학문 : 새로운 은행 선불 된 카드 뜻 깊게 소비자 친절한
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차례:
이전의 Investmentmatome 조사에 따르면 선불 직불 카드의 경우 투명성과 더 적은 비용, 더 간단하고 저렴한 수수료를 약속 한 적이 거의 없었지만 American Express Bluebird와 다른 사람들이 등장하기 전이었습니다. 전통적인 금융 기관에서 발행 한이 새로운 오퍼는 단순한 가격 구조를 가지고 있으며 가파른 비용없이 일관되게 예산 관리를 제공합니다.
친숙하고 투명한 새로운 가격 정책 모델
전통적인 선불 카드는 종종 ATM 사용, 현금 재충전 및 거래와 같은 기본 서비스에 대해 1-5 달러의 수수료를 부과하는 "블 리더 (bleeder)"수수료를 부과합니다. 그들은 또한 쇠퇴, 계좌 개설 및 종결, 그리고 때로 당좌 대월을 허용하기도합니다. 이 단품 가격 책정 모델은 종종 핵심 서비스에 대한 사고 당 요금 대신 월간 요금을 부과하는 계좌를 확인하는 데 유리하지 않게 보였습니다.
그러나 새로운 은행 발행 카드는 당좌 예금 계좌와 유사한 더 투명 한 가격 모델을 갖습니다. 일부 경우에는 면제 될 수있는 월 수수료와 종이 명세서 또는 대체 카드와 같은 부수적 서비스 수수료가 있습니다. 당좌 계좌와 달리 소비자는 당좌 대월 수수료를 지불하지 않아도됩니다. 이 카드는 훨씬 더 저렴하고 특정 소비자의 경우 동일한 은행의 계좌를 확인하는 것보다 비용이 적게 듭니다.
Investmentmatome 분석: 은행 대 선불 결제 대 전통
Investmentmatome은 6 개의 은행 발행 선불 카드 (아메리칸 익스프레스 블루 버드 포함)와 31 개의 "경비원"선불 카드를 비교했습니다. 25 개의 월별 카드와 6 개의 Pay-as-You-go 카드를 비교했습니다.
우리는 로딩, 거래, ATM 사용 및 계좌 관리와 같은 핵심 서비스에 대해 카드의 각 범주가 청구하는 수수료를 살펴 보았고 거의 모든 경우에 은행 발행 카드가 저렴하다는 사실을 발견했습니다.
우리는 사용자가 직접 입금을 사용하지 않으며, 적재 요건을 충족시키지 못하고 카드를 1 년 동안 보유하고 있다고 가정합니다.
- 코어에만 해당: 가장 기본적인 서비스 만 사용하는 사람: 거래 및 현금 재충전.
- 가격에 민감하지 않음: ATM 인출 및 잔액 조회를하고 월 1 회 고객 지원을 요청하는 사람. 서비스 비용이 많이 들더라도.
- 과도한 사용: 2 ATM 인출 및 잔액 조회를 사용하여 카드를 자주 사용하는 사람과 핵심 사용자보다 25 % 더 많은 거래.
- 거절 및 손실: 4 ATM 쇠퇴 및 1 년에 1 카드 잃어버린 사람.
연간 예상 비용의 중간 값
| 동부 표준시. 연간 비용 | 은행 발행 | 전통적인 | 전통적인 Pay-Go |
| 핵심 | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| 가격에 민감하지 않음 | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| 과도한 사용 | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| 거절 및 손실 | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
참고 사항:
은행 발행 카드는 소비자 ATM 또는 거래 습관과 관계없이 거의 동일한 비용을 지불합니다. 이는 일반인이 자신의 행동에 따라 카드 비용을 계산하는 데 어려움이 있으므로 카드의 투명성을 나타냅니다.
이 수치는 소비자 ATM 수수료 ($ 2.40으로 추산) 및 제 3 자에게 지불 한 현금 재충전 수수료가 포함되어 있습니다.
