연금 대 IRA : 내 은퇴에 가장 적합한 것은 무엇입니까?

퇴직을 위해 저축하는 방법을 계획 할 때 IRA와 연금에 대해 알게 될 것입니다. 둘 다 삶의 후반부에 소득을 창출 할 수 있고 잠재적 인 세금 혜택을 가지며 조기 인출에 대한 처벌을 포함 할 수 있습니다.

그러나 이러한 유사점을 넘어서서 당신의 상황에 대해 다른 것보다 하나가 될 수있는 차이가 있습니다.

연금 및 IRA 란 무엇입니까? 그들은 어떻게 다른가요?

IRA는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 자산을 구입하여 은퇴의 둥지 알을 만들기 위해 사용할 수있는 "개인 은퇴 계좌"의 약자입니다. 전통과 로스의 두 가지 유형의 IRA가 있습니다.

전통적인 IRA: 세전 달러를 기부합니다 - 최대 5,500 달러 또는 50 세 이상인 경우 6,500 달러. 퇴직시에 돈을 인출하면, 그때는 귀하의 세율로 과세됩니다. 귀하는 59½ 전에 모든 인출에 대한 처벌을 받게되며 70½ 세에 매년 최소 인출 요구를 시작해야합니다.

로스 IRA: 연간 기부 한도는 동일하지만 세금 후 달러를 넣으므로 퇴직 후 인출에 과세되지 않습니다. 또한 초기 인출에 관해서는 더 관대하며, 70½ 세부터 시작하는 최소 배포판은 필요하지 않습니다.

연금은 보험 증권으로 구워진 투자입니다. 즉시 또는 시간이 지남에 따라 보험료를 납부하십시오. 보험 회사는 현금을 투자하고 특정 시간에 시작하여 정해진 기간 동안 또는 평생 동안 월별, 분기 별 또는 연간 보장 급여를 지급합니다. 59.5 세 이전에는 철회에 10 %의 벌금이 부과됩니다.

IRA는 은퇴를위한 좋은 선택입니까?

401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 계획과 함께 IRA는 근대 퇴직 저축의 근원입니다. 대부분의 사람들에게, IRA는 적어도 자신의 고용주와 일치하는 달러를 얻기에 충분할만큼 401 (k)에 기여한 다음 확실한 선택입니다.

장점:

• 투자 결정을 관리하고 투자가 잘 이루어질 때 모든 이익을 유지하십시오.
• 배우자 나 자녀와 같은 수혜자에게 IRA를 전달할 수 있습니다.
• IRA 수수료는 연금 비용보다 낮고 이해하기 쉽습니다.
• 특정 조세 상황에 도움이되는 IRA를 선택할 수 있습니다.

단점:

• 투자 결정을 내려야합니다 (귀하의 IRA 투자 방법에 관한이 입문서).
• 투자가 얼마나 잘 될지, 퇴직시 얼마나 많은 돈을 제공 할 것인지는 보장 할 수 없습니다.
• 세금 공제를 할 수 있는지 여부와 돈을 언제 내야하는지에 대한 세금 규칙에주의를 기울여야합니다.
• 퇴직 후 충분한 돈을 모으지 않으면 돈이 부족할 수 있습니다.

»MORE: 최고의 IRA 제공 업체를위한 사이트 선택 참조

연금은 은퇴를위한 좋은 선택입니까?

은퇴에 대한 모기지 같은 큰 고정 비용을 지불하거나 노년기에 돈이 떨어지는 것에 대해 걱정하는 경우 보장 된 지불이 매력적입니다.

장점:

• 의지 할 수있는 정해진 지불액을받습니다.
• 사망 할 때까지 또는 귀하와 귀하의 배우자가 모두 사망 할 때까지 돈을 지불하는 연금을 선택할 수 있습니다.
• 사망 혜택이있는 연금을 선택할 수 있습니다.이 혜택을 통해 수혜자의 이름을 임의의 미지급금으로받을 수 있습니다.
• 몇몇 종류의 연금은 401 (k) 및 IRA 계좌에 기부를 이미 초과 한 과세 연기를 찾는 고소득 투자자를 도울 수 있습니다.

단점:

• 인플레이션은 시간이 지남에 따라 정해진 지불 금액의 구매력을 침식 할 것입니다.
• 연금 투자에 제한이 있습니다 (또는 아님).
• 일부 유형의 연금은 투자 성과에 따라 변동하는 지불을 받지만, 투자 수익이 좋으면 집합 수익을 얻고 보험 회사는 그 차이를 유지합니다. 아래에서 자세히 읽어보십시오.
• 수수료는 IRA 수수료보다 높으며 정책을 해지하면 잠재적 인 "항복"비용이 부과됩니다.

그러나 아마도 연금에 대한 가장 큰 단점은 그들의 복잡성입니다.

연금을 사기 전에 알아야 할 사항

연금은 다양한 시간대, 지불 금액 및 길이와 함께 다양한 모델로 올 수 있습니다. 이러한 복잡성 계층은 이해하기 어렵게 만듭니다.

일부 다른 연금 유형은 다음과 같습니다.

고정 연금: 보험료를 납부 한 후 일정 기간 후에 고정 된 금액에 대한 지불을받습니다.

변동 연금: 상호 및 채권 펀드와 같은 보험료에 대한 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. 때로는 최소 손실 또는 성장률이 설정됩니다.

주식 지수 연금: S & P 500과 같은 주가 지수를 어느 정도 추적하고 최소이자 지급을 보장합니다.

연금은 "매입보다 더 많이 팔렸"다고합니다. 즉, 중개인은 연금을 판매하기를 열망 할 수도 있습니다.

연금과 같은 복잡한 상품에 대한 모든 투자 선택에있어 사실입니다.

• 계속하기 전에 많은 질문을하고 모든 세부 사항을 이해했는지 확인하십시오.
• 보장 된 지불 견적은 제공 업체마다 다를 수 있으므로 주변에서 쇼핑하십시오.
• 연금이 당신에게 적합한 지 여부에 대한 공정한 조언을 줄 수있는 재무 고문과 함께 검토하십시오.

무엇 향후 계획?

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