 작업을 시작하십시오.

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