수수료 고장: 전통적인 선불 중앙 비용 대비 은행 발행 비용
| 보수 | 은행 발행 (7 장) | 전통 - 월간 (25 장) | 전통적인 Pay-Go (6 장) |
| 계정 유지 보수 | |||
| 활성화 | $- | $4.95 | $7.45 |
| 월 사용료 | $4.95 | $6.95 | $- |
| 기본 카드 사용 | |||
| 현금 재충전 | $- | $4.95 | $4.95 |
| PIN 거래 | $- | $- | $1.00 |
| 서명 거래 | $- | $- | $1.00 |
| ATM 사용 | |||
| 인 네트워크 ATM 인출 | $- | $2.00 | $2.50 |
| 네트워크 내 ATM 잔액 조회 | $- | $0.50 | $0.50 |
| 네트워크 내 ATM 사용시 % | 100% | 24% | 17% |
| ATM 인출, 추가 수수료 조정 | $- | $4.40 | $4.65 |
| ATM 잔액 조회, 할증료 조정 | $- | $2.85 | $2.90 |
| 고객 지원 비용 | |||
| 교체 카드 | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| 빠른 배달 대체 카드 | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| 라이브 고객 서비스 * | $- | $- | $0.75 |
| 네트워크 외부 ATM 요금 | |||
| 인출, 추가 조정 | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| 잔액 조회, 할증료 조정 | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| ATM 거부 수수료 | |||
| ATM 거부 요금 | $- | $0.40 | $0.70 |
| 인하 조정 수수료 | $- | $2.40 | $2.60 |
* 월간 첫 번째 실시간 통화를 포기한 카드를 고려하여 조정되었습니다.
할증료 조정: 은행 발행 카드의 주요 이점 중 하나는 ATM에 추가 비용없이 무료로 액세스 할 수있어 소비자가 2 ~ 3 달러를 추가로 지불하지 않아도된다는 것입니다. 이 비용을 포함시키기 위해 우리는 ATM 네트워크가없는 모든 카드의 ATM 수수료에 $ 2.40 (평균 할증료)를 부과했습니다.
분명히, 선불의 새로운 가드는 모든 유스 케이스를 지배합니다. 선불 비교 도구는 역동적 인 비교에서 거의 모든 시간에 새로운 은행 발행 카드가 우승한다는 것을 보여줍니다.
이것은 소비자에게 무엇을 의미 하는가?
이 선불 직불 카드가 동일한 은행의 당좌 예금 계좌보다 비용이 적게 든다는 것을 소비자들이 잘 알고있을 수도 있지만, 신용 조합은 무조건 무료 점검을 제공합니다. 소비자가 직접 예금을 사용하지 않거나 최소 잔액 요구 사항을 충족 시키더라도 수수료가 부과되지 않기 때문에 최소의 비용으로 제공 될 수 있습니다.
다음 도구와 기사를 통해 무료 당좌 예금 구좌를 찾고 비교할 수 있습니다.
- 무료 수표 계정 찾기
- 신용 조합 찾기
- 계정 비교 도구 확인 중
정부 자원:
- CFPB: 선불 및 차변
- 연방 준비 은행 소비자 도움말
- USA.gov 예금 계좌
다양한 사용 사례에 대한 가정:
| 보수 | 월 1 회 발생 | |||
| 핵심 전용 | 가격에 민감하지 않음 | 거절 및 손실 | 과도한 사용 | |
| 활성화 | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| 월 사용료 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| 현금 인출기 * | 2 | 2 | ||
| ATM 잔액 조회 * | 1 | 2 | ||
| 교체 카드 | 1/12 | |||
| 라이브 고객 서비스 | 1 | 1 | ||
| ATM 거부 요금 * | 1/3 |
* 할증료 조정
포함 된 카드
| 은행 발행 / 신 가드 | 전통 - 매월 지불 | 전통적 - Pay-as-you-Go |
| 아메리칸 익스프레스 블루 버드 BB & T MoneyAccount 캐피탈 원 선결제 된 마스터 카드 체이스 액체 PNC SmartAccess 선불 미국 은행 편리한 현금 카드 웰스 파고 선불 | AccountNow Gold 선불 결제 ACE 엘리트 FeeAdvantage 베이비 팻 선불 러쉬 카드 월간 지불 * 베이비 팻 선불 러쉬 카드 무제한 * 은행 프리덤 선불 마스터 카드 선불 카드 마스터 카드 관리 녹색 점 카드 H & R 블록 에메랄드 카드 망고 선불 직불 카드 MetaBank Silver PrePaid mPower 비자 선불 카드 선불 NetSpend (FeeAdvantage) nFinanSe 선불 직불 카드 ReadyDebit Platinum ReadyDebit Select Tom Joyner Reach Card TransCash 비자 선불 Univision 선불 카드 비전 선불 프리미어 월마트 머니 카드 Western Union 골드 비자 선불 카드 웨스턴 유니언 선불 카드 유선 플라스틱 Yap 선불 직불 카드 영 머니 선불 카드 | AccountNow Visa Classic ACE 엘리트 Pay-As-You-Go 베이비 팻 선불 러쉬 카드 유료 * NetSpend 선불 (Pay You Go) ReadyDebit 컨트롤 비전 선불 선호 |
* 다양한 러쉬 카드 (Diamond, Baby Phat 등)의 평균 가입비는 $ 9.70입니다.
