전문가에게 물어보십시오 : 선금을 올리기 위해 주식에 투자해야합니까? |

매주 열리는 Ask The Expert Q & A 칼럼에 투자 질문에 대한 답변을 원하시면 [email protected]으로 전자 메일을 보내주십시오. (주: 주식 선택 요청에 응답하지 않을 것입니다.)

오늘의 질문은 자산 계획과 관련하여 가스를 밟기를 원하는 독자의 질문입니다.

질문: 그때까지 20 % 계약금을 낼만큼 충분하지는 않습니다. 그 차이를 보완하기 위해 주식에 투자한다면 어떻게 될까요?

- Tim B., Tulsa, OK

The Investing Answer: Tim은 상승하는 주식 포트폴리오가 집을 소유 할 수있는 좋은 기회를 만들어라. 결국 시장은 저금리 저축 계좌 나 국채에서 얻지 못할 강력한 수익을 계속 제공합니다.

장점이있는 아이디어이지만 궁극적으로 목표를 달성하는 것은 현명하지 못한 방법 일 것입니다. 설명해 보겠습니다.

수십 년 동안 주식은 다른 자산 클래스보다 가치가 빨리 평가되는 경향이 있습니다. 일부 연구에 따르면 주식은 1920 년대 중반 이후 연평균 7 % 또는 8 %가 상승했으며 인플레이션 율보다 훨씬 앞서고 주택 가격 상승보다 빠릅니다.

주식 포트폴리오를 구축하고 올해에도 20 만 달러의 주택을 사면 스톡 포트폴리오는 주택보다 30 년 동안 더 가치가있을 것입니다. 따라서 표면적으로 자산을 먼저 주식으로 차고 나중에 수익을 창출하는 것이 현실적인 것처럼 보입니다.

그러나 계획에는 두 가지 주요한 결점이 있습니다.

첫째, 전통적인 경험 법칙이 있습니다. 이는 예기치 않은 단기적인 행사를위한 자금이 필요한 경우에 대비하여 시장 및 은행 계좌에서 수년간 저축을 유지할 것을 제안합니다. 2000 년과 2008 년에 보았 듯이 주식은 매우 빨리 가치를 잃을 수 있으며 사람들은 실업이나 건강상의 위협이 나타날 때 비 오는 날의 돈이 더 이상 존재하지 않는다는 사실을 발견했습니다.

그 비오는 날 기금을 주식으로 유지하기를 원한다고 결정하면, 그들은 매우 보수적으로 투자해야합니다. 이는 당신이 기대하는 견실 한 감사를받지 못한다는 것을 의미합니다. 그것의 소리에서, 당신은 당신의 계약금 목표를 충족시킬 강력한 잠재력을 지닌 주식을 찾고있을 것입니다. 그리고 그것은 가치가 가장 떨어질 수있는 공격적인 주식입니다.

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두번째 결함은 주식 시장 자체에 관한 것이다.

이 글을 쓸 당시 S & P 500은 불과 4 년 만에 놀라운 145 %의 상승률을 보였다. 약 25 %의 연간 이득이 될 것입니다. 주식이 4 년에 걸쳐 평균 25 % 씩 증가하는 경우는 거의 없으며 현금을 준비하고 그 주택을 살 준비가 될 때까지 계속해서 이익을 얻지는 않을 것입니다.

우리는 몇 달 또는 몇 년 내에 시장이 어디로 가게 될지 알지 못하지만 주식이 급격하게 하락한 후에 잠재적 인 주식 시장 이득에 대해 영웅적인 가정을하는 것이 현명 할 때가 보통 있습니다. 1995 년, 2002 년 또는 2009 년에 제안한 전략을 추구하는 사람은 모두 잘 알고 있었지만 대부분의 투자 기간에서는 앞으로 더 많은 이익을 기대하는 것이 현명합니다., 주식 시장이 향후 5 년 동안 전형적인 7 % 또는 8 % 수익을 창출 할 것이라고 가정 해 봅시다. 현재 5 만 달러를 시장에 내고 5 년 내에 매년 7.5 % 씩 성장하면 5 년 내에 72,000 달러가됩니다.

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당신이 찾는 20 % 계약금으로 충분할 것입니까? 그것은 주택 가격의 상태에 달려 있습니다.

이제 꿈의 집을 시각화하는 대신 저축을 만들고 주식 시장에 돈을 전부가 아닌 일부만 두는 것에 집중하십시오. 5 년이 지나면 감당할 수있는 것에 대해 훨씬 더 잘 이해하게 될 것입니다.

Investing Answer: 주식과 주택 가격에 관해서, 5 년은 매우 긴 시간입니다. 궁극적으로 주식 보유를 주택 담보 선급금으로 전환하려고 시도하는 경우, 가치가 떨어지면 실제로 목표를 멀리 할 수있는 주식을 담은 울타리로 인해 너무 공격적이되지 마십시오.