'무부하 형 뮤추얼 펀드에 대해 몰랐던 사실들'|

많은 투자자들이 상호 왜냐하면 펀드는 다양성을 유지하면서 확고한 수익률을보기가 쉽기 때문입니다.

불행히도,로드라고하는 추가 비용이 부과되는 뮤추얼 펀드가 있습니다. 이러한로드는 비용이 많이 들고 실제 수익을 침식 할 수 있습니다. 무부하 뮤추얼 펀드를 선택하는 것은 지불하는 수수료를 줄이는 한 방법이 될 수 있습니다.

하지만 무부하 펀드에 투자하더라도 자신이 무엇을 얻고 있는지 알지 못할 수도 있습니다. 무부하 펀드에도 비용이들 수있는 비밀이 있습니다. 무부하 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 알아야 할 8 가지 사항이 있습니다:

1. 무부하 펀드를 요청해야 할 수도 있습니다.

재무 고문과 함께 일하는 경우 무부하 펀드를 요청해야 할 수 있습니다. 일부 재정 고문은 자동으로 무보수 기금을 찾지 만 그 중 일부는 커미션을 지급받으며 그 부담으로 약간의 충돌에 관심이 있습니다.

2. 무부하 자금으로 여전히 비용 있음

"무부하"는 "비용 없음"을 의미하지 않습니다. 모든 뮤추얼 펀드는 비용 비율을 가지고 있습니다. 처음 무부하 펀드에 투자했을 때, 나는 2 %의 연간 비용 비율로 끝났습니다. 이는 꽤 높습니다. (나는 더 이상 몰랐습니다!) 그 외에 12b-1 수수료와 같은 다른 수수료가있을 수 있습니다.

3. '무부하'거의 항상 '적극적으로 관리'를 의미합니다.

저렴한 비용으로 뭔가를 찾고 있다면 무부 무 뮤추얼 펀드를 요구하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 실제로, 당신이 찾고있는 것은 인덱스 펀드입니다. 거의 기본적으로 인덱스 펀드는 무부하이며 낮은 비용 비율을 가지고있다.

4. 출처:

재무 고문 및 투자 중개인은 거래 수수료를 포함한 기타 수수료를 부과 할 수 있습니다. 무부하 자금을 구입하기 위해 Fidelity 또는 Vanguard로 곧바로 갈 경우 장기적으로 비용이 절감 될 수 있습니다.

5. 펀드 매니저는 엄격한 가이드 라인을 따른다.

무부하 뮤추얼 펀드를 포함하여 적극적으로 관리되는 펀드는 엄격한 투자 가이드 라인이 적용된다는 것을 이해하는 것이 중요하다. 펀드는 어떤 유형의 자산이 포함되어 있는지를 지정하는 규칙에 따라 관리됩니다. 개방형 펀드가 있더라도 최소한 자산의 80 %가 특정 지침을 따라야합니다. 예를 들어, 에너지 부문 펀드와 에너지 부문 탱크에 투자 한 경우, 펀드를 포기하는 것 이외에 할 수있는 일은 많지 않습니다. 심지어 관리자가 자산 배분을 변경할 수도 없습니다.

6. 무부하 펀드는 주식과 같이 거래하지 마십시오.

귀하의 무부하 펀드는 펀드 회사로부터 매매됩니다. 주식 매매 시점은 중요하지 않습니다. 귀하의 펀드는 시장이 마감 될 때 투자 가치에 따라 가격이 책정됩니다. 주식처럼 거래되는 펀드를 원하면 ETF에 투자해야합니다.

7. 무부하 펀드에 세금은 다릅니다.

뮤추얼 펀드는 시장에서 주식처럼 거래되지 않으므로 주식처럼 과세되지 않습니다. 대신, 귀하의 세금 부채는 펀드 매니저가 펀드에서 보유하고있는 것을 거래하는 방법에 달려 있습니다. 기본적으로 펀드 매니저가 펀드 내의 개별 유가 증권을 거래하는 시점을 기준으로 손익을 실현합니다.

펀드 매니저는 작년에 회사 X의 주식을 펀드에 추가했을 수 있습니다. 올해 매니저는 그 주식을 이익으로 팔고 있습니다. 이익은 과세되고, 그 세금은 주주에게 전달됩니다. 작년에 기금에 투자 한 사람들에게 그렇게 나쁘지는 않습니다. 그들은 자본 이득을 실현했습니다. 그러나 지난 달 뮤추얼 펀드의 주식을 매입했다면 거래가 이루어지기 직전에 자본 이득을 깨닫지 못했을 것입니다. 그러나, 주주로서, 당신은 여전히 ​​이득에 과세하고 있습니다. 이로 인해 많은 뮤추얼 펀드 (심지어 무부하 펀드)가 비효율적으로 세금이 부과됩니다.

8. 당신은 ETF로 더 좋을지도 모릅니다.

무부하 뮤추얼 펀드는 판매량이있는 펀드보다 낫습니다. 그러나 인덱스 펀드는 종종 적극적으로 관리되는 펀드보다 낫습니다. 뮤추얼 펀드 거래로 인한 세금 비 효율성을 피하려면 ETF가 최선의 방법이 될 수 있습니다. 펀드의 효과를 얻지 만, ETF는 주식처럼 거래되고 과세됩니다.

투자 답변: 뮤추얼 펀드가 무부하라고해서 그것이 비용없이 제공되거나 포트폴리오에 적합하다는 것을 의미하지는 않습니다. 거래 수수료가없고 낮은 사업 비율로 ETF를 제공하는 할인 중개인으로부터 ETF를 구매하면 실제로 나올 수 있습니다.