기후 변화가 주택 소유자 보험에 미치는 영향

현재의 추세로 기후 변화가 계속된다면, 20 세기 말 허리케인 카트리나 (Hurricane Katrina)와 최근 허리케인 샌디 (Hurricane Sandy) 같은 자연 재해가 더 흔하게 보일 수 있습니다. Climate Central의 연구에 따르면 전 세계적으로 1 억 4 천 7 백만명에서 2 억 1,600 만 명이 3 백만명 이상의 미국인을 포함하여 21 세기 말까지 해수면 아래 또는 만성 홍수 단계에있는 지역에 살고 있다고합니다.

기후 변화의 영향이 더욱 명백 해짐에 따라 치명적인 기상 현상이 더 자주 발생합니다. 주택 소유자가 주택을 보호하기 위해 취할 수있는 추가 조치가 있습니다.

기후 변화가 보험 회사에 미치는 영향

보험 회사는 대다수의 지역에서 홍수 및 기타 재해로 인한 잠재적 피해를 측정하는 대참사 모델링 회사를 활용합니다. 보험 업계는 수년간 이들 기업을 사용했지만 기후 변화로 인해 보험사는 주요 정책에 대한 가격을 책정하기 위해 그 어느 때보다도 자세한 모델을 추구하게되었습니다.

고위험 분야를 밝히는 것은 보험 업계에서 새로운 것은 아니라고 보험 계회 학회의 일반 보험 직원 인 Anthony Cappelletti는 말합니다. 그러나 과거 데이터가 부족하고 극단적 인 기상 이변으로 인해 위험을 파악하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다.

"일반적으로 보험사는 5 년에서 10 년 동안의 역사가 필요하며 앞으로 가격을 책정 할 데이터의 추세를 살펴 봅니다."라고 Cappelletti는 말합니다. 보험사는 정책 보험료를 결정하기 위해 더 중요한 기상 이변에 관한 적절한 역사적 정보를 보유하지 않을 것입니다. 따라서 Cappelletti는 "보험료는 아무 것도 없거나 엄청나게 높을 것"이라고 말했습니다.

"[보험 회사]는 과거의 데이터를보고 심지어 추세만으로는 충분하지 않다는 것을 알고 있습니다. 그들은이 고양이 모델링 회사들이 활용하고있는 복잡한 모델링을 필요로하며, 기후 학자와 다른 사람들이 우리가 희망하는 것을 얻으려면 개량 된 숫자를 필요로합니다. "라고 Cappelletti는 말했습니다.

기후 변화가 주택 소유자에게 미치는 영향

보험 회사가 점점 위험한 재산에 맞춰 보험료를 인상함에 따라 홍수 보험과 같은 보충 정책을 필요로하지 않은 주택 소유자는 추가 보험을 찾아야합니다. 이미 보충 정책이 필요한 주택 소유자도 요금 인상을 볼 수 있습니다.

육지에있는 주택 소유주들은 처음에는 홍수 피해를보고 있습니다. 대홍수로 인한 콜로라도의 범람으로 인해 2013 년에 폭우가 발생하여 20 억 달러가 넘는 손실을 입었다 고 Eqecat는보고합니다.

영향을받는 지역의 대부분은 홍수가 발생하지 않았기 때문에 대부분의 주택 소유자는 홍수 보험을 제공하지 않았으며 홍수 피해는 표준 주택 소유자 정책에 포함되지 않았습니다. 기후 변화에 대한 정부 간 패널 (IPCC)에 따르면 기후 변화의 또 다른 영향 인 가뭄이 확산됨에 따라이 지역은 홍수가 날로 심해지고 있습니다.

주택 소유자는 FEMA (Federal Emergency Management Agency)에서 관리하는 NFIP (National Flood Insurance Program)를 통해 홍수 보험을 구입할 수 있습니다.

NFIP에 따르면 평균 연방 홍수 보험 정책의 연간 비용은 약 650 달러입니다. 중저가 위험 지역의 주택 소유자는 연간 129 달러의 낮은 보험료를받을 수 있습니다. 위험도가 높은 지역에 거주하는 주택 소유자의 경우, 보험료 산정은 주택 건축 연도, 건물 점유 수, 층 수, 홍수 지대 및 기타 요인에 따라 결정됩니다. 일반적 규칙은 더 높은 집이 홍수 선보다 높을수록 저렴한 보험료가 부과된다는 것입니다.

일리노이 주립 대학의 Katie Insurance and Financial Services의 위험 관리 및 보험 교수 인 Yu-Luen Ma는 "보험 업계는 미래의 주장을 예측하기 위해 과거 데이터를 이용합니다. 기상 위험이 미래의 보험 회사에 대한 더 높은 청구로 귀결 될 것이라는 것이 판명되면, 적용 범위에 대한 보험료는 증가 할 것으로 예상됩니다."

집주인은 무엇을 할 수 있습니까?

보험 업계는 기후 변화로 인한 위험 증가를 충족시키기 위해 정책을 적용하기위한 기준을 마련하지 못했습니다. Cappelletti는 기업들이 날씨 관련 손실에 대해 더 높은 공제액을 적용하거나 기본 정책에서 일부 보상 범위를 이동시켜 별도 보험료로 보증하도록 할 것이라고 말했습니다. "그들은 또한 발생할 수있는 손실을 완화하기 위해 조치를 취할 특정 자산을 요구할 수 있습니다."라고 그는 덧붙입니다.

장래 주택 소유주가 위험을 줄이기 위해 할 수있는 최선의 방법 중 하나는 홍수 지역에서 연안 재산을 모두 구입하는 것을 피하거나 폭풍을 견딜 수 있도록 개조 된 주택을 찾는 것입니다.

무엇보다도 주택 소유자는 주택 보험 견적을 받아야하며 견적의 적용 범위가 정확히 무엇인지 알고 있어야합니다. 마씨는 "연안 재산을 소유하고있는 사람들은 주택 정책이 제공하는 물 공급의 유형과 그러한 보험 적용 범위를 결정하기 위해 주택 보험의 계약 조건, 특히 배제 조항에 세심한주의를 기울여야 할 수도 있습니다. 만약에 어떠한."

Leonard Zhukovsky / Shutterstock.com의 Hurricane Sandy 사진입니다.