사용 가능한 신용이 너무 많습니까?

차례:

신용 점수에 영향 없음
결정은 대출과 거짓말
문제가 생길 수있는 곳
성공을 위해 스스로를 설정하십시오.
결론

생존을 위해서는 모두가 음식이 필요하지만 너무 많이 먹으면 건강에 좋지 않습니다. 운동은 좋지만 신체가 완전히 파괴되는 지점까지는 아닙니다. 동일한 원칙이 신용 카드에도 적용됩니까? 더 많은 크레딧을 제공하여 더 많은 것을 제공하는 것이 위험 할 수 있습니까?

짧은 대답은: 아니오.

긴 대답은: 아니오, 당신이 좋은 신용 습관을 실천하는 한.

신용 점수에 영향 없음

금융 업계는 신용 점수를 사용하여 누군가 신용을 확장하는 것과 관련된 위험을 측정합니다. 그래서 "너무 많은 가용 신용"이 당신이 걱정할 필요가있는 것이면, 신용 점수에 반영 될 것이라고 기대할 것입니다.

우리는 미국에서 가장 널리 사용되는 신용 평가 모델의 뒤를 잇는 FICO의 선임 소비자 신용 분석가 인 Anthony Sprauve에게 연락을 취했습니다. 신용 점수가 너무 높으면 신용 점수가 떨어질 수 있다고하는 질문에 그는 대답했습니다.

FICO 점수는 아니 소비자가 신용 계좌가 너무 많은 경우 고려하십시오. 가장 중요한 두 가지 요소는 다음과 같습니다.

1. 지불 내역 - 매 시간마다 최소한의 지불을 요구하는 소비자입니다. 이는 FICO 점수의 35 %를 차지합니다.

2. 신용 이용률 (Credit Utilization) - 회전 신용 (일반적으로 신용 카드)의 잔액을 이용 가능한 신용의 30 % 이하로 유지하는 소비자입니다. FICO 점수의 30 %를 차지합니다.

소비자는이 두 가지 지침을 면밀히 준수한다면 많은 신용 계정과 높은 FICO 점수를 가질 수 있습니다.

이것은 귀하의 신용 보고서에 열려있는 신용 계정 수가 신용 점수에 영향을 미치지 않는다는 것을 의미합니다.

결정은 대출과 거짓말

여기서 중요한 점은 신용 점수 "사용 가능한 신용이 너무 많습니다"라는 개념을 인식하지 못하면 새로운 신용 계정을 승인할지 여부에 대한 최종 결정은 대주, 득점 모형이 아닙니다. 개별 대출 기관이 미결 계정 수 또는 사용 가능한 크레딧 금액과 관련된 정책을 가지고 있기 때문에 카드 또는 대출을 신청할 수 있으며 거부 될 수 있습니다.

대출 기관은 합법적이고 경쟁적인 이유로 조끼에 가까운 승인 기준을 유지하므로 아무도 특정 은행이나 카드 발급 기관 습관 현재 열려있는 계정을 기반으로 응용 프로그램을 거부하십시오. 그러나 대부분의 경우, 간단한 계좌 개설이 귀하를 해치지 않는다고 가정 할 수 있습니다.

문제가 생길 수있는 곳

많은 계좌를 개설해도 신용 점수에는 직접적인 영향을 미치지 않지만, 용도 귀하의 계정은 귀하의 신용 점수를 거의 정의합니다. 그리고 너무 많은 미결 계정이있는 잠재적 인 함정이 있습니다:

연체료. 너무 많은 계정을 저글링하는 경우 마감일을 잊어 버리고 늦게 지불하는 조건이 있습니다. Sprauve가 말한 것처럼, 신용 점수의 가장 큰 요소는 당신이 시간에 지불하는지 여부입니다. 그렇게하지 않으면 점수가 추락 할 수 있습니다.
높은 활용도. 갖는 많은 크레딧이 반드시 당신을 의미하는 것은 아닙니다. ~을 사용하여 많은 크레딧 -하지만 그렇게 할 수 있습니다. 어떤 카드 나 모든 카드에서 사용 가능한 크레딧의 30 % 이상을 사용한다면 더 낮은 점수로 향할 수 있습니다.
한 번에 너무 많은 계정 열기. 오랜 시간 동안 많은 신용 계정을 추가하는 것이 좋습니다. 그러나 짧은 기간에 여러 계좌를 개설 할 때 신용 점수 모델에서는이를 재무적인 문제로 간주합니다. 실제로 FICO 점수의 10 %는 신규 크레딧 문의에서 비롯됩니다. 점수를 잘 유지하려면 새로운 크레딧 신청 사이에 몇 달 기다리십시오.

»MORE: 신용 카드 결산? 이 5 가지 일을해야합니다.

성공을 위해 스스로를 설정하십시오.

"너무 많은"열린 계좌를 보유하고있어 직접적인 신용 점수 효과는 없지만 간접적 인 위험이 있습니다. 다음 팁을 따르면 이러한 위험을 최소화 할 수 있습니다.

느리게 진행 - 한 번에 하나씩. 새로운 신용 카드를 추가하기 전에 각각의 새로운 신용 카드에 익숙해 지십시오. 신용에 처음이라면 잠시 동안 카드 한 장을 붙이십시오. 포트폴리오에 카드를 추가하기 전에 정해진 기한 만료 기간을 확보하십시오.
실제로 필요한 신용만을 신청하십시오. 뚱뚱한 가입 보너스로 빨려 들어가 시장에 나와있는 모든 카드를 신청하지 마십시오. 새 카드가 필요한 경우 카드를 신청하십시오. 그렇지 않다면하지 마십시오.
높은 신용 한도를 묻는 것에 대해 두 번 생각해보십시오. 기존 카드의 한도를 올리면 사용률이 낮아져 신용 점수가 올라갈 수 있습니다. 그러나주의 깊게 밟아보십시오 - 이것이 당신에게 돈을 낭비하게 만들면 가치가 없을 것입니다.
지불 마감일을 생각하십시오. 수십 개의 신용 계좌를 유지하는 것은 시간에주의해서 지불하는 한 괜찮습니다. 휴대 전화 나 캘린더에 미리 알림을 설정하거나 결제를 전적으로 자동화하십시오.
가동률을 30 % 미만으로 유지하십시오. 많은 계정을 관리하는 경우 신용 이용을 확인하는 것이 중요합니다.