신용 한도 보상에 대한 연간 제한 vs. 분기 별 제한

특정 범주에서 보너스 보상을 제공하는 신용 ​​카드는 종종 가장 높은 보상 률을받을 수있는 지출액을 제한합니다. 때로는 이러한 제한이 연간 기준으로 부과됩니다. 다른 경우, 한도는 분기별로, 즉 3 개월 기간으로 적용됩니다. 다른 모든 일은 평등하며 연간 한계가 더 좋습니다.

"보너스 보상"은 신용 카드가 평소 요금을 초과하여 지불하는 모든 보상을 의미합니다. 예를 들어, 카드가 대부분의 구매에서 1 달러당 1 점을 지불하지만 1 달러당 2 점을 식사에 사용한 경우 식사는 해당 카드의 보너스 카테고리입니다. 신용 카드는 일반적으로 포인트, 마일 또는 현금 등의 형태로 보상을 제공합니다.

식료품 점에서 최대 6,000 달러를 지출 할 수있는 카드를 3 ​​% 지출하는 카드를 고려하고 있다고 가정 해보십시오. 다른 카드는 식료품 점에서 동일한 3 % 보상금을 제공하지만 보너스는 분기 별 최대 $ 1,500에 지출 할 수 있습니다. 두 카드 모두 위에있는 지출은 1 %의 현금을 돌려줍니다.

언뜻보기에 빨래처럼 보입니다. 분기당 1,500 달러 한도에 연간 4 분기를 곱한 값이 연간 6,000 달러입니다. 차이는 없지, 그렇지? 그러나 이는 지출이 일년 중 균등하게 분산되었다고 가정합니다. 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다.

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3 월말, 즉 1 분기가 끝날 때까지 식료품 점에 1,400 달러를 지출했다고 가정 해보십시오.

• 보너스 지출에 연간 6,000 달러의 상한선이있는 경우 연말까지 4,600 달러 상당의 식료품 점에서 3 %의 수입을 얻을 수 있습니다.
• 그러나 분기 별 $ 1,500의 상한선이있는 경우 남은 기간 동안 $ 4,500 상당의 식료품 3 % (나머지 3 개 지역 각각 1,500 달러)를 얻을 수 있습니다. 당신은 다음 분기로 $ 100을 소비하지 않고 거기에 보너스 보상을 얻지 않습니다. 그 기회는 사라졌습니다.

당신이 "너무 많이 쓰는"경우에도 분기 별 제한이 있습니다. 노동 통계국 (Bureau of Labour Statistics)이 제공하는 가장 최근의 연례 데이터에 따르면 일반 가정에서 식료품 점에 평균 1,000 달러를 지출한다고 가정 해 봅시다. 친척이 휴가 축하연을 위해 집을 강타함에 따라 4 분기에 2,000 달러로 점프하면 어떻게됩니까?

• 연간 상한선이 $ 6,000 인 경우, 해당 연도의 식료품 보상은 $ 150입니다.
• 분기 별 상한선이 $ 1,500이므로 올해의 식료품상은 $ 140입니다.

여기에있는 차이점은 거대한 것은 아니지만 분기 별 제한에 대한 연간 제한의 가장 큰 장점 인 유연성을 지적합니다. 일반적으로 신용 카드 보상이 유연할수록 더 가치가 있습니다. 연간 한도로 매달 식료품 점에 500 달러를 버리거나 7 월 4 일에 한 번 연회에서 6,000 달러를 불어 낼 수 있으며, 두 경우 모두 식료품 보상으로 180 달러를 벌 수 있습니다. 분기 별 대문자를 쓰면 첫 번째 상황에서는 180 달러가되지만 두 번째 상황에서는 90 달러가됩니다.

물론 무제한 보너스 보상이 이상적입니다. 그러나 보너스 보상에 대한 지출 한도를 받아 들여야하는 경우 연간 한도가 더 많은 유연성을 제공하므로 더 많은 보상을받을 수 있습니다.

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Paul Soucy는 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 편집자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @paulsoucy.