퇴직 후 5 년 동안 취할 수있는 8 단계

퇴직 후 불과 5 년 만에 계획 및 저축 목표를 달성하기 위해 상당한 진전을 이루지 못하면 꿈을 은퇴하는 데 너무 늦을 수도 있습니다. 당신은 계획 한 것보다 몇 년 더 일해야 할 수도 있고 퇴직 때 아르바이트를해야 할 수도 있습니다. 그러나 당신은 여전히 ​​오늘 계획을 세워 잠재 고객을 향상시킬 수 있습니다.

그리고 은퇴 계획과 저축에 대해 열심히 노력해도 현재의 재정 상황을 면밀히 검토하고 퇴직 계획의 주요 측면에 대한 조치를 취할 수있는 좋은시기입니다.

미국에서 가장 큰 유료 재정 고문 그룹 인 개인 재정 고문 협회 (Association of Personal Financial Advisor)는 퇴직 계획의 여러 단계에서 사람들에게 최고의 조언을 제공했습니다. 퇴직 후 5 년이 될 때 NAPFA가 추천하는 8 가지 항목이 있습니다:

1. 은퇴에서 "필요"를 은퇴와 분리하십시오. " 욕구에는 음식 및 주거 비용, 세금 및 보험료와 같은 필수 생활비가 포함되며, 여행 및 접대와 같은 임의 비용도 포함됩니다.
2. 퇴직 소득 옵션을 다시 방문하십시오. 예상 비용을 검토 한 후 퇴직 소득의 출처를 결정하십시오. 여기에는 사회 보장 연금, 퇴직 연금 계좌의 최저 배당액, 연금 지불금 및 귀하가받을 것으로 기대되는 기타 정규 수입이 포함될 수 있습니다. 격차가 있다면, 투자 포트폴리오, 아르바이트 또는 다른 소득원으로 5 년 계획을 작성하십시오.
3. 은퇴 계좌에 대한 세금 감면 조치를 고려하십시오. 은퇴하는 동안 세금 계산서를 계산할 때 온라인 계산기를 사용하십시오. 퇴직 저축을 철회하기 시작하면 Roth IRA가 아니라면 그 분배금에 세금이 부과됩니다. 면세 인출로 이어질 수있는 로스 IRA 전환 전략과 같은 IRS가 제공하는 세금 절약 기회를 활용하십시오.
4. 사회 보장 소득을 다시 확인하십시오. 여기에서 해당 정보를 요청할 수 있습니다. 사회 보장국 (Social Security Administration)이 귀하의 소득 기록에 실수를 저 지르면 귀하의 이익에 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 귀하의 사회 보장 청구 옵션을 조사하십시오. 자격을 얻은 후에 청구를 기다리는 것은 급여액을 증가 시키지만, 모든 경우에있어서 최선의 전략은 아닙니다.
5. 직원 혜택 이해. HR 부서에 현재 건강 보험이 메디 케어와 어떻게 상호 작용하는지 문의하십시오. 연금 또는 확정 기여 옵션 및 기타 퇴직자 혜택에 대한 정보를 얻으십시오.
6. 자산 배분을 검토하십시오. 포트폴리오를보다 보수적 인 투자로 옮기지 않았다면 이제는 할 수있는 좋은시기 일 것입니다.
7. 회사 주식으로 일어날 일을 이해하십시오. 귀하의 주식 기준 보상이 얼마나 오래 지속되고 퇴직 후 주식 보상을 계속 받게 될지 알아보십시오.
8. 재산 서류를 갱신 (또는 작성)하십시오. 귀하의 지명 된 집행자와 대리인이 여전히 정확하고 부동산 계획을 이해하고 있는지 확인하십시오. 문서를 아직 작성하지 않았다면, 시작하려면 변호사와상의하십시오.

당신은 은퇴가 어떻게 될지 생각하는 데 많은 시간을 할애했을 것입니다. 바라건대 당신은 또한 당신이 원하는 라이프 스타일을 감당할 수 있는지 확인하기위한 계획을 세웠습니다. 위에서 설명한 단계에 대한 도움이 필요하거나 은퇴 준비에 대한 기타 우려 사항이있는 경우 재정적 전문가와의 협력을 고려하십시오. NAPFA를 통해 유료 기획자를 찾을 수 있습니다.

iStock를 통해 이미지.