부채없는 - 후회와 함께

평범한 사람들이 빚을 빨리 갚을 수있는 방법에 대한 이야기는 놀랍고 영감을 줄 수 있습니다.

이 이야기는 종종 채무자가 내린 희생을 언급하지만 삶의 질이나 그들이 잘못한 선택에 대한 비용을 보완 할 수 있습니다. 부채가 없어지면 가치있는 목표가 될 수 있지만 함정을 이해하면 다른 사람들의 실수를 반복하지 않게됩니다.

부채보다 삶에 더 많은 것이 있습니다.

Zina Kumok은 2 만 8000 달러의 학자금 대출을 갚기 위해 그런 열정을 보이지 않았 으면 좋겠다고 생각합니다. 그녀는 약 3 만 달러의 평균 연봉으로 3 년 동안 그렇게했습니다.

DebtFreeAfterThree.com에서 블로그를 운영하는 Denver 거주자 인 Kumok은 "치료사 나 심지어는 네트워크 회의에 참석하는 것과 같이 정말로 도움이 될 수있는 일들을 위해 나는 빚을 내지 않기 위해 많은 노력을 기울였습니다.

재무 기획자는 대부분의 학생 대출이 서둘러 돈을 지불 할 필요가없는 일종의 "좋은 부채"라고 생각합니다. 연방 학생 대출은 비교적 낮은 고정 이자율, 공제이자 및 수년간의 연기 또는 인내와 용서 가능성을 포함한 많은 상환 옵션을 제공합니다.

Kumok은 대출금이 상환되는 것을 기쁘게 생각하지만, 다른 사람들에게 채무 상환 열정에 빠지지 말라고 조언합니다. 한순간에, 그녀는 Redbox 비디오 대여에 1 달러를 쓸 것인지에 대해 20 분 동안 자신과 논쟁했습니다. 그녀는 집착의 시점으로 검약을하고 있다고 그녀는 말합니다.

"조금만 놓아두면 인생을 많이 바꿀 수 있었을 것 같아요."쿠목이 말한다. "한 달에 50 달러를 더 쓰면 나를 죽이지 않을 것"이라고 말했다.

생각보다 많은 옵션이있을 수 있습니다.

남편 켈빈과 함께 시카고의 Aja McClanahan은 부채로 12 만 달러를 갚았으며, 오래된 부채와 법령에 대해 더 많이 이해하기를 바랬다.

McClanahan은 "우리가 협상 할 수있는 법안이 몇 개 있었으며, 실제로 몇 년 만에 돈을 낼 필요가없는 다른 법안도있었습니다.

예를 들어, 그녀는이자와 수수료가 청구액을 12,000 달러로 급상승 한 후, 원래의 교장 인 3,600 달러에 대해 불이행 한 개인 학생 대출을 정산했습니다. 그녀는 나중에 채무자가 채무 지불을 중단 한 후 채권자가 얼마나 고소 할 수 있는지 제한하는 채무가 주정부 법령을 훨씬 넘어선 것을 알게되었습니다. 채권자가 법안 밖의 채무를 계속 수집하려고 시도하는 동안, McClanahans는 법정 빚을 무시함으로써 발생할 수있는 잠재적 인 소송, 임금 압류 또는 은행 계좌 담보권에 직면하지 않았을 것입니다.

부채 청산에는 다른 함정이있을 수 있습니다. 노스 캐롤라이나 더럼에있는 파산 변호사 Ed Boltz는 약속 된 구제책을받지 못하고 부채 청산 회사에 5,000 달러에서 10,000 달러를 지불 한 고객을 확보했습니다. 일부 채권단은 타협을 거부했고 일부 채무 결제 회사는 흔적도없이 사라진 위조품을 사용했습니다.

"사람들은 그들이 옳은 일을하고 있다고 생각하지만 … 신용 점수는 쓰레기로 버려졌고 모든 돈에서 벗어났습니다"라고 전미 소비자 파산 변호사 협회의 전 회장 인 볼츠 (Boltz)는 말한다.

부채는 없지만 전혀 지불하지 않습니다.

사람들이 자주 저지르는 또 다른 실수는 압도적 인 빚을 갚기 위해 헛된 시도로 401 (k) 융자를 사용하거나 주택 담보를 두드리는 것입니다.

퇴직 기금 습격은 일반적으로 소득세와 벌금을 부과하는 반면, 주택 담보 대출은 차용인의 주택을 처분 될 위험에 처하게합니다. 가장 심각한 부분은 사람들이 파산 신청으로 보호되었을 자산을 사용하고 있다는 것입니다.

부채에 대해 추가 지불을하기 전에, 합당한 게임 계획을 세워야합니다.

• 첫째, 채무 상환이 현실적인지 여부를 결정하십시오. 최소 금액을 지불하는 데 어려움을 겪고 있거나 신용 카드, 의료비 및 개인 대출과 같은 대부분의 무담보 부채 상환에 5 년 이상이 소요되는 경우 부채 탕감을 고려하십시오. 비영리 신용 카운슬러가 부채 관리 계획에 관해 조언 할 수는 있지만 경험이 풍부한 파산 변호사와상의해야합니다.
• 다음으로, 독성 부채의 우선 순위를 정하십시오. 비 차용, 변동 금리 신용 카드보다 먼저 저속, 공제 가능성이있는 학생 대출 또는 모기지 부채를 상환하는 것은 이치에 맞지 않습니다.
• 저장하는 것을 잊지 마십시오. 당신은 당신의 빚에 모든 달러를 던지는 유혹을받을지도 모르지만 그것은 비싼 실수가 될 수 있습니다. 은퇴 계획에 기여하지 않아서 회사 경기, 세금 공제 또는 누락 된 조합을 되돌릴 수 없습니다. 또한 부채를 줄이기 위해 최소한의 긴급 기금을 유지하는 것이 현명 할 것입니다. 500 달러면 충분합니다.

궁극적으로 재무 건전성은 빚을 갚기위한 속도 기록을 세우는 것 이상의 가치가 있습니다.

Liz Weston은 Investmentmatome의 공인 금융 플래너이자 칼럼니스트로 개인 금융 웹 사이트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lizweston.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.