전문가에게 묻습니다 : 재무 고문에게 지불해야 할 금액은 얼마입니까?

질문: 재무 고문에게 얼마를 지불해야합니까?

- 캘리포니아 주 새크라멘토 주, 다니엘 H.

투자 답변: 복잡한 질문입니다, 다니엘, 그러나 좋은 것. 이것에 대한 약간의 관점에서 고전적인 만화를 생각할 수밖에 없었습니다.

사랑하는 "땅콩"만화와 만화의 루시 반 펠트는 악명 높은 길항제입니다. 그녀는 찰리 브라운의 가장 유명한 라인 "Aaaaargh!"의 결과로, 그것을 걷어차 기 직전에 축구를 치고 지나치게 가난한 찰리 브라운을 반복해서 뛰어 넘는 것으로 유명합니다.

Lucy의 다른 직업은 물론 조언을 운영하고있었습니다 부스에서 그녀는 사랑과 다른 문제에 대한 지식을 배제했다. 예를 들어, "Charlie Brown Christmas"에서 Lucy는 Charlie Brown에게 조언을 기꺼이 원하지만, 선불금을 요구합니다.

"소년, 무슨 소리 야!" 그녀는 외쳤다. "나는 돈을 마시는 소리를 얼마나 좋아 하느냐? 차고 힘든 그 아름다운 소리! 니켈, 센트, 니켈! 그 아름다운 뾰족한 소리의 소리! 자, 이제 너의 문제가 뭐지?"

조언을 얻으려면 돈을 지불해야합니다. 때때로 루시처럼 문제를 해결하는 것보다 조언을주는 사람이 돈을받는 것에 더 흥분합니다. 하지만 찰리 브라운 (Charlie Brown)과 같은 기분이 들지 않아야합니다. 특히 재무 고문과 관련하여.

하지만 제가 말했듯이, 정확히 얼마를 지불해야하는지는 복잡한 질문입니다. 가장 완전한 답변을 제공하기 위해 먼저 자신이 무엇인지 이야기하고 싶습니다.

가장 일반적인 용어로는 브로커와 등록 된 투자 자문가의 두 가지 종류가 있습니다.

브로커들은 종종 시장, 경제 및 투자에 대해 많이 알고 있으므로 영업 사원이라는 사실을 깨닫는 것이 중요합니다. 중개인은 그들이 판매하는 상품이 "적합"한 것인지 확인해야합니다. 예를 들어, 귀하의 계좌에 대해 채권을 구입하라고 요청하면 주식이나 농장이나 자동차가 아닌 채권을 사줄 것입니다. 중개인은 판매 수수료로 수익을 얻습니다.

등록 된 투자 자문위원 (RIA)은 중개인이 아닙니다. 일반적으로 돈을 벌기 위해 물건을 팔 필요가 없습니다. 오히려 그들은 조언을 받아야합니다. RIA에 대해 알아야 할 가장 중요한 것 중 하나는 브로커의 적합성 기준보다 높은 표준 인 신탁 표준에 묶여 있다는 것입니다. 차이점을 이해하려면 본드 예를 고려하십시오. 중개인의 적합성 의무는 채권을 요청하면 중개인이 채권을 취득한다는 의미입니다. RIA의 신탁 의무는 당신이 채권을 요청하면 RIA는 "왜 채권을 원하니? 채권의 비중이 높아지고 가격이 내려갈 것입니다. 대신 주식을 사야합니다. 주니어 대학 기금에 더 많은 돈을 벌어 줄거야. " 브로커는 당신이 묻는 것을합니다. RIA가 당신을 찾습니다.

등록 된 투자 고문을 지불하는 방법은 다양합니다. 다음은 RIA의 가장 일반적인 유형 중 일부입니다 …

수수료 전용 고문

수수료 전용 고문은 매년 귀하의 계정 가치 중 일정 비율을 부과하고 그에 대한 대가로 조언 및 투자 관리를받습니다. $ 100,000의 저축 예 고문을 고용하고 고문이 1.0 %의 수수료를 부과하면 고문에게 $ 1,000를 지불하게됩니다. Forbes에 따르면이 수수료는 2 %가 드물지 만 매년 0.75 %에서 1.5 %로 계산됩니다. 수수료는 계정 크기, 상황의 복잡성 및 고문의 경험과 자격에 따라 다릅니다.

