은퇴를 위해 401 (k)를 시작하기를 기다리지 마십시오.

축하해, 2016 년 대학 수업: 경제 정책 연구소 (Economic Policy Institute)에 따르면, 당신은 졸업하기 전까지 일곱 학급의 회원보다 더 나은 직업 전망으로 걸어갔습니다. 유망주 21 %는 작년 12 %에서 졸업하기 전까지 직장을 수락했습니다.

그러나 "직업"에 대한 정의가되었다. 온순한 경기 침체와 그로 인한 "경기"이후. 강력한 시장 일지라도, 여러분이 착륙 한 사람은 모든 혜택, 종소리와 호각을 지닌 풀 타임 역할처럼 보이지 않으며 인턴쉽, 아르바이트 위치, 프리랜서 작업 또는 위의 모든 것 창조적으로 함께.

부끄러운 점은 없지만, 부분적으로는 18 세에서 29 세 사이의 근로자 중 47 %만이 401 (k)와 같은 고용주 퇴직 계획에 액세스 할 수있는 이유 일 수 있습니다. (이 수치는 참여율과 함께 45 대 64 캠프에서 63 %로 상승합니다.)

결말로 건너 뛰지 말고 경력을 시작하는 것이 은퇴 계획 (은퇴라고도 함)을 시작할 가장 좋은시기입니다. 우리 중 대부분은 영원히 원하지 않는다는 것을 알기 위해 오랫동안 일할 필요가 없습니다. 비록 당신이 발견하더라도, 우주는 대체 계획을 가지고 있을지도 모릅니다. 20 대는 누워서 일할 수 없다고 상상하기 어렵습니다. 나이가 들면 무한히 쉽게 상상할 수 있습니다.

희소식: 당신은 은퇴를 위해 401 (k)를 구할 필요가 없으며, 액세스 부족으로 인해 귀하를 막을 수 없습니다.

너 뭐야? 해야 할 것 IRA가 필요하다.

IRA는 고용주와 연결되지 않은 은퇴 계좌입니다. 일반적으로 온라인 중개인에서 직접 IRA를 개설 한 다음 매우 다양한 옵션에서 투자를 선택하십시오.

»MORE: IRA 투자 방법

대부분의 경우, 젊은 근로자는 로스 IRA를 원할 것입니다. 이것들에 관해 매우 불가사의 한 것은: 당신은 연간 $ 5,500까지 기부 할 수 있습니다. 일단 투자되면, 그 돈은 성장하고, 성장하고, 성장할 것이고, 59½ 세가되면 면세로 면세를 시작할 수 있습니다. IRS의 배당 규정을 준수하는 한 투자 성장에 대한 세금을 내지 않습니다.

다른 유형의 IRA는 전통적인 IRA라고 불리우며 세금 처리를 뒤집습니다. 기여금은 세금 공제가 가능하지만 퇴직시의 인출은 소득으로 과세됩니다.

»MORE: Roth 대 전통적인 IRA

IRA는 401 (k)를 소지하고 있음에도 불구하고 은퇴 계획에 훌륭한 보충책입니다. (두 가지 방법을 함께 사용하는 방법이 있습니다.)하지만 그렇지 않으면 기본적으로 IRA가 필요합니다. 과세 보상을 받으면 IRA를 열 수 있습니다. 따라서 하루 종일 무급 인턴과 야간 운전 면허증을 소지 한 운전자는 기부 할 자격이 있습니다. Roth IRAs는 소득에 따라 적격성 규칙을 가지고 있으므로, 만약 당신이 1 인이라면 연간 132,000 달러 이상을 너무 많이 벌면 IRS는이 옵션을 사용하지 않습니다. 이 경우 기존 버전으로 이동하십시오.

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시작하다

초기의 해는 가장 귀중한 해입니다.

당신은 여전히 ​​당신의 기술을 연마하고 어른의 로프를 배우면서, 지금은 그다지 가치있는 것을 느끼지 못할 수도 있습니다. 그러나 퇴직 후 복리 혜택 덕분에 금년은 매우 중요합니다. 돈을 절약하거나 투자하면 수익을 얻을 수 있기 때문에 미래의 수익은 더 큰 균형을 이루게됩니다. 따라서 귀하의 투자가 100 % 잔액에서 4 달러에 해당하는 4 %를 반환한다면 다음 수익은 104 달러 잔액을 기준으로 지급되며 이는 매번 조금씩 수입을 올리는 것을 의미합니다.

그렇게 많이 들리지는 않지만 많은 돈을 벌어 들일 때 - 시간이 지남에 따라 일관되게 저장하면 결과적으로 엄청납니다. 아래 표는 다양한 연령대에서 시작하여 65 세까지 1 백만 달러로 끝내야하는 금액을 보여줍니다.

시작 연령	월간 저축	총 저장 개수	투자 성장	65 세의 계정 가치
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	1 백만 달러
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	1 백만 달러
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	1 백만 달러
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	1 백만 달러

* 평균 연간 수익률 7 % 가정

그것은 그 자체로 말합니다: 25 세 - 그것은 당신이라고 생각합니다 - 전반적으로 훨씬 적은 돈을 기여하지만, 그 작은 공헌은 40 년간 투자 성장이 80 만 달러 이상 증가했습니다. 그리고 Roth IRA에 투자 한 경우 퇴직시 분배금을받을 때 투자 성장은 완전히 면제됩니다.

다른 투자자의 경우 나중에 시작되므로 IRA 기부액 한도 인 5,500 달러를 초과하여 1 백만 달러에 도달해야합니다. 401 (k)가 없으면 과세 대상 중개 계좌를 사용하는 것입니다.

이들은 또한 귀하의 최대 적립 연도 일 수 있습니다

놀랄만한 일이 있습니다. 노동 통계국 (Bureau of Labour Statistics)의 최근 자료에 따르면 우리는 20 대와 30 대의 가장 큰 부의 증가를 봅니다.

그렇다고 우리가 그 해 동안 가장 번 돈 것을 의미하는 것은 아니지만 수입이 가장 많이 뛰는 것입니다.이러한 인상을 활용할 수 있다면, 매 인상시 저축률을 높이면 땀을 많이 흘리지 않아도 은퇴 할 수있는 좋은 위치에 놓이게됩니다 (이것은 Investmentmatome의 최근 연구에 따르면 1 백만 달러의 빠른 기록입니다).

당신의 20 대는 또한 학생 대출의 부담을 제외하고는 비용이 상당히 낮은 경향이있는시기이기도하지만 퇴직을위한 저축이 우선되어야하는 많은 이유가 있습니다. 집을 구입하고 비상용 쿠션을 만드는 등의 경쟁 목표에 우선 순위를두기 위해 다소 어려움을 겪을 수 있습니다. 그러나 적어도 Roth IRA가 실제로 도움을 줄 수 있습니다. 꼭 필요한 경우 언제든지 기부금을 인출 할 수 있습니다.

일단 가려워하기 시작하면 그 가정을 구입하고 아마도 가족을 시작하십시오. 예산이 더 빡빡하게 될 것입니다. 아이들은 들었을 지 몰라도 한푼도 먹고 싶어합니다. 편안한 은퇴를 얻는 가장 좋은 방법은 가능할 때 최대한 많이 저축하는 것입니다. 그리고 그 노력을 과급 할 때가되었습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.