가장 널리 알려진 3 가지 뮤추얼 펀드 신화에 대한 정체성

겸손한 투자자가 포트폴리오를 철저히 다변화하는 것은 어려웠습니다. 개별 주식과 채권을 적절하게 혼합하는 것은 비용이 많이 든다.

따라서 뮤추얼 펀드 산업이 탄생했다.

그들은 수천 명의 투자자들의 자원을 모으기 때문에 뮤추얼 펀드는 어떤 개인에게 수백 개의 주식을 소유 할 수있는 기회를 제공합니다. 그러나 수년에 걸쳐, 뮤추얼 펀드 투자를 둘러싼 많은 신화가 성장했습니다. 그리고 그 (것)들을 믿는 경우에, 당신은 1 명의 만족하지 않는 투자자를 찾아 낼 수 있었다.

인간이 떼심을 피하는 것은 어렵습니다. 결국, 우리는 사회적 동물이며, 우리는 다른 사람들로부터 행동 신호를받습니다.

필자와 비슷한 추세는 뮤추얼 펀드 투자에 있어서는 특히 두드러지며, 그 성격 상 분석을 다른 사람들에게 남기고 싶은 투자자를 끌어 들인다. 그러나 귀하의 투자 목표 또는 시간 범위에 상관없이, 귀하의 저축과 관련하여 항상 자신의 합리적인 분석을 적용해야합니다.

[InvestingAnswers Feature: 퇴직을위한 최고의 목표 일일 뮤추얼 펀드 찾기]

뮤추얼 펀드 대안의 과다 분석, 세 가지 가장 널리 퍼진 뮤추얼 펀드 신화가 될 수있는 무엇을 위해 떨어지지 마십시오: 1) 뮤추얼 펀드는 항상 은퇴에 적합한 장기 투자입니다. 돈이 필요할 때까지 그들에게 투자하고 잊어 버리십시오.

이것은 거짓입니다! 많은 펀드 매니저들은 단기 목표를 염두에두고 각각의 펀드를 운영합니다. 펀드를 정기적으로 모니터링하지 않고 코스를 변경하지 않으면 가방을 가지고있을 수 있습니다.

2) 펀드 자산이 증가하면 뮤추얼 펀드 비용이 감소합니다.

대부분의 펀드는 아직 나오다. 그들이 더 커지면서 많은 자금이 계속해서 더 높은 수수료와 더 높은 수수료를 청구합니다. 투자 업계는 뮤추얼 펀드에 적용될 때 대용량의 통계법이 평균 개인 투자자가 지나치게 돈을 지불하는 것을 보호한다는 신화를 지속적으로 강요합니다. 이 이론은 펀드의 자산이 확장됨에 따라 각 개인이 펀드의 고정 비용의 감소 비율에 책임이 있다고 말합니다. 실제로 많은 펀드에 대한 지출은 오직 한 방향으로 만 움직였습니다: UP.

3) 뮤추얼 펀드 수익은 전체적으로 투자자의 기대에 부합합니다.

사실이 아닙니다. 사실, 대부분의 펀드는 벤치 마크 지수에 도달하지 못합니다.

현실 확인

뮤추얼 펀드를 살펴볼 때 몇 가지 "현실 확인"을 적용하여 자신이 무엇을 얻고 있는지 이해할 수 있도록하십시오. 다음은 면밀히 조사해야 할 펀드 특성입니다.

1) 펀드 매니저의 투자 전략과 투자 필요성과 관련이 있는지 여부. 펀드 매니저의 투자 전략은 펀드의 투자 설명서에서 찾을 수 있으며 보통 처음 몇 페이지 중 하나에 있습니다. 귀하가 동의하고 귀하의 필요에 부응하는 전략인지 확인하십시오.

예를 들어, 귀하의 퇴직을위한 뮤추얼 펀드에 투자 한 경우, 펀드는 보수적이어야하며 장기 투자자에게 적합해야합니다.

2) 기금 안내서에 명시된 기금의 사업 비율.

기금의 사업 비율은 연례 영업 비용을 연평균 순자산으로 나눈 값입니다. 비용 비율은 각 서비스에 대한 지불로 매년 자금이 쌓아 올린 자산의 비율입니다. 대부분의 분석가들은 합리적인 1 % 이하의 비용 비율을 고려합니다. 3 가지 다른 기간에 대한 펀드 성과: 지난 1 년, 5 년 및 5 년.

단시간이지만, 더 긴 척도를 사용하면 투철한 재능을 분리 할 수 ​​있습니다.

4) 안내서의 내용대로 포트폴리오 회전율

기금.

산업 분석가에 따르면 최근 몇 년 동안 펀드 매니저들은 100 % 이상의 모든 펀드 평균 매출을 달성했습니다. 즉, 총계에서, 매니저는 그들이 소유 한 모든 주식을 연초에 매각하고 새로운 주식을 매입했습니다.

이런 종류의 강렬한 거래는 소득 투자와 소득세 및 거래 비용의 쌍둥이 적에게 당신을 노출시킵니다. 업계 전문가들은 거래 비용이 매년 0.7 % ~ 2.0 %의 투자자를 양산하며, 소득세는 특정 세금 군에 따라 0.7 ~ 2.7 % 더 올릴 수 있다고 추정합니다. 이러한 숨겨진 비용을 모두 더하면 잠재 이익을 극대화 할 수 있습니다.

모든 자금을 불합리한 회전율로 심사하십시오. 매출액 비율이 50 % 이상인 펀드를 정확히 찾아내는 경우, 수익률이 낮은 이직률보다 높은 펀드를 계산하십시오. 관련된 기간과 이러한 수익이 일정했는지 여부를 기억하십시오. 시간을내어 살펴보면 보유 자산을 "휘젓거나 태워서"불필요한 비용과 수수료를 들이지 않는 많은 회전율 자금을 찾을 수 있습니다.