다른 고문은 다른 일을하기 때문에 수수료와 거래 및 자산 배분 (즉, 투자 관리)이 포함되어 있는지 물어보십시오. (세금 계획, 부동산 기획, 대학 기획, 은퇴 계획 등).

질문이 있으십니까?

주저하지 말고 물어보십시오. Expert Q & A 칼럼은 [email protected]으로 전자 메일을 보내주십시오. (주: 주식 추천 요청에 응답하지 않습니다.)

개인 금융 전문가는 수수료 구조가 귀하의 계정 증가량에 대한 고문의 보상을 묶어주기 때문에 수수료 전용 고문을 선호하는 경향이 있습니다. 그들은 수수료를받을 수 있도록 당신을 투자에 끌어들이는 유혹을받지 않습니다.

일부 유료 기획자는 자산의 비율 대신 일정한 연회비 또는 시간당 요율을 청구합니다. 이 비율은 매우 다양하지만 재정 계획 대학 (College for Financial Planning)에 따르면 대부분의 시간당 요율은 시간당 100 달러에서 400 달러 사이입니다.

고문이 복잡한 세금 계획을 세우거나 재산을 구조화하거나 - 시간 프로젝트. 또한 고문에게 자신이 수행하는 포괄적 인 재무 계획을 작성하게 할 수도 있습니다 (건축가를 고용하여 건축 한 주택을 설계하는 것과 같습니다). 재무 계획 대학 (College for Financial Planning)에 따르면이 종류의 재정 계획에 대해 100 달러에서 2,000 달러 사이의 비용을 지불 할 것으로 예상됩니다 (15 % 이상의 고문이 해당 금액을 청구합니다). 재무 기획 대학 (College for Financial Planning)에 따르면 고문 중 약 40 %는 그러한 옵션을 제공하지 않습니다.

수수료 기반 어드바이저

사람들은 종종 수수료 전용 및 유료 플래너를 혼동합니다. 언급 한 바와 같이 유료 플래너는 자산의 일정 비율, 시간당 요금 또는 정액 요금을 청구합니다. 요금 기반 플래너는 또한 조언을 위해 수수료를 부과하지만 때로는 제품을 판매하거나 권장하는 회사로부터 돈을받는 경우도 있습니다. 재무 계획 대학 (College of Financial Planning)에 따르면 대부분의 고문 (60 %)은 유료 플래너입니다. 17 %는 유료입니다. 나머지는 보유자, 수수료 또는 조합의 혼합물입니다.

유급 고문을 고용하는 경우, 귀하가 수수료를 지불했는지 확인하십시오. 어느 쪽이든, 그 지불을받는 것이 고문관의 능력을 떨어 뜨릴 수 있다는 것을 알아라.

마지막 생각 하나:

당신을 위해 투자를 가져올 누군가를 찾고 있다면, 중개인은 잘 했어. 그러나 누군가가 당신의 이익을 위해 행동하기를 원한다면, 등록 된 투자 고문이 좋습니다. RIA의 이익이 당신과 완벽하게 일치한다고 말할 수는 없습니다. 그들은 회사에서 돈을 인출하거나 옮기지 못하게하는 인센티브를 가지고 있습니다. 결국 관리가 적을수록 적게 만듭니다. 이는 귀하가 계좌에서 돈을 인출해야하는지 여부를 궁금해 할 때 얻을 수있는 조언에 영향을 미칠 수 있습니다.

미용사, 의사 및 베이비 시터처럼 고문은 요금이 다양하고 가장 저렴하며 거의 최고라고 할 수 없습니다. " 일생 동안 저축 한 돈을 모두 관리하기 전에 여러 고문과 인터뷰하십시오. 채용 절차에 대한 치트 시트는 NAPFA (National Financial Advisors National Association of Financial Advisor) 분야 가이드를 확인하십시오.