생명 보험의 신용 기록의 역할

귀하의 신용 기록은 귀하가 대출금을 상환 할 가능성이 있는지 아닌지를 보여줍니다. 보험사는 신용 취급 방식과 조기 사망 위험을 연결하고 일부는 신용 정보를 사용하여 생명 보험 가격을 책정합니다.

"신용 데이터 전반적으로 가족 건강 기록 [또는 다른 요인]만큼 중요하지는 않지만 좋은 건강 및 장수의 좋은 예측 인자 인 것으로 보입니다."LIMRA의 수석 연구 책임자 인 Alison Salka는 다음과 같이 말했습니다. 글로벌 생명 보험 연구 기관.

한 가지 단서

신용 기록은 보험 회사가 귀하에 대해 알기 위해 사용할 수있는 많은 것들 중 하나입니다. 기타 데이터에는 운전 기록, 처방약 내역 및 과거 생명 보험 신청서의 정보가 포함됩니다.

보험사는 고급 소프트웨어를 사용하여 데이터를 처리하고 위험을 평가합니다. 그들이 수집하는 데이터가 많을수록 예측 모델이 더 똑똑 해지면 생명 보험 건강 진단을 요구하지 않고 더 많은 정책을 발행 할 수 있습니다. 그들의 목표는 소비자가 구매하기 쉽게함으로써 더 많은 정책을 판매하는 것입니다.

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2017 년 LIMRA 조사에 따르면, 생명 보험 회사가 애플리케이션을 평가하는 데 사용하는 데이터 중:

• 18 %가 지원자의 신용 기록을 사용했다고 답함
• 28 %는 분석 회사 LexisNexis의 예측 모델을 사용했습니다. 신용 정보가 포함 된 위험 솔루션
• 8 %는 신용 조사 기관인 TransUnion이 개발 한 생명 보험 신청자에게 신용 점수를 사용했습니다.

신용 논란의 사용

보험 회사는 신용 기록을 사용하여 수년 동안 자동차 및 주택 보험 가격을 책정했습니다. 그들은 당신의 신용이 좋을수록 클레임을 제기 할 가능성이 적습니다. 생명 보험 회사는 지난 10 년 동안 신용의 예언력을 탐구하기 시작했습니다.

캘리포니아, 하와이, 매사추세츠는 자동차 보험 가격을 책정하기 위해 신용 기록 사용을 금지했지만, 주정부는 생명 보험에 대한 역할을 제한하지 않았습니다. 경제 정의 센터의 Birny Birnbaum 총재는 신용 기록을 가격 보험에 사용하는 것은 불공정하게 저소득층 소득과 중도 소득 소비자에게 불리한 영향을 미치고 소수 민족에 불균형을 초래한다고 말한다.

보험사는 대금업자와 달리 신용 정보를 검토합니다. LexisNexis Risk Solutions는 대출 잔액과 같은 수입에 대한 프록시로 해석 될 수있는 변수를 피한다고 말합니다.

또한 LexisNexis 도구는 데이터가 파산 및 범죄 기록과 같은 공개 기록과 수많은 기록을 남기는 것으로 간주합니다. 보험사는 처방약 내역과 같은 다른 데이터와 함께 고객의 요금을 설정하거나 신청자가 건강 검진을 받아야 하는지를 결정할 수있는 점수를 산출합니다.

건강 검진을받지 않고도 자격이있는 지원자는 실험 결과를 기다리는 대신 즉시 혜택을받을 수 있습니다.

LexisNexis Risk Solutions의 생명 보험 담당 부사장 겸 총책임자 인 Elliott Wallace는 더 간단하고 신속한 프로세스를 통해 더 많은 사람들이 필요한 보험 혜택을받을 수 있다고 설명합니다. "그것이 전부입니다."

소비자가 할 수있는 것

신용 기록은 보험을 구입할 때 가격에 영향을 줄 수 있기 때문에 돈을 빌려서 전화를 받거나 유틸리티 서비스를 시작하기도합니다. 신용 보고서 및 분쟁 오류를 확인하는 것이 좋습니다. 매년 3 대 신용보고 기관의 신용 보고서 사본을 무료로받을 수 있습니다. 크레딧 뷰로의 무료 리포트 사이에는 매주 업데이트되는 Investmentmatome의 무료 크레딧 리포트 요약을 통해 크레딧 활동을 확인할 수 있습니